從昨天開始，匯豐、渣打、花旗、東亞四家首批外資法人銀行位于上海的21個營業網點，將正式開始向本地居民提供人民幣服務。需要提醒的是，外資銀行理財服務產品的“高門檻”也令人望而卻步，據悉，市民在外資銀行戶頭余額需要達到一定標準，否則將被收取較高的賬戶管理費。

　　許多人不無幻想地以為，外資銀行一旦登陸，各項人性化的措施就會紛至沓來，懷有傲慢與偏見的中資銀行可能會一敗涂地，廣大國人或會坐收“漁人之利”。如今，我們終于等到了四大外資銀行落戶內地的利好消息——“市民今天可去外資行開戶了”。但讓人措手不及的是，一盆冷水也從天而降，外資銀行的“高門檻”把許多人擋在了門外。

　　其實，外資銀行讓人失望之處不止于此。據4月23日《信息時報》援引某業內人士的話，認為外資銀行存在四大硬傷：網點少，辦理業務不便捷；收費貴，與國際接軌成本高；速度慢，房貸審批至少一周；范圍窄，難滿足全方位需求。此論不無道理。看來，國人當初那些曼妙的冀望暫時還只是虛幻的肥皂泡。

　　但是，我們大可不必耿耿于懷。必須意識到，外資銀行不是慈善家，它們遠渡重洋來到中國，沒有義務也不可能扮演散財童子的角色，它們是利益主體，當然要謀取自身的最大利益化。冀望外資銀行一旦落戶中國，立馬使中資銀行“聞風喪膽”，謙抑地把顧客奉作上帝，這本身就屬于不切實際的幻想。并且還需提及的是，外資銀行收費高早已不是新聞，某些條件之苛刻也是有目共睹的，我們要有心理準備。

　　但是，我們更不要忽略，外資銀行的收費固然不低，但肯定會收得有理有據，它們不會不宣而收，也不會強行設置霸王條款，更不會拿所謂“國際慣例”說事。而且，與高收費相伴隨的是優質、高效的服務。正如專家指出，外資銀行的服務一直講究“一對一”的貼身服務，如渣打等外資銀行的客服電話不設語音系統，全是人工接聽。此外，安全性能之高也讓人放心，較之某些中資銀行屢屢曝出金融大案，外資銀行提供的安全保障值得肯定。

　　其實，所謂的外資銀行四大硬傷終究只是短暫性的缺憾。以網點少為例，外資銀行乍一落戶中國，當然不可能遍地開花，中資銀行如今擁有星羅棋布的網點，但這些局面的形成也不是“忽如一夜春風來，千樹萬樹梨花開”的。再以收費高為例，根據市場契約原則，既然收費就要提供相應的服務，遺憾的是某些中資銀行費用倒是收了，服務態度之惡劣卻讓人憤憤不平。至于審批效率低和業務范圍窄，這更不是問題，假以時日，外資銀行走向茁壯成長是必然的趨勢。

　　天下沒有免費的午餐，我們切莫幻想外資銀行一旦進軍中國，客戶馬上就能享受上帝般的待遇。但是，這幾條外資“鲇魚”進入金融行業之后，卻必然導致競爭主體的多元化。競爭態勢越充分，就越有利于打破壟斷，那些在權力蔭庇下安之若素的銀行巨頭也不得不迎接挑戰。中國銀行副行長朱民就表示，中行已拿出100億元來解決銀行IT網絡問題，銀行排隊難屆時有望解決，中國銀行還將開設用戶洗手間。誰敢說，這些滯后的服務提供沒有外資銀行的一份功勞？

　　早在去年，新華社曾援引某專家的觀點說：外資銀行的開業是一件好事，“鲇魚效應”的發揮，將促進我國銀行業的多元化競爭發展，逐步改變我國的金融生態。誠然，外資銀行不是救世主，而是“鲇魚”，它們在金融服務領域的角色意義也正在于此。理解了這些，我們就不會太過失落，就會心平氣和，就會懷有信心。(王石川）