主持人：將至的端午節、學生暑期將境外旅游推上旺季，信用卡消費也成為游客的首選。目前國內的信用卡，一般具有三個平臺：銀聯、VISA和MASTER，信用卡卡種也可分為三類：一是銀聯和VISA，二是銀聯和MASTER，三是單獨的銀聯卡。去不同國家和地區，依據銀行卡組織的網點分布和收費標準，可選擇不同卡種的雙幣信用卡。

　　理財聚焦

　　歐洲行：大額消費辦歐元卡

　　如果你是去歐洲旅游，購物只是順便的，那么最常用的美元卡就能滿足你的基本需求。美元卡可以說是目前最常用的外幣卡，其最大的好處就是世界通用：只要持有一張美元卡基本適用于境外所有國家的刷卡消費和預借現金。而且年費也比較便宜。招行、交行、深圳平安銀行等絕大多數銀行的雙幣卡每年只要刷卡次數滿六次就能免年費。

　　但要引起注意的是，美元卡在通用貨幣非美元的國家和地區，比如歐洲地區刷卡消費時，記賬貨幣為當地貨幣，也就是歐元，結算時需將歐元折算為美元，用人民幣還款時再將美元折算成人民幣計算。這便增加了一次外匯折算的過程，會給持卡人帶來的一定的匯率損失。而刷歐元卡記賬貨幣和結算貨幣都為歐元，直接折算成人民幣，就減少部分匯率損失。

　　旅游TIP：如果你不打算大量消費，也要考慮到辦一張歐元卡的成本。以中銀長城國際卡為例，它的歐元卡普卡年費為12歐元，另有3歐元工本費。如果不打算大額消費，那么相差得費率比成本多不了多少，就沒必要特意辦理一張歐元卡了。

　　港澳行：銀聯卡便捷又省錢

　　目前，香港可受理銀聯卡的商戶超過1.1萬家，ATM超過1100臺；澳門可受理銀聯卡的商戶超過500家，ATM超過140臺。

　　如李小姐和王小姐分別在香港購物1萬港元。李小姐使用某銀行發行的雙幣種卡付款，王小姐使用有銀聯標識的人民幣卡付款。假設當日人民幣對港元匯率1.0279，王小姐賬戶上顯示被扣去10279元人民幣。李小姐使用其他銀行卡組織發行的雙幣種卡，該筆消費必須先兌換成美元，假設當日港元兌美元匯率7.7686，李小姐消費1287.23美元，并加收1%的貨幣轉換費12.87美元，再按美元兌人民幣匯率7.9855轉換為人民幣，則李小姐需償還10382元人民幣。同樣消費1萬港幣，李小姐比王小姐多支出了103元人民幣。

　　旅游TIP：其實，中國銀聯正在逐步走向境外，目前已經同中國港澳、新加坡、美國、法國等20個國家和地區的當地組織建立了業務合作關系。持人民幣銀聯卡在境外刷卡消費，可直接和多種外幣進行人民幣兌換，無須支付貨幣轉換費，為持卡人節約了開支。因此，在可能的情況下，不妨盡量選用銀聯卡。

　　澳洲行：澳元卡省手續費

　　最近，中國民生銀行正式推出了雙幣國際借記卡的歐元卡、澳元卡，可在中國銀聯和國際信用卡組織全球受理網絡使用，在歐元區、澳元區，使用歐元卡、澳元卡，就可節省約1%的外匯兌換手續費。

　　民生歐元卡、澳元卡在這兩方面的收費標準具有較優惠的條件。現在申請民生銀行歐元卡、澳元卡免首年年費，一年持卡累計消費8次(含)或等值5000元(含)人民幣以上可免次年年費。民生歐元卡、澳元卡在境外柜臺或ATM取現，只按照取現金額的1%收取手續費，最低等值2美元/筆，最高等值10美元/筆。

　　旅游TIP：如果出境旅游者孤身在外資金不夠了，可以拜托親朋好友在國內通過無卡存款的方式在民生銀行柜臺為子女存入學費、生活費等，只需記住卡號即可，無須任何手續費。

　　理財課堂

　　何為貨幣轉換費

　　貨幣轉換費，是國際卡組織為了應對跨境、跨幣種資金清算的匯率風險，而向發卡銀行收取費用，并不直接向持卡人收費。VISA等國際卡組織向發卡銀行收取的貨幣轉換費一般為1%。目前，美元/人民幣雙幣卡在非美元國家和地區交易時，貨幣轉換費一般為1%—2%，往往由發卡銀行在國際卡組織1%費用的基礎上自主定價。

　　如浦發銀行雙幣信用卡境外交易貨幣轉換費，在境內銀行中收費最高，為2%；而工商銀行)VISA雙幣卡的貨幣轉換費為1%，并未向持卡人額外加收。

　　不同銀行的貨幣轉換費用有所不同，因此，在同等條件下，消費者可選擇貨幣轉換費較低的銀行。從記者了解的情況看，工行的相對便宜，貨幣轉換費在1%～1.1%之間，浦發的較貴，為2%，建行、中行、招行收取1.5%的貨幣轉換費，交行收取1.75%。

　　美元卡藏理財機會

　　在經歷了20至56天的還款免息期之后，如果到還款當日人民幣升值幅度超過1%-2%，持卡人就可能因使用雙幣卡的美元賬戶而“略有盈利”。2007年人民幣升值幅度超過了7%，2008年一季度人民幣升值幅度已超4%。雙幣卡持卡人境外刷美元已經存在著廣泛的“理財機會”。

　　如果持卡人前往非美元地區情況又不一樣了：如歐元區，由于結算貨幣是當地貨幣，即歐元，持人民幣／美元雙幣卡消費，需要將美元折算成歐元，回國后用人民幣還款，又要將人民幣折算成美元，持卡人不僅面臨可能的匯率損失，還要支付1%-2%的貨幣轉換費用。因此，去不同國家，可選擇不同的雙幣信用卡，可以避免產生貨幣轉換費。(作者：易無花)