大額實時支付系統(tǒng)就像一個“大動脈”，連接著社會經(jīng)濟(jì)活動及其資金運(yùn)行的各個環(huán)節(jié)；小額批量支付系統(tǒng)支撐多種支付工具的使用，為廣大老百姓提供了一個低成本的公共平臺，已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪械囊徊糠�；信用卡、支票、銀行本票等種類繁多的非現(xiàn)金支付工具讓工作生活更加便捷……
中國人民銀行4月18日發(fā)布的2006年《中國支付體系發(fā)展報告》，把支付體系的發(fā)展現(xiàn)狀和盤托出。
這是央行首次全面、系統(tǒng)地向社會各界和公眾披露中國支付體系發(fā)展的情況、相關(guān)數(shù)據(jù)以及未來支付體系發(fā)展的基本思路和政策取向。
中國人民銀行副行長蘇寧在新聞發(fā)布會上指出，支付體系是一國經(jīng)濟(jì)金融體系的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的基礎(chǔ)。支付體系的發(fā)展、支付效率的提高能夠有效地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和社會進(jìn)步，影響人們的生活方式，提高生活質(zhì)量。支付體系與百姓生活息息相關(guān)。
報告稱，我國已構(gòu)建了央行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，為經(jīng)濟(jì)金融和社會發(fā)展提供了快速高效、安全可靠的支付清算渠道，加速了社會資金周轉(zhuǎn)，提高了資源配置效率，有力支持了國民經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。
報告顯示，到2006年底，全國共開立各類銀行結(jié)算賬戶共計19.9億戶，其中單位銀行結(jié)算賬戶1533萬戶，個人銀行結(jié)算賬戶19.7億戶。目前，我國銀行卡發(fā)卡量已突破11億張。其中，我國借記卡發(fā)卡量10.8億張，占全國銀行卡發(fā)卡總量的95.6%；我國信用卡發(fā)卡量近5000萬張，比上年增長22.7%。
2006年，我國銀行卡支付的消費(fèi)交易額為1.89萬億元，同比增長97%，剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，占全國社會消費(fèi)品零售總額的比重達(dá)到17%。北京、上海、廣州、深圳等大城市這一比例達(dá)到30%。
中國人民銀行2005年6月建設(shè)運(yùn)行的大額實時支付系統(tǒng)連接了與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)、中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、人民幣同業(yè)拆借和外匯交易系統(tǒng)等多個系統(tǒng)和香港、澳門人民幣清算行，是金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心系統(tǒng)，成為社會經(jīng)濟(jì)活動及其資金運(yùn)行的“大動脈”。目前，系統(tǒng)運(yùn)行良好，日均處理支付清算業(yè)務(wù)60萬筆，日均金額1萬億元，每筆業(yè)務(wù)實時到賬，其功能和效率達(dá)到國際先進(jìn)水平。
中國人民銀行2006年6月建成運(yùn)行的小額批量支付系統(tǒng)支撐多種支付工具的使用，實行7×24小時連續(xù)運(yùn)行，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小金額、大批量跨行支付清算業(yè)務(wù)提供了一個低成本的公共平臺。通過這個平臺，一方面社會公眾和公用事業(yè)等收費(fèi)單位只需在任一銀行開立一個賬戶就能夠方便地辦理所有水、電、煤氣、電信等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障資金的繳納和收取。另一方面，付款單位通過這個平臺可方便地向在不同銀行開戶的收款人辦理工資、津貼和社保資金的發(fā)放。
蘇寧表示，今后我國將繼續(xù)推進(jìn)支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。目前，央行正在啟動建設(shè)可以支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一點集中接入、具備更加靈活的流動性管理功能、更加安全高效的第二代支付系統(tǒng)。今年年內(nèi)，人民銀行將完成全國支票影像交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。
蘇寧說，央行擬在近期發(fā)布實施《支付清算組織管理辦法》，并于上半年完成人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)(二期)建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)和改善銀行結(jié)算賬戶管理。同時，央行還將會同公安部門，建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息平臺，并于今年6月底前完成與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)，力爭實現(xiàn)全國所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時均能夠進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，促進(jìn)銀行賬戶實名制的落實。
【記者在現(xiàn)場】
不能逼迫老百姓開立小額賬戶
“商業(yè)銀行可以對小額賬戶收取費(fèi)用，但不能‘逼迫’老百姓開立大量小額賬戶�！碧K寧4月18日在回答本報記者關(guān)于“如何看待部分銀行對小額賬戶進(jìn)行收費(fèi)”的提問時說。
蘇寧表示，如：老百姓交水費(fèi)在一家銀行，交電費(fèi)在另一家銀行，交煤氣費(fèi)又要在第三家銀行。這就造成過多的小額賬戶，這是不合理的。
“銀行對小額賬戶的收費(fèi)價格是放開的，不屬于政府指導(dǎo)價格。放開某些金融服務(wù)的價格，商業(yè)銀行要從成本和市場競爭的角度考慮對服務(wù)的定價�！碧K寧說，“但同時要保護(hù)消費(fèi)者的利益。”
蘇寧說，商業(yè)銀行其實完全可通過央行小額支付系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)移支付，來有效解決老百姓被迫通過不同賬戶來繳納各種費(fèi)用的問題。(李峻嶺)
虛擬貨幣管理措施將出臺
蘇寧4月18日在回答本報記者提問時稱，央行注意到在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的“虛擬貨幣”現(xiàn)象，并正在制訂有關(guān)管理措施。
蘇寧表示，中國人民銀行將進(jìn)一步鼓勵和規(guī)范電子支付等新興業(yè)務(wù)，創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。目前，人民銀行正在制訂《支付清算組織管理辦法》，實行審慎業(yè)務(wù)許可，督促支付清算組織完善內(nèi)控制度，防范支付風(fēng)險，保障客戶權(quán)益。同時正在制訂《電子支付指引(第二號)》，目的是規(guī)范網(wǎng)上支付服務(wù)市場。(李峻嶺)
