盡管每家壽險公司都有諸多養老險產品，但產品形式大同小異。記者昨日從保監會獲悉，保監會鼓勵養老險形式上進行創新，比如與影響居民生活的關鍵指數掛鉤。

　　鼓勵養老險掛鉤指數

　　在養老金積累的幾十年里，如何保證其保值增值、抵御通貨膨脹是養老險需要實現的功能。目前，國內市場上的養老險主要分為傳統型、分紅、萬能和投連險。“與國外相比，在大類別上國內的產品已經基本都有了，但比如在具體投資方向上花樣還比較少。”首創安泰精算部人士告訴記者。

　　比如各家公司的投連險賬戶設置不同，但投資方向基本一致。激進型的投資賬戶主要通過購買基金投資股市，平衡型投資債券市場，保守型連結央行票據及大額協議存款等等。事實上，銀行都熱衷于推出指數掛鉤的結構性產品，但保險產品尚未有與指數掛鉤。

　　保監會昨日表示，鼓勵指數連接型產品的賬戶與某些影響居民生活的關鍵指標掛鉤，比如某年期國債指數、股票市場指數、通貨膨脹率和居民消費指數等等。“這樣可以保證養老金能夠實現市場平均增值率，也可以避免利率波動、通貨膨脹率過高導致養老金實際增長率下降。”

　　此外，保監會還鼓勵開發為家庭成員同時提供保障的生存年金產品等。

　　保監會將研究養老險稅優

　　“在國外，購買養老險除了養老的需要，能夠享受稅收優惠也是重要原因。”上述首創安泰人士評述。但目前，國內商業養老險除了企業年金有一定的稅收優惠政策，個人購買商業養老保險并無稅優待遇。

　　允許單位和個人購買商業養老保險在一定限額內延遲納稅，設計合理的稅收制度能夠使潛在的養老需求轉換為現實購買力。比如美國合格退休金體系中的稅延型年金計劃、英國個人養老金計劃，也就是在消費者繳費時免稅，在領取養老金時才征收個人所得稅。

　　在昨日舉行的全球商業養老金論壇上，保監會主席助理陳文輝透露，保監會下一步將與有關部門研究稅收政策，優化商業養老保險的政策環境。“根據測算，稅延政策對國家個人所得稅收入影響不過1.1%。但當期延遲納稅1元就可以建立20元以上的養老保險基金。”

　　據了解，如果與稅收部門溝通順利，上海有望先行試點“個人稅延型養老保險運營機制”，待時機成熟時向全國推廣。(記者殷潔)