最近一年多來，因為股市、房市、金市一路攀升，攪動了中國老百姓的求富之欲，炒股、炒房、炒黃金 成為當前很多人發財美夢的首選，自然也就引發了理財熱。俗話說，家家都有本難念的經，家庭理財也必須因人而異，因為世上沒有一勞永逸的完美方案。 所以，理財要揚長避短

　　不要被“理財”嚇倒

　　“理財”二字似乎給人一種穩健的感覺，好像理財就是低風險的，而投資或投機都是高風險的。實際上，“理財”只是金融業用來聚集人氣的噱頭，在中國當前濃厚的投機氛圍之下，理財幾乎與金融投資或投機同義。

　　許多中低收入家庭常會向免費理財咨詢機構詢問有關理財的知識。表面上，大家似乎都抱著很謹慎保守的心態來咨詢，實際上，內心都想問現在究竟炒什么能發財。還有些人正承受著沉重的壓力，如重病在身，他們更是直接會問投資什么能夠保證每月都賺錢，好支付他們的醫藥費。

　　其實，只要大家遵循一些簡單的常識，理財是不需要也不能過多征求專業人士意見的，因為理財牽涉到一些個人或家庭的重要隱私，如生活方式、宗教信仰、價值觀、道德觀等。

　　一個上有老下有小的普通工薪家庭，遇到一位保險經紀人，免不了要被強行洗腦并灌輸一大堆的保險產品知識；遇到期貨、證券經紀人，免不了要被誘導到期貨公司、證券公司開個賬戶，這時，專業人士的意見并不是幫人，而是害人。

　　理財必先節流

　　盡信書不如無書，盡信醫不如無醫，盡信專家不如無專家。其實，理財不外乎“開源節流”四個字，貧家子弟懂事早，所以節流對于他們來說通常是小兒科，而對于那些從小飯來張口、衣來伸手的富家子弟(相對于農民、下崗工人而言)來說，節流簡直是天大的難事。懂得節流，窮表不窮本，不懂得節流，富表窮本。前者可救，后者不可救。

　　所以理財必先節流，不節流何來財可理。

　　揚長避短去開源

　　那么如何開源呢？看似有無數種選擇，歸納起來不外乎以下幾種：一是金融投資或投機，包括銀行定存、證券、保險、信托、期貨、外匯、房產等；二是職業投資，包括升學考試、技能培訓等；三是實業投資，包括不動產投資、生意等。

　　金融投資或投機，說白了，就是玩數字游戲。職業投資，就是體力、腦力勞動。實業投資，既包括玩數字游戲，也包括體力、腦力勞動。雖然這些劃分比較粗淺，用詞也可能不當，但大家從中可以得知，理財絕非金融投資或投機一種，不能一談到理財，就只想到買保險、炒股票、購基金。

　　比如，你有10萬元，你全部拿來炒股或炒基金，假設你運氣特好，連續5年，平均年收益率高達30%，即每年增加3萬元收入。你是個本科生，目前年薪3萬元，倘若你進一步深造，讀碩士、博士學位，收入能提高到7萬元、10萬元，但是升學費用高達10萬元，你該如何取舍？

　　如果你很年輕，職業前景也不錯，選擇職業投資會更加有利。倘若你不幸聽從了某位金融專業人士的高見，跑去炒股，甚至去炒期貨、外匯，就算你能將10萬元炒到100萬元，可是，你極有可能因為迷戀炒股無心工作，而被單位開除或職業生涯每況愈下。

　　有誰敢夸口，自己能靠炒股養老？可你讀個博士，進了很好的工作單位，沒準兒這一輩子都衣食無憂，你那時再來用每月剩余的錢投資，你說究竟哪條路更好？這樣的抉擇你真的需要請教金融業專業人士嗎？

　　如果你有經商的頭腦，你可以專心去做實業投資，永遠也別理會金融投資或投機。比爾?蓋茨的世界首富的頭銜是靠賣股票得來的，不是自己炒股得來的。

　　所以，開源之路有千萬條，每個人、每個家庭都應該認真思量自己的長處和短處，做到揚長避短，合理地利用各種開源的方法，切不可不自量力，盲目從眾，自己手里只有幾萬塊，也想按揭炒房，可能沒賺到錢，倒把自己一生都套進房子里，末了連房子還是銀行的。

　　再說，人也不能只為了錢而活著，就算你開源和節流的本事都特別大，精于算計，卻當了一生的守財奴，到老時，一生的財富也都是過眼云煙，當了一輩子的錢奴隸，你究竟是得還是失？(水樺）