日前，中國建設(shè)銀行研究部報告顯示，截至2006年9月，我國信用卡貸款余額已經(jīng)超過了180億元。

　　專家預(yù)計，未來3-5年，信用卡的超常規(guī)發(fā)展速度將會延續(xù)。其中，中資銀行由于品牌、客戶基礎(chǔ)、網(wǎng)點資源的優(yōu)勢，未來幾年內(nèi)的優(yōu)勢競爭力不會被外資取代。

　　信用卡業(yè)務(wù)增長“井噴”

　　自2003年以來，我國信用卡(貸記卡)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了井噴式增長。截至2006年9月，貸記卡發(fā)卡量達(dá)到了2600多萬張，4年內(nèi)發(fā)卡量增長了約5倍，信用卡累計發(fā)卡量有4700多萬張。

　　信用卡消費金額也同時出現(xiàn)了大幅度增長，2005年全年達(dá)到了2100多億元，年增長率超過50%。同時，信用卡貸款余額也迅速增長，截至2006年9月，就已經(jīng)超過了180億元。

　　建設(shè)銀行研究部負(fù)責(zé)人郭世坤表示，當(dāng)前我國銀行卡業(yè)務(wù)主要呈現(xiàn)以下特點：一是百姓主要使用貸記卡進(jìn)行消費，轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)則主要使用借記卡。二是居民習(xí)慣用貸記卡進(jìn)行大額支出，小額支出則使用借記卡。三是富裕人士在大量使用信用卡，普通人士則更多地使用借記卡消費。

　　他分析，信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)飛速發(fā)展源于國民經(jīng)濟持續(xù)增長，居民收入不斷提高。“中國經(jīng)濟實現(xiàn)了27年持續(xù)高速增長，造就了一批年收入超過5萬元的人士。”

　　他說，“預(yù)計這一階層人數(shù)在2010年將達(dá)到1.2億，為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展提供了龐大的客戶基礎(chǔ)。”

　　規(guī)模之爭成重點

　　在信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大的同時，國內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)也大量增加，競爭也日趨白熱化。目前，四大國有商業(yè)銀行、招商銀行和廣發(fā)銀行已經(jīng)占據(jù)了第一梯隊的位置，這六家銀行合計占到市場份額的90%以上，市場集中度非常高。

　　在競爭態(tài)勢方面，郭世坤認(rèn)為，四大國有銀行的品牌、客戶基礎(chǔ)、網(wǎng)點資源優(yōu)勢，以及股改上市后公司治理環(huán)境改善、管理效率提高，如果能進(jìn)一步加大對信用卡業(yè)務(wù)的重視程度以及資源投入力度，實施正確的競爭策略，相信在未來信用卡領(lǐng)域仍將居主導(dǎo)地位，而招商銀行憑借已經(jīng)建立起來的知名度和目前市場第一的市場份額，雖然發(fā)展后勁不如四大銀行，但未來仍會占據(jù)一席之地。至于外資銀行，盡管開展信用卡業(yè)務(wù)的限制已經(jīng)全面解禁，但短期內(nèi)不會構(gòu)成對四大國有銀行的強大沖擊，其主要策略仍將是和中資銀行合作，慢慢蠶食國內(nèi)金融市場。

　　不過，郭世坤也指出，信用卡的長期發(fā)展還有賴于居民借貸消費觀念的根本改變。此外，未來銀行卡發(fā)卡市場中，信用卡品牌、市場份額、服務(wù)質(zhì)量、信息科技、網(wǎng)點便利性將成為決勝砝碼。(俞靚)