如果時(shí)光能倒流，2006年你最想做的事情是什么？或許很多人都會(huì)說進(jìn)入股市、投資基金。但聚財(cái)機(jī)會(huì)猶如白駒過隙，在新的一年之初，更重要的是有效地進(jìn)行全年的財(cái)務(wù)規(guī)劃，為“錢生錢”打下基礎(chǔ)。針對理財(cái)涉及最多的證券投資、保險(xiǎn)規(guī)劃等，本刊記者特采訪了部分理財(cái)規(guī)劃師，讓他們?yōu)樽x者提供規(guī)劃建議。
投資規(guī)劃：證券投資以求穩(wěn)為主
“經(jīng)過去年到今年初的大漲，目前A股市場風(fēng)險(xiǎn)比較大了，很多公司的股價(jià)已經(jīng)透支了業(yè)績。我們目前正在做38只A+H股進(jìn)行研究，現(xiàn)在這些票多數(shù)A股價(jià)格高于H股，其中的極端例子如中國人壽A股價(jià)格比H股高20多元。因此股票、基金等投資規(guī)劃應(yīng)以求穩(wěn)為主。”大福證券趙軍建議“穩(wěn)健的理財(cái)方式是可以將投資資金中70%以上用來購買風(fēng)險(xiǎn)較低的基金，投資股票的比例可以降低到30%。”
招商證券郭佳認(rèn)為，“即使是風(fēng)險(xiǎn)相對小的基金投資者也要區(qū)分選擇，最好做一個(gè)配置，買一部分股票型基金，同時(shí)配置風(fēng)險(xiǎn)低的債券型基金和貨幣型基金。”他建議讀者對自己的投資預(yù)期不能太高，缺乏專業(yè)知識和精力的投資者對每年15%～20%的回報(bào)率應(yīng)該滿足了。
保險(xiǎn)規(guī)劃：控制風(fēng)險(xiǎn)是首要目標(biāo)
“保險(xiǎn)最重要的目的是保障你現(xiàn)在的生活品質(zhì)不會(huì)因?yàn)橐馔舛l(fā)生改變。”中宏保險(xiǎn)唐倆介紹說，“其首要的作用是控制風(fēng)險(xiǎn)，至于增值等則完全是附帶功能。所以那些完全為了投資收益而購買分紅險(xiǎn)是陷入了一個(gè)誤區(qū)。”
唐倆建議：“一個(gè)家庭中用于保費(fèi)的支出最好控制在家庭收入的8%-15%之間；投保對象也要以家庭支柱為主，如三口之家中的父母；在險(xiǎn)種的選擇上，普通家庭一般都有社保，在購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)可著重選擇健康類、醫(yī)療類的險(xiǎn)種，以彌補(bǔ)發(fā)生意外后社保的不足。”
消費(fèi)規(guī)劃：量入為出 強(qiáng)制儲蓄
俗話說“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到要受窮”。消費(fèi)規(guī)劃涉及到日常生活的方方面面，更多的是對自己消費(fèi)習(xí)慣的調(diào)節(jié)。對于收入不錯(cuò)但又總是入不敷出的“月光族”，光大銀行理財(cái)師建議建立消費(fèi)賬本，把每月的收支記賬，合理進(jìn)行生活支出、理財(cái)支出及其他支出，做到資金的進(jìn)出有計(jì)劃，量入為出。分析開銷情況后，逐月減少不該有的消費(fèi)。同時(shí)可采用一些強(qiáng)制儲蓄手段，每月定期存錢積累財(cái)富。
(文章來源：成都日報(bào)，作者：李龍俊）
