通過ATM跨行轉賬方式，實現信用卡的自由還款，這是央行為各家商業銀行及持卡人描繪的未來圖景。不過，目前為止，該圖景的全面落實還缺少一個準確的時間表。

　　由于不同銀行現有的資源并不對稱，導致相關系統改造進度不一。據記者調查，目前有部分銀行已完成系統改造，信用卡跨行還款準備就緒，但也有部分銀行相關改造還未啟動。

　　大型銀行：無法承諾跨行還款時間表

　　央行5月20日在《關于改進個人支付結算服務的通知》中提出，銀行應鼓勵持卡人以轉賬方式跨行還款。央行要求，對于在不同銀行開戶的客戶，發卡行可根據與持卡人簽訂的協議，主動向持卡人在他行的借記卡或銀行賬戶發起收款指令，待付款授權審核無誤即可轉賬。

　　然而，央行通知發出已半月有余，至今并非所有持卡人都可通過任一ATM，以跨行轉賬的形式完成信用卡還款。銀聯上海分公司相關人士表示，目前，以ATM等自助終端，在上海地區實現信用卡跨行還款主要依靠“銀聯”的平臺，該平臺向所有銀行開放，銀聯起著轉接信息樞紐的作用。不過，如果銀行不主動將自有平臺對外開放的話，跨行還款就難以實現。

　　目前央行小額支付系統及各地中小型銀行聯手開辦的“柜面通”業務，其跨行交易仍依靠柜面完成，尚未拓展至自助終端層面。而通過網上銀行，從指定的借記卡向他行信用卡賬戶轉賬，則需支付每筆1%的手續費。

　　對于央行信用卡跨行還款的設想，滬上某大型銀行相關人士表示，如要實現和他行的跨行還款，必須對現有結算體系進行改造，程序較復雜。雖然央行提出相關設想，但至今總行并未下達改造或升級通知，因此，還不會開通相應業務，也無法承諾具體時間表。

　　中小銀行：跨行還款是大勢所趨

　　不過，記者從交行、浦發等滬上銀行獲悉，這些銀行已于近日完成了相關系統改造，其持卡人在“銀聯”平臺的支持下，可以通過ATM跨行轉賬，實現信用卡還款。不過，交行、浦發等銀行強調，他們只是單方面將自有平臺對外開放，持卡人最終能否通過自助終端轉賬還款還需要看對方(受理行)是否將平臺開放。

　　調查中，一些銀行業內人士指出，一些網點多、信用卡業務龐大的大型銀行對信用卡跨行還款的設想并不感興趣，這是因為他們早已成熟的平臺網絡，相對其他同行有較大的優勢。大型銀行不愿將這種資源優勢，與中小銀行進行共享。同時，相比使用央行或銀聯的平臺，大銀行使用自有平臺的成本更低。因此，如不徹底解決大、小銀行使用統一平臺的利益及成本問題，跨行還款可能難在短期內實現。

　　但是，在中小銀行看來，信用卡實現跨行還款是大勢所趨。據悉，為了爭取信用卡市場份額，一部分中小銀行已經抱團。深發展、中信、廣發、民生四家銀行日前簽署了“四行跨行轉賬實現信用卡現金還款服務”協議。根據協議，這四家銀行信用卡的持卡人可在這四家銀行的近千家營業網點進行人民幣現金還款。這是內地銀行業出現的首個信用卡跨行還款聯盟。

　　據介紹，今后，上述四家銀行的持卡人都可免去一定要通過發卡行網點才能辦理還款業務的麻煩。每筆跨行交易銀行都將收取2元手續費，每次還款上限為5萬元。(李強）