人民幣理財產品，一度只有5%左右的低收益很難得到投資者的青睞。不過，隨著資本市場的火爆，人民幣理財產品的收益也能超過20%，并且很多理財產品都承諾保本、投資風險幾乎是零。如此高收益、低風險的產品，確實是投資者不錯的選擇。

　　“我今年年初買了5萬中信銀行的‘新股申購人民幣理財產品’，半年后取出來，變成6萬了！真是挺滿意的，同期多少人在股市里‘先甜后苦’呢！”堅持購買人民幣理財產品的投資人劉女士這樣向《市場報》記者表示。

　　年收益40%不是夢想

　　記者在采訪中了解到，各家銀行不虧本就擁有高收益的理財產品，不在少數。不少理財產品收益都在20%以上，還有的銀行理財產品承諾保本保收益，相當吸引人。

　　據了解，不同收益產品的本金保證率也不同。例如：招商銀行的 “五星上將”有保證本金的、還有90%和95%保證本金的，保證本金比率越低收益越高。不過，以招商銀行2006年12月發的“08中國系列理財產品”統計，一年期的產品半年便達到預期7%的回報，即告中止。以近5年理財產品收益統計，收益相當不錯(見下表)。

　　中信銀行銷售的“雙盈計劃2號人民幣理財產品”，產品設計理念是拿購買者的資金先去新股申購，掙錢后再去買基金，一年預期收益是5%至20%。而中信銀行今年4月銷售的“雙盈計劃1號”，年化收益已經達到了39%，甚至超過了預定計劃的 33.89%了。而中信銀行今年發的其他人民幣理財產品，尚未到期，但收益也是頗高。今年1月銷售的“新年計劃1號新股申購人民幣理財產品”，5個月收益達到16.72%；同時銷售的“新年計劃2號”，年化收益達到了20.66%；4月銷售的“新股申購計劃1號”2個月收益也達到10.62%。

　　此外，民生銀行的“非凡理財”人民幣“好運套餐”，工商銀行的“穩得利”新股申購型人民幣理財產品等，收益也都在10%以上。

　　外資銀行帶入新產品

　　今年，外資銀行進入中國，為人民幣理財市場引入了更強的競爭，更多優質產品的出爐，最終受益的還是每一個投資者。

　　記者在采訪中了解到，外資銀行的人民幣理財產品多與優質股票掛鉤，因此很多不僅保本、而且打出“收益上不封頂”的誘人大旗。

　　東亞銀行推出了“聚圓寶”投資產品系列。保證到期日派發100%投資本金，收益上不封頂。并與3只在香港上市的優質金融股票——匯豐、交通及招商銀行的表現掛鉤。只要在1.5年的觀察期內，掛鉤籃子股票內3只股票每天的收市價均未曾下跌20%或以上，無論結算日掛鉤籃子股票的表現上升或是下跌，只要股價有波動，投資者便可于到期日獲取潛在收益。

　　花旗銀行名為“1年期和1.5年期結構性賬戶”的人民幣理財產品，分別掛鉤紫金礦業、中國平安、交通銀行、中國人壽和鞍鋼新軋5大香港上市股票的股價絕對變化值和4個外匯匯率組合。

　　渣打銀行所推出“金豬寶貝股票籃子”這一款穩健的保本型投資理財產品，其潛在年收益率可達14%，收益按季支付。并增置額外回報機制，如果產品滿足提前終止條款，投資自動提前終止。投資期可短至3個月，投資者則在該季度收益率基礎上更可獲得以每季度1.5%遞增的額外回報。

　　外資銀行管理人士表示，銀行理財市場發展的方向是，銀行應作為理財師而不是中間人，銀行應該用最好的產品為客戶進行科學合理的資產配置，為客戶謀求資產配置最佳化。

　　業內專家則表示，外資銀行全面經營人民幣業務之后，給內地人民幣理財市場帶來了新的變化，創新產品將不斷推出。外資銀行已在外幣理財領域不斷引進創新理念和產品，對境內銀行外幣理財市場的繁榮功不可沒。因此，人民幣理財產品變化的速度及推出的頻率也將加快，將持續給客戶提供不同的選擇。(張牧涵)