世人愛財(cái)，但又不愿露富。細(xì)說原因，大概一是怕人借錢，二是怕被“強(qiáng)人”惦記，再有就是富得不明，心中有鬼，想到法網(wǎng)恢恢，更是平添一層忌諱。于是，手眼通天的人，便把錢轉(zhuǎn)移到國外，存入瑞士銀行。要是沒這本事，則改名換姓，整出許多化名存款來。
化名存款所以可能，原因在儲戶存錢時(shí)，存單由客戶自己寫，銀行只管填寫沒填寫人名，不問真假，這叫存款記名制。記名制的做法，世界上多數(shù)國家早已廢止。只是國人覺醒晚，6年前才改弦更張，實(shí)行實(shí)名制。存款人開新賬戶，往銀行存錢，銀行要求在存單上具寫真名，并登記證件號碼。
有人說，實(shí)名存款是一場革命。革命不革命不好說，但它有利打擊腐敗卻是肯定的。盡管早在1988年，全國人大就設(shè)立了巨額財(cái)產(chǎn)來源不明罪，可執(zhí)行起來，卻總有點(diǎn)力不從心。因?yàn)樗痉C(jī)關(guān)辦事，總得以事實(shí)為依據(jù)，明知有“貓膩”，但如果拿不出足夠的證據(jù)，法律這根“準(zhǔn)繩”也綁不了人。而恰恰是存款記名制，讓貪贓枉法者鉆了空子，不管是黑心錢還是昧心錢，只要用假名一存，查起來就得大費(fèi)周折。
不過，實(shí)名制也有兩種，即有廣義和狹義之分。狹義實(shí)名是身份實(shí)名，我們現(xiàn)在實(shí)行的就是這種，只登記存款人的姓名和有效證件——比如身份證號碼。而廣義的實(shí)名制，除了身份證，還要登記存款人的職業(yè)、住址和家庭狀況等。為什么要登記這些信息，為的是建立起一套全面的個(gè)人信用制度。
文明社會，信用是一塊基石，抽掉了這塊基石，往小了說，市場制度無法運(yùn)行；往大了說，整個(gè)社會就得解體，退回到人類開化前的“自然狀態(tài)”。在商業(yè)社會里，個(gè)人信用只能用個(gè)人財(cái)產(chǎn)來衡量，有多少財(cái)產(chǎn)就有多大信用，如果一文不名，你的信用就沒有保證。
無疑，我們現(xiàn)在的實(shí)名制，還僅是身份實(shí)名。盡管推行比較順利，社會反應(yīng)也比較平靜，但平靜的背后，是這項(xiàng)政策在有些地方走了形，變了味。是個(gè)老毛病了，部門利益經(jīng)常跳出來干擾國家政策。上面明明傳下來一部好經(jīng)，可被歪嘴和尚一念，就不知道“歪”到哪里去了。為了拉存款，一些機(jī)構(gòu)不是立足于提高服務(wù)質(zhì)量，搞人無我有，人有我優(yōu)，反而搞起了“人有我無”，人家要審核證件，填寫真名，我這里好商量，假名一樣放行。如此一來，實(shí)名制豈不成了一紙空文。
再就是這年頭假東西太多，交上個(gè)人照片，外加200元錢，一張假身份證立等可取。銀行職員沒有練就“火眼金睛”，讓他們甄別這樣的證件，肯定力有不逮。要是這一關(guān)把不住，化名存款又將如魚兒入海，再想把它找出來，就難上加難了。
完善存款實(shí)名制，我的看法，還得采用廣義實(shí)名制辦法。身份證可以造假，但家庭住址、工作單位、收入狀況做假就難。銀行一個(gè)電話，便可問個(gè)水落石出。因此，廣義的實(shí)名存款，不僅可以杜絕身份造假，而且有利于建立個(gè)人信用評估制度。據(jù)說幾年前上海就已著手做這方面的工作，若這項(xiàng)制度建立起來，將是件功在當(dāng)代、利在千秋的好事。
設(shè)想一下，如果有了全國統(tǒng)一的個(gè)人信用評估體系，那么將來我們也可像老外一樣，非常瀟灑地開出個(gè)人支票，這總比蘸著唾沫點(diǎn)鈔票要“酷”吧。更重要的是，個(gè)人信用制度完善后，市場交易就更透明了，還能大量減少使用現(xiàn)金，不僅快捷、省錢，而且安全。押送現(xiàn)金可是提著腦袋的事，運(yùn)鈔車有人搶，可你聽說過有人搶支票嗎！
希望廣義實(shí)名制能得到政府的重視，思前想后，都不應(yīng)有人反對的。要是有誰不贊成，請把理由說出來大家聽聽。
(來源：人民日報(bào)海外版，作者：王東京 中央黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)部主任）
