持卡人需要套現時，就刷信用卡“購買”套現公司的“商品”，事實上這只是一筆沒有實物買賣的虛假交易。刷卡后，套現公司扣除一定比例的手續費，持卡人就可以拿到剩余的現金了。與用信用卡在銀行取現相比，通過上述手段套現更加“實惠”，因為銀行取現最多只能提取信用卡信用額度的50%，還要交納手續費和利息，而用POS機套現不但數額可以大一些，還能享受一定時間的免息期。

　　用POS機“套現”正成地下產業鏈

　　信用卡的最大特點就是可以透支，不法分子正是看準這一點，利用信用卡“空手套白狼”，于是便出現了冒用他人身份辦理信用卡套現的信用卡詐騙案件。近年來，信用卡市場發展迅速，但各發卡銀行對信用卡的管理存在許多漏洞，導致信用卡詐騙案件呈高發態勢。

　　【套現】手續費低不要利息

　　張某冒用別人的身份證辦理了4張銀行信用卡，透支額度均為5000元。他拿著信用卡，通過江蘇省南京市一家置業公司的POS機(一種多功能終端，把它安裝在信用卡特約商戶和受理網點中與計算機聯成網絡，就能實現電子資金自動轉賬，它具有支持消費、預授權、余額查詢和轉賬等功能。)套得2萬元現金。日前，南京市下關區法院以信用卡詐騙罪依法判處張某有期徒刑二年，緩刑三年。

　　那么，置業公司是怎么給張某套現的呢？據辦理此案的檢察官介紹，這種能“幫助”持卡人套現的公司通常都是銀行的特約商戶，有一臺POS機。持卡人需要套現時，就刷信用卡“購買”套現公司的“商品”，事實上這只是一筆沒有實物買賣的虛假交易。刷卡后，套現公司扣除一定比例的手續費，持卡人就可以拿到剩余的現金了。與用信用卡在銀行取現相比，通過上述手段套現更加“實惠”，因為銀行取現最多只能提取信用卡信用額度的50%，還要交納手續費和利息，而用POS機套現不但數額可以大一些，還能享受一定時間的免息期。

　　為了證實用POS機套現的真實性，記者聯系了一家可以辦理銀行卡套現業務的公司。當記者詢問套現怎么辦理時，這里的工作人員說：“只要你有信用卡，我們就可以幫你辦理套現，只收1%手續費。如果你有多張信用卡，可以先用一張套現，快到還款期限時，再用第二張套現，還上第一張信用卡的欠款，這樣就可以解決你用錢之需。”

　　據了解，這種套現業務正在“蓬勃發展”中，而且形成了加盟經營。

　　一位律師向記者介紹了這樣一個案件。去年底，南京市民李某經朋友介紹，認識了一家信息咨詢公司的郭經理。郭經理巧舌如簧推薦他的加盟店業務，李某動心了，交了3萬元加盟費得到一臺POS機，干起了為持卡人套現的生意。不過，李某經營不善，半年后沒賺到錢，一怒之下將郭經理告上法院，稱這種加盟合同無效，要求返還加盟費。經法院調解，郭經理返還了李某2萬元。

　　【辦卡】審核程序形同虛設

　　南京市檢察院的張檢察官告訴記者，用信用卡套現很簡單，而向銀行申請信用卡也不麻煩。按照相關規定，銀行辦理信用卡有嚴格的審核程序，需要審核本人身份證件、收入證明或提供擔保等。“從很多信用卡詐騙案件中可以看出，信用卡在規范管理上存在隱患。有些銀行把信用卡辦理業務外包給中介公司，這就給違規辦卡提供了機會。此外，銀行在審核時把關不嚴，只要有身份證件復印件、收入證明就能辦卡，不再核實身份證件是誰的，收入證明是真是假。”

　　張檢察官舉例說，去年底，南京市曾破獲一起數額巨大的信用卡詐騙案，3名不法分子冒用他人身份證辦理了25張信用卡，消費、取現數額高達30萬元。這些人怎么能“拿到”如此之多的信用卡呢？原來，他們用來辦卡的身份證都是“借”來的，而房產證明、收入證明等也是偽造的。“對于這種有預謀的犯罪來說，銀行的審核程序形同虛設。”

　　記者在互聯網上看到，各種代辦信用卡的廣告數不勝數。有廣告稱“本公司直接和銀行信用卡推廣員合作，可通過內部推薦的方式辦理多家銀行信用卡，只憑身份證件復印件就可辦理，無業人員照樣辦理，收入證明等相關資料可以由本公司為您代開……”

　　“這種打著咨詢公司、擔保公司旗號‘為無業人員辦理信用卡’的公司，其做法擾亂了信用卡管理秩序，是違法行為。”張檢察官如是說。

　　【責任】身份被冒用誰擔責？

　　隨著各種新型犯罪形式的出現，我國的刑法對于信用卡詐騙罪的規定在不斷修正。2005年刑法第五次修正時，對于信用卡詐騙罪在規定了使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡以及惡意透支四種情形的基礎上，又加了一種“使用以虛假的身份證明騙領的信用卡”的犯罪情形。

　　記者從南京市各區檢察院了解到，這種“使用以虛假的身份證明騙領的信用卡”的案件，近年來數量不斷增長，作案手法多為冒用他人身份證件，案件偵破難度較大。這就意味著，被他人冒用身份證件的普通市民越來越多。據張檢察官介紹，市民身份被冒用的情況防不勝防。申請電話號碼、找工作提供簡歷、身份證件丟失、朋友借用、租房子等等，不經意的個人信息外泄，身份證件就有可能被別人冒用。

　　家住南京的王先生最近就遇到了這樣的麻煩，從未辦過信用卡的他，突然接到銀行的催款通知，稱如果王先生不歸還信用卡透支的金額，不僅要上銀行的黑名單，還要被起訴至法院。王先生到銀行據理力爭，證實當初申請信用卡的簽名不是自己的，是不法分子冒用了他的身份證復印件。最終，銀行雖然不要求王先生還錢，但也不愿把王先生的名字從黑名單中撤下。為此，王先生正考慮將銀行告上法院。

　　遇到身份被冒用的情形，法律責任該由誰承擔呢？

　　江蘇一家律師事務所律師唐巖認為，冒用身份進行信用卡詐騙的案件中，刑事責任應由不法分子承擔。至于民事責任，不法分子應承擔大部分責任。如果銀行審核不嚴，也該承擔一定責任。如果被冒用身份者保管證件不當，也要承擔相應責任。

　　唐巖指出，現實情況往往是不法分子找不到，銀行與被冒用身份者發生民事糾紛。面對這種情況，如果既可以證明自己的身份被冒用，又可以證明自己沒有身份證件保管不當的責任，那么就可以不用承擔責任。

　　唐巖說，一定要保管好自己的身份證件，包括證件復印件這樣看似沒用的東西。證件不要輕易外借，如果證件丟失要報警掛失，提供身份證件復印件時最好注明用途和日期。(作者：崔潔　肖水金 雒呈瑞)