“吃不窮，喝不窮，算計(jì)不到就受窮”。“算計(jì)”，這個(gè)以前略帶貶義的詞匯現(xiàn)在已然被大多數(shù)人接受，看看各證券機(jī)構(gòu)天天推出的理財(cái)產(chǎn)品，瞧瞧老百姓買基金的瘋狂勁兒以及每天揣著錢跑步入市的股民們，不得不感慨“理財(cái)”的火熱。但是，到底哪些人在理財(cái)，他們都買些什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，有什么樣的理財(cái)觀念，對(duì)理財(cái)規(guī)劃師評(píng)價(jià)如何？日前派豐理財(cái)對(duì)北京、上海、廣州、深圳、沈陽(yáng)、武漢、成都7個(gè)城市隨機(jī)抽取了年齡25至55歲、個(gè)人月收入達(dá)到3000元以上或者家庭月收入達(dá)到5000元的1400個(gè)樣本進(jìn)行調(diào)查，得出了一些有趣的結(jié)論。
中等收入者是理財(cái)主力軍
根據(jù)派豐發(fā)布的《中國(guó)私人理財(cái)形態(tài)調(diào)查報(bào)告》顯示，約60%的理財(cái)者處于25至34歲之間，這一部分人的月收入水平為6001至7000元，以本科和大專學(xué)歷為主。該報(bào)告的總策劃姚磊告訴記者，這些人處于人生黃金階段，有很高的知識(shí)背景，有固定的收入，同樣處于爬坡階段又面臨著子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等問題，這使他們更加向往理財(cái)，希望通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。
調(diào)查顯示，富人對(duì)理財(cái)?shù)臒崆檫h(yuǎn)沒有中產(chǎn)階層高，真正參與理財(cái)?shù)墓娨栽率杖?001至4000元居多，占38.5%，3000元以下占30.3%，家庭月收入5000至6000元的占近7成。
八成人承認(rèn)自己理財(cái)是“菜鳥”
會(huì)賺錢并不意味著會(huì)理財(cái)，由于缺乏足夠的時(shí)間和專業(yè)知識(shí)，個(gè)人并非是自己財(cái)富的最好管理者。調(diào)查顯示社會(huì)公眾理財(cái)知識(shí)普遍欠缺，84.6%的人認(rèn)為自己的理財(cái)知識(shí)很一般且不充分，82.4%的公眾對(duì)自身的理財(cái)決策并不是充滿信心。所以當(dāng)個(gè)人在投資理財(cái)方面要做決定時(shí)，首先會(huì)選擇與配偶或戀人商量，其次是家庭會(huì)議和獨(dú)自決定。
家族觀念一直對(duì)于中國(guó)都市中高收入群體有著或多或少的影響，因此，身邊人的意見對(duì)理財(cái)者決策有不可低估的影響力。調(diào)查同時(shí)顯示，公眾理財(cái)時(shí)所做出的決策主觀性很強(qiáng)，因?yàn)檫x擇“視情況而定，以我的判斷為主”的人比例高達(dá)39.2%，位列第一。
六成市民不相信理財(cái)顧問
盡管大家都承認(rèn)自己是外行，也有49.4%的理財(cái)者認(rèn)為理財(cái)師對(duì)他們決策有重要的影響，但是還有58.8%的人表示“我不會(huì)完全相信理財(cái)顧問將自己的資產(chǎn)狀況全盤托出”，40.6%的公眾認(rèn)為“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績(jī)才向我推薦某種產(chǎn)品的”，而且收入越高的公眾贊同這一觀點(diǎn)的越多。在主打主業(yè)理財(cái)?shù)臅r(shí)代，為什么會(huì)產(chǎn)生這種矛盾？姚磊表示受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的影響，相當(dāng)一部分企業(yè)的服務(wù)意識(shí)并不強(qiáng)。因此當(dāng)有人給他們提供更好的服務(wù)的時(shí)候，便令投資者產(chǎn)生錯(cuò)覺，不肯輕易相信，并持保留態(tài)度。姚磊認(rèn)為只有銀行顧問增強(qiáng)自身的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳，為公眾量身推薦理財(cái)產(chǎn)品，才能贏得更廣闊的理財(cái)市場(chǎng)。
一半北京人“財(cái)商”不足
記者特意橫向比較了一下7個(gè)城市，結(jié)果發(fā)現(xiàn)北京人的投資理財(cái)觀念最差，上海人最積極。調(diào)查顯示，北京地區(qū)從不關(guān)注理財(cái)信息的人最多，高達(dá)56.5%。上海比較關(guān)注理財(cái)信息的人較多，占了27.5%。成都非常關(guān)注理財(cái)信息的人最多，占了10%。除北京外，其他地區(qū)一般關(guān)注和偶爾關(guān)注理財(cái)信息的公眾占了50%左右。南方地區(qū)的居民關(guān)注理財(cái)信息更多一些。而在7個(gè)城市居民的理財(cái)信心進(jìn)行由高到低的排序中，北京位于倒數(shù)第一，姚磊認(rèn)為大城市生活競(jìng)爭(zhēng)壓力大可能是影響理財(cái)信心的一個(gè)重要原因。
稿件來(lái)源：張建華，作者：邵澤慧
