從昨天開始，匯豐、渣打、花旗、東亞四家首批外資法人銀行位于上海的21個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，將正式開始向本地居民提供人民幣服務(wù)。需要提醒的是，外資銀行理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的“高門檻”也令人望而卻步，據(jù)悉，市民在外資銀行戶頭余額需要達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，否則將被收取較高的賬戶管理費(fèi)。

　　許多人不無幻想地以為，外資銀行一旦登陸，各項(xiàng)人性化的措施就會(huì)紛至沓來，懷有傲慢與偏見的中資銀行可能會(huì)一敗涂地，廣大國(guó)人或會(huì)坐收“漁人之利”。如今，我們終于等到了四大外資銀行落戶內(nèi)地的利好消息——“市民今天可去外資行開戶了”。但讓人措手不及的是，一盆冷水也從天而降，外資銀行的“高門檻”把許多人擋在了門外。

　　其實(shí)，外資銀行讓人失望之處不止于此。據(jù)4月23日《信息時(shí)報(bào)》援引某業(yè)內(nèi)人士的話，認(rèn)為外資銀行存在四大硬傷：網(wǎng)點(diǎn)少，辦理業(yè)務(wù)不便捷；收費(fèi)貴，與國(guó)際接軌成本高；速度慢，房貸審批至少一周；范圍窄，難滿足全方位需求。此論不無道理。看來，國(guó)人當(dāng)初那些曼妙的冀望暫時(shí)還只是虛幻的肥皂泡。

　　但是，我們大可不必耿耿于懷。必須意識(shí)到，外資銀行不是慈善家，它們遠(yuǎn)渡重洋來到中國(guó)，沒有義務(wù)也不可能扮演散財(cái)童子的角色，它們是利益主體，當(dāng)然要謀取自身的最大利益化。冀望外資銀行一旦落戶中國(guó)，立馬使中資銀行“聞風(fēng)喪膽”，謙抑地把顧客奉作上帝，這本身就屬于不切實(shí)際的幻想。并且還需提及的是，外資銀行收費(fèi)高早已不是新聞，某些條件之苛刻也是有目共睹的，我們要有心理準(zhǔn)備。

　　但是，我們更不要忽略，外資銀行的收費(fèi)固然不低，但肯定會(huì)收得有理有據(jù)，它們不會(huì)不宣而收，也不會(huì)強(qiáng)行設(shè)置霸王條款，更不會(huì)拿所謂“國(guó)際慣例”說事。而且，與高收費(fèi)相伴隨的是優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。正如專家指出，外資銀行的服務(wù)一直講究“一對(duì)一”的貼身服務(wù)，如渣打等外資銀行的客服電話不設(shè)語音系統(tǒng)，全是人工接聽。此外，安全性能之高也讓人放心，較之某些中資銀行屢屢曝出金融大案，外資銀行提供的安全保障值得肯定。

　　其實(shí)，所謂的外資銀行四大硬傷終究只是短暫性的缺憾。以網(wǎng)點(diǎn)少為例，外資銀行乍一落戶中國(guó)，當(dāng)然不可能遍地開花，中資銀行如今擁有星羅棋布的網(wǎng)點(diǎn)，但這些局面的形成也不是“忽如一夜春風(fēng)來，千樹萬樹梨花開”的。再以收費(fèi)高為例，根據(jù)市場(chǎng)契約原則，既然收費(fèi)就要提供相應(yīng)的服務(wù)，遺憾的是某些中資銀行費(fèi)用倒是收了，服務(wù)態(tài)度之惡劣卻讓人憤憤不平。至于審批效率低和業(yè)務(wù)范圍窄，這更不是問題，假以時(shí)日，外資銀行走向茁壯成長(zhǎng)是必然的趨勢(shì)。

　　天下沒有免費(fèi)的午餐，我們切莫幻想外資銀行一旦進(jìn)軍中國(guó)，客戶馬上就能享受上帝般的待遇。但是，這幾條外資“鲇魚”進(jìn)入金融行業(yè)之后，卻必然導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)主體的多元化。競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)越充分，就越有利于打破壟斷，那些在權(quán)力蔭庇下安之若素的銀行巨頭也不得不迎接挑戰(zhàn)。中國(guó)銀行副行長(zhǎng)朱民就表示，中行已拿出100億元來解決銀行IT網(wǎng)絡(luò)問題，銀行排隊(duì)難屆時(shí)有望解決，中國(guó)銀行還將開設(shè)用戶洗手間。誰敢說，這些滯后的服務(wù)提供沒有外資銀行的一份功勞？

　　早在去年，新華社曾援引某專家的觀點(diǎn)說：外資銀行的開業(yè)是一件好事，“鲇魚效應(yīng)”的發(fā)揮，將促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的多元化競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展，逐步改變我國(guó)的金融生態(tài)。誠(chéng)然，外資銀行不是救世主，而是“鲇魚”，它們?cè)诮鹑诜��?wù)領(lǐng)域的角色意義也正在于此。理解了這些，我們就不會(huì)太過失落，就會(huì)心平氣和，就會(huì)懷有信心。(王石川）