中小企業(yè)面臨的“融資難、成本攀升”等窘境已引起國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注。據(jù)報(bào)道，針對(duì)這一問(wèn)題，國(guó)家發(fā)改委目前正同有關(guān)部門研究建立“國(guó)家中小企業(yè)銀行”。(8月4日《廣州日?qǐng)?bào)》)

　　中小企業(yè)融資難的問(wèn)題盡管早已被各界所發(fā)覺，但小企業(yè)貸款難問(wèn)題的瓶頸卻一直沒有被打破。面對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況集中惡化的問(wèn)題，相關(guān)救治措施也在陸續(xù)擬議中。客觀地講，諸如“國(guó)家中小企業(yè)銀行”等措施的擬定，固然有助于緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，但是類似的舉措不乏短期應(yīng)景的性質(zhì)。其長(zhǎng)期的政策效果和社會(huì)普惠狀況未必理想。

　　解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的關(guān)鍵還是市場(chǎng)化，也就是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)。目前中國(guó)實(shí)行對(duì)商業(yè)銀行準(zhǔn)入管制制度，這一措施在一定程度上限制了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)沖動(dòng)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　與國(guó)內(nèi)屈指可數(shù)的銀行數(shù)量相比，美國(guó)除去花旗等大型銀行外，還有上萬(wàn)家的社區(qū)小型銀行。這些小型銀行為了自我生存發(fā)展，想盡一切辦法去尋找空白市場(chǎng)機(jī)會(huì)，為資金供求雙方提供豐富的服務(wù)產(chǎn)品。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之下，自然再無(wú)集中的體制性融資困難問(wèn)題了。

　　事實(shí)上，國(guó)內(nèi)剛剛誕生的一些中小銀行已經(jīng)把競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的體制活力演繹了出來(lái)。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江省，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，其服務(wù)意識(shí)也走在了同行的前列。在這一市場(chǎng)氛圍下，商業(yè)銀行不僅青睞“大型客戶”，而且對(duì)小企業(yè)也紛紛伸出了“橄欖枝”。

　　以寧波銀行為例，這家銀行就明確是以小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象。而與貸款給中小企業(yè)“風(fēng)險(xiǎn)大、效益差”的一般看法不同，其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)斐然。截至2008年一季度，該銀行不良貸款率僅為0.35%，撥備覆蓋率為364%，位居行業(yè)翹楚。寧波銀行對(duì)小企業(yè)客戶“人棄我拾”的戰(zhàn)略之所以能夠獲得成功，與其精準(zhǔn)、獨(dú)到的細(xì)節(jié)操作不無(wú)關(guān)系。

　　可以說(shuō)，所謂的中小融資難問(wèn)題只是一個(gè)表象，其實(shí)質(zhì)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的倒逼機(jī)制付之闕如。當(dāng)占據(jù)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)絕大部分市場(chǎng)份額的國(guó)有銀行，出于自身經(jīng)濟(jì)利益，而不斷地裁撤基層分支行時(shí)，又怎么可能避免中小企業(yè)融資難問(wèn)題不出現(xiàn)呢？