“普通人理財(cái)求助專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)是最簡(jiǎn)捷有效的方法。”AXA亞太控股集團(tuán)戰(zhàn)略總經(jīng)理、ipac資產(chǎn)管理公司執(zhí)行主席阿倫·阿貝Arun Abey，近日在廣州向中國(guó)投資者進(jìn)言。

　　美國(guó)人更信“理財(cái)專(zhuān)家”

　　最新的《AXA安盛亞洲生活信心指數(shù)調(diào)查》顯示，只有18%的中國(guó)中高端消費(fèi)者表示在進(jìn)行財(cái)富管理時(shí)，尋求過(guò)專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)的幫助，而在市場(chǎng)成熟度較高的新加坡，這一數(shù)字為43%，遠(yuǎn)高于中國(guó)。

　　對(duì)于中國(guó)人鐘情“自己盤(pán)算”這一喜好，ipac掌門(mén)人阿倫·阿貝表示不理解。作為澳洲最大的財(cái)務(wù)管理和多元基金管理公司，ipac在澳大利亞、新西蘭、新加坡等地為超過(guò)8萬(wàn)客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，受托管理資產(chǎn)超過(guò)150億美元。阿倫·阿貝說(shuō)，在美國(guó)，每個(gè)家庭幾乎都有股票，但他們并不“炒股”。比起幾乎每周都要換新股的中國(guó)人，美國(guó)人對(duì)一只股票的鐘情可能會(huì)維持幾十年，很多人家里都藏有上一代人留下的股票。美國(guó)人大多委托基金公司來(lái)炒股，而非自己動(dòng)手。美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2006年約有48%的家庭持有共同基金，基金持有人達(dá)9600萬(wàn)。比起個(gè)人的能力和朋友間的消息，美國(guó)人更加相信基金經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，所以專(zhuān)業(yè)人士的地位是不可替代的。

　　阿倫·阿貝以史密斯夫婦為例稱(chēng)，20年前史密斯夫婦同時(shí)各花1萬(wàn)元投入同一只股票。先生關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，不斷調(diào)整策略，而太太則忙于照顧家庭。1年后，兩人賬戶(hù)都有了12000元。不久，市場(chǎng)回落，先生賬戶(hù)的資金銳減為9600元，為減少損失，他拿出4800元放入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。太太則找到理財(cái)顧問(wèn)尋求幫助。經(jīng)過(guò)深入溝通，理財(cái)顧問(wèn)幫她制定了一個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。數(shù)月后，市場(chǎng)回升，太太的賬戶(hù)反彈回12000元，而先生儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中的4800元沒(méi)有任何增值。20年間，先生在牛熊市間進(jìn)進(jìn)出出，而太太在理財(cái)顧問(wèn)建議下，堅(jiān)持原有規(guī)劃。如今，“忙碌”的史密斯先生賬戶(hù)里有了21422元。可殊不知，20年間標(biāo)普500指數(shù)平均每年收益率為11.9%。史密斯太太賬戶(hù)里則有了94555元。

　　“專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)猶如私人教練，可以幫你量身打造理財(cái)規(guī)劃，并有效管理你的資產(chǎn)，保證合理的資產(chǎn)配置。”阿倫·阿貝分析道。

　　理財(cái)“定力”最重要

　　不僅如此，在阿倫·阿貝看來(lái)，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)更是幫助投資者在理財(cái)過(guò)程中提升“定力”的不二法寶。

　　“雖然中國(guó)市場(chǎng)不同于其他市場(chǎng)，但中國(guó)消費(fèi)者目前面臨的問(wèn)題卻具有一定普遍性，要成為一位成功的投資者，最難的是要克服自我人性的弱點(diǎn)。清晰界定個(gè)人價(jià)值和生活目標(biāo)，制定長(zhǎng)期的投資決策和規(guī)劃，用理性的思維去克服人性本能中的某些感性弱點(diǎn)，如貪婪、容易從眾、對(duì)失去的痛楚遠(yuǎn)大于獲得的快樂(lè)感等，排除外界和自我內(nèi)心干擾，信賴(lài)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)提供專(zhuān)業(yè)建議，才能享受財(cái)富管理的過(guò)程，獲得真正的快樂(lè)和幸福。” 阿倫·阿貝提出自己的見(jiàn)解。

　　他認(rèn)為，理財(cái)需要穩(wěn)健的方法及堅(jiān)定的意志，不讓情緒輕易地改變這個(gè)方法。全球性的金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)出現(xiàn)，但是人們的日常生活和基本需求并沒(méi)有因此改變，擁有足夠的定力，在金融風(fēng)暴到來(lái)時(shí)才不容易被沖擊。那些跟著別人的做法來(lái)決定投資的，是軟弱的手；很多時(shí)候，錢(qián)就從軟弱的手轉(zhuǎn)向堅(jiān)定的手。阿倫·阿貝認(rèn)為，每次金融危機(jī)都是“轉(zhuǎn)手”的時(shí)機(jī)；金融危機(jī)，實(shí)際就是一次財(cái)富再分配。這也契合了巴菲特所說(shuō)的“成功的理財(cái)不需要很高的智商和高明見(jiàn)解或內(nèi)線消息”。

　　他山之石

　　老外如何理財(cái)？

　　德國(guó)：不喜歡炒樓

　　德國(guó)一般中產(chǎn)階級(jí)絕大多數(shù)都只有一處房產(chǎn)，因?yàn)榈聡?guó)的物業(yè)稅很高，自住房和投資用途的房地產(chǎn)之間，物業(yè)稅稅率差距極大，一個(gè)是5%，一個(gè)達(dá)到40%。對(duì)普通工薪族而言，投資房地產(chǎn)是不可想象的。而在中國(guó)，不少人都有不止一處房產(chǎn)。

　　在德國(guó)，把錢(qián)存入銀行并不會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)縮水，因?yàn)榈聡?guó)已經(jīng)很多年沒(méi)有通貨膨脹了。股市在德國(guó)也不是很流行的一個(gè)概念，即使有一部分人投資股票，也傾向于謹(jǐn)慎型投資，買(mǎi)基金的比較多。德國(guó)人主要是投資一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而對(duì)其它的商業(yè)保險(xiǎn)不太熱心，這是因?yàn)榈聡?guó)教育和醫(yī)療都幾乎免費(fèi)，所以他們這方面不用考慮太多，即使在他們看來(lái)商業(yè)保險(xiǎn)是種最穩(wěn)妥的投資。

　　日本：最中意儲(chǔ)蓄

　　在日本，中產(chǎn)階級(jí)家庭仍以?xún)?chǔ)蓄為主，在他們的總收入中，大概稅收占10%，保險(xiǎn)占10%；剩下的就是銀行存款和日常開(kāi)銷(xiāo)。日本的銀行是零利率，但大多數(shù)人還是把大部分錢(qián)放在銀行里，而不擔(dān)心貨幣貶值，因?yàn)槿毡疽呀?jīng)有將近30年不聞通貨膨脹了。由于日元不斷升值，日本的通貨膨脹率持續(xù)呈現(xiàn)負(fù)值，他們?cè)凇芭苴ACPI”這個(gè)課題上任務(wù)比中國(guó)人輕得多。其次就是投資國(guó)債，其他理財(cái)工具用得比較少。日本中產(chǎn)階級(jí)的投資比中國(guó)新興階層保守得多，投進(jìn)股市的一般只占家庭總資產(chǎn)的10%。

　　普通老百姓也很少投資房地產(chǎn)，因?yàn)槿毡疽?guī)定，“第二套房”房地產(chǎn)價(jià)格的15%要交契稅，炒房地產(chǎn)不太合算。