國內(nèi)信用卡市場，是近年來發(fā)展最為迅猛的一塊銀行業(yè)務(wù)，各家發(fā)卡銀行使出渾身解數(shù)推銷信用卡，然而，面對市場上層出不窮、各具特色的信用卡，消費者往往無從選擇。究竟哪款信用卡適合自己呢？銀行理財專家建議，手中持有的信用卡并非越多越好，要根據(jù)信用卡自身特點、銀行還款網(wǎng)點、消費服務(wù)是否滿意等條件選擇1—2張卡最為適合。

　　[攻略一]考慮好還款方式

　　不同類型的信用卡有不同的功能和特色，但多數(shù)持卡人對信用卡用卡技巧、風(fēng)險防范、還款竅門等常識性知識知之甚少，消費者在持卡消費時，心中必須有一套實用、理性的用卡攻略。

　　對多數(shù)持卡人而言，使用信用卡的主要目的無疑是方便消費、節(jié)省利息，因此如何合理規(guī)劃還款流程，充分享受循環(huán)信用，成了信用卡使用中的重要一環(huán)。

　　網(wǎng)點還款是最直接的方式。與中小銀行相比，四大國有銀行具有明顯優(yōu)勢，還款網(wǎng)點較多，自助銀行也比較常見，網(wǎng)點或ATM自助還款均較方便。持卡人還需要知道，目前多數(shù)發(fā)卡銀行均開通了指定賬戶轉(zhuǎn)賬還款業(yè)務(wù)，這是目前最為便利的還款方式之一。如持卡人開通某銀行的信用卡，再選擇使用同行的借記卡與之綁定，即可實現(xiàn)每月自動還款。每到還款截至日，銀行將自動結(jié)欠金額由借記卡賬戶劃轉(zhuǎn)到信用卡還款，避免了持卡人因忘記還款日而造成的損失。不過，持卡人須留意指定借記卡余額是否充足，一旦余額不足扣款失敗，就將被銀行罰息和影響信用記錄。

　　此外，出國游玩歸來，信用卡還款往往牽扯到比較麻煩的購匯換匯過程，但開通人民幣自動購匯就比較省力了。如開通信用卡人民幣購匯還款功能，只需在到期還款日前，將足夠金額的人民幣存入信用卡賬戶，每次存入的人民幣將自動優(yōu)先用于償還本期對賬單應(yīng)繳外幣欠款，超出部分用于償還人民幣賬戶欠款。

　　需要提醒的是，及時全額還款，銀行會幫助持卡人積累信用積分，積累一段時間就會提高持卡人透支額度，另外在辦理房貸、車貸時都幫助持卡人減少審批程序。所以使用信用卡就要記得及時還款，不給銀行白吃利息的同時，才能給自己留下良好的信用記錄。

　　[攻略二]利用好免息期

　　所謂信用卡就是“先享受，后付款”，既然“消費免息期長達56天”，那是否應(yīng)該在消費完畢滿56天后再償還本金呢？如果真那么做，就大錯特錯了。

　　個人刷卡消費時間有先后，享受到的免息期長短會有不同，持卡人應(yīng)搞清楚三個日，即消費日、對賬單日和指定還款日。在銀行對賬單日之前刷卡，免息還款期為刷卡日到當月還款日，在銀行對賬單日之后刷卡，則免息還款期為刷卡日到次月還款日。如銀行記賬日為每月10日，還款日為每月5日，則6月10日刷卡，免息還款期為6月10日至7月5日，時間為25天；6月11日刷卡，免息還款期為6月11日至8月5日，時間為56天。因此了解信用卡免息期長短以及算好時間消費，特別是買貴重東西時，免息期拉得越長越好，以便資金安排更充裕。

　　[攻略三]當心部分還款全額計息

　　申辦信用卡時，銀行一般會給出兩個選擇：最低還款方式與全額還款方式。相比較，最低還款一般只需償還透支金額10%左右，這種方式唯一好處，減輕還款壓力，少支付滯納金，且保持信用良好。但持卡人只有選擇全額還款方式，且做到每月按時還款，才能享受免息待遇。而選擇最低還款方式的持卡人，必須為所有的透支消費支付利息。持卡人千萬不要以為選擇最低還款額去還款，也能獲免息待遇。

　　消費者應(yīng)該注意的還有，欠1000元錢，還給銀行1元或999元，產(chǎn)生利息都一樣——只要沒全部還清，銀行將按全部應(yīng)還款(1000元)計息。因此持卡人一定要隨時了解欠款金額，以防因一分錢沒還而要支付全部貸款利息。

　　[攻略四]用卡安全時時注意

　　用卡安全性也是比較關(guān)注的問題，與借記卡相比，信用卡的優(yōu)勢之一在于刷卡消費時無需輸入密碼，只要持卡人簽字即可。但刷著開心丟了驚心，與招行不設(shè)密碼相比，農(nóng)行等多家銀行開設(shè)了消費憑密的功能，持卡人只需妥善保管自己的密碼，即使丟失信用卡，也不會盜刷，因為農(nóng)行信用卡連續(xù)輸入密碼3次錯誤會被自動鎖定，并特有欺詐交易監(jiān)控功能，即時發(fā)現(xiàn)可疑交易。此外，及時的短信刷卡通知以及掛失零風(fēng)險等功能，都為持卡人用卡安全保駕護航。