盡管上市銀行的中報表現亮麗,但是,短期的逾期貸款比重上升,無疑使人們增加了對銀行業下半年表現的隱憂,尤其擔心貸款不良率出現上升。

　　　　短期逾期貸款增幅大

　　在上半年銀行業經營環境較為復雜的情況下,14家上市銀行實現了整體67.87%的業績增長,其中,大型銀行增長57.21%、中型銀行增長104.64%、城商行增長116.39%。

　　與2007年不同的是,撥備不再成為銀行業績增長驅動因素。促使業績增長的主要因素中,息差的擴大幅度、中間業務收入的增長都是超過預期的。數據顯示,今年上半年凈利潤已占到2007年的81.95%。國金證券預計,銀行業全年業績增長將達到50%以上。

　　不過,資產質量會對銀行下半年業績造成壓力,主要體現在短期的逾期貸款方面。綜合各銀行上半年中報數據,雖然逾期貸款比重、關注類貸款比重總體保持下降,但1-90天內的短期逾期比重普遍上升,對未來的不良率形成一定壓力。

　　根據中報資料,截至今年6月底,工商銀行逾期貸款余額最多,高達1627.03億元,比去年底增加123.72億元。其中主要為1天至90天的逾期貸款,逾期金額達到712.2億元,占各項貸款比重的1.6%,這一數字較去年末增加224.41億元。

　　而中國銀行逾期貸款余額1003.73億元,環比增加47.72億元；中信銀行逾期貸款86.76億元,環比增加16.76億元；浦發銀行逾期貸款82.78億元,環比增加6.26億元。

　　國金證券銀行業分析師李偉奇表示,短期逾期貸款的形成有多種原因,包括上半年對信貸進行嚴格排查、按揭貸款出現還款金額誤差等,這些問題都可以通過加大催收力度解決,短期逾期是否最終會向下遷徙,還需要一定時間的觀察。

　　　　或造成不良率上升

　　從銀行的中報來看,盡管逾期貸款比重、關注類貸款比重總體保持下降,但1-90天內的短期逾期比重普遍上升,對未來的不良率形成一定壓力。

　　有分析人士認為,目前上市銀行的不良率水平整體較低,較低的基數下,不良貸款的生成對不良率的敏感性很高。數據顯示,今年上半年,上市銀行平均不良率為1.82%,較年初下降了0.29%。天相投資銀行業分析師王逸峰曾經表示,逾期貸款增加是不良貸款率上升的先兆。某些貸款或因有較充足抵押物,或因逾期時間較短,國內銀行認為這部分貸款仍可追回,因此并不認定其為不良貸款。隨著下半年經濟增長放緩,下半年銀行不良率恐令人擔憂。

　　不過,也有市場人士指出,銀行在客戶選擇和風險控制上具有強勢地位,如果銀行的客戶產生大量壞賬,意味著整個經濟已經差到極點。而且,隨著銀行的市場化程度、風控水平已經大為改善,因此能夠通過自身資產結構調整和風險管理最大化控制風險。

　　近日,銀監會主席劉明康表示,要密切關注房地產市場的變化,防范較大面積的資金鏈斷裂給銀行帶來的沖擊。同時要督促商業銀行對部分城市進行住房按揭貸款壓力測試和場景分析,做好房地產風險的預警和控制工作。(記者駱海濤 雷俊）