銀行中小文化企業貸款調查創意貸解決三大難題

2010年09月01日 17:19　來源：中國文化報　

　　在8月13日至14日舉行的全國文化體制改革工作會議上，央行副行長馬德倫透露，截至2010年6月末，文化、體育和娛樂業類各項貸款余額達916億元，同比增長23.58%，比同期金融機構全部貸款增長高4.38個百分點。同時又表示，目前金融支持文化的力度還是比較小的，金融業對文化領域還不太熟悉，文化企業貸款比例仍不高。

　　在今年3月九部委聯合發布的《關于金融支持文化產業振興和發展繁榮的指導意見》中指出：商業銀行要“積極開發適合文化產業特點的信貸產品，加大有效的信貸投放”。通過分析北京銀行專門為文化企業開發的“創意貸”的案例，可為目前商業銀行為文化企業貸款提供參照和借鑒。

　　創意貸的基本情況

　　有專家指出，造成中小型文化企業貸款難的現狀主要有三點原因：一是文化創意產業，中小企業的風險等級比較高，難以得到金融機構的貸款；二是核心產品或資產價值難以評估，難以獲得股權投資和擔保貸款；三是企業規模比較小，對于銀行來講對其投入的人力成本、管理維護成本與大企業一樣，影響了部分商業銀行支持文化創意產業發展的積極性。如此看來，中小型文化企業貸款幾乎成為了不可能，但“創意貸”這一北京銀行的特色產品卻開辟了一條新的出路。

　　北京銀行是首批加入北京市文化創意產業與金融資本對接工作的銀行。據北京銀行相關負責人介紹，自2007年11月至2010年7月末，僅兩年半時間，北京銀行已累計審批通過“創意貸”944筆、147億元，全面支持影視制作、設計創意、動漫網游、文藝演出、出版發行、廣告會展、古玩與藝術品交易、文化旅游、文化體育休閑九大領域。

　　據介紹，“創意貸”系列產品是北京銀行專為支持文化創意企業及文化創意集聚區建設而量身定制的特色金融組合產品，旨在滿足不同行業文化創意企業的各項融資需求。

　　“創意貸”的貸款主要適用對象為中小文化創意企業及從事文化創意集聚區建設的中小企業。“創意貸”具有三大特點：創新擔保方式，接受版權質押等多種組合擔保方式；政府貼息支持，減輕企業融資負擔；種類多樣，滿足企業不同融資需求。根據支持對象不同將產品細分為影視制作貸款、設計創意貸款、出版發行貸款、廣告會展貸款、文藝演出貸款、動漫網游貸款、藝術品交易貸款、文化旅游貸款、文化體育休閑貸款、文化創意產業集聚區建設貸款10種產品。

　　據介紹，申請“創意貸”的文化企業應滿足以下四條基本情況：

　　1.企業情況：原則上企業成立時間在一年以上，注冊資本不低于100萬元；企業要有以往相關項目的成功操作經驗。

　　2.項目情況：項目已取得相關部門的立項批準，并提供相關批準文件或備案公示；企業負責人需有相關項目的從業經歷；或已進入具體實施階段的，企業要有一定比例自有資金投入；產品原創性高，具有較好的市場潛力，能夠產生較好的經濟和社會效益。

　　4.其他情況：企業應滿足北京銀行其他規定和一般授信條件。

　　當申請企業滿足以上情況時，就進入了下一步的申請和審批過程，其中需要書面借款申請書、法人權利機構同意借款的決議；經年檢的營業執照副本、組織機構代碼證、貸款卡、公司章程、驗資報告；經審計的近3年度和近期財務報表，擔保人、抵質押物的有關資料；項目簡介、可行性分析、未來發行(銷售)方式和資金投入計劃，包括預計總支出及已投入自有資金情況等多項材料。

　　創意貸解決三大難題

　　文化產業的高風險是銀行對中小文化企業貸款面臨的首要難題。比如影視劇拍攝的各個環節都存在變數，具有不確定性因素。為此，北京銀行也不斷細化了風險管理機制，在貸前、貸中、貸后等方面制定并采取了一系列嚴密的風險防范措施，通過深入了解企業信息，發掘企業內在潛力，以盡可能規避文化創意風險、確保信貸資金安全。例如“200萬助力‘牡丹亭’昆宴完美綻放世博會”這一項目，北京銀行基于前期對主辦公司上海卿輝文化傳播有限公司的充分調查了解，認可了該客戶的較大潛力、經營風險較小，且“牡丹亭”昆宴項目深受政府和社會的關注，符合發展文化產業、配合世博期間主題的政策導向。因此北京銀行上海分行與上海卿輝文化傳播有限公司進行簽約，為其發放200萬元流動資金貸款。本筆貸款采用了閉環監控方式，全封閉管理企業財務，有效控制了風險。

　　而對于核心產品或資產價值難以評估的問題，“創意貸”通過創新以版權質押作為核心質物，將版權分為歷史版權、現實版權及未來版權三類。同時還可以接受傳統擔保、知識產權等無形資產擔保、應收賬款質押、未來收益權質押、法人無限連帶責任、中小企業聯保等組合擔保方式，此外結合影視企業特點，北京銀行設計了多個影視項目打包貸款模式，開發了針對優質的文化創意企業推行信用貸款方式。比如2008年5月，北京銀行以版權質押方式為華誼兄弟提供1億元電視劇項目打包貸款，用于拍攝張紀中的《兵圣》，胡玫的《望族》，康洪雷的《我的團長我的團》等華誼兄弟制作的14部電視劇。這是國內首家以版權質押組合擔保方式推出影視劇打包貸款的經典案例。這種版權質押形式的打包貸款設計方案，既支持了文化創意企業發展，也幫助北京銀行極大分散了信貸過度集中于一部電視劇的風險。

　　對于管理文化企業貸款的人力成本和管理成本的問題，北京銀行在總行和分行設立了文化創意產品經理和風險經理團隊，并著力培育一批文化創意融資特色分行和資深客戶經理團隊。例如北京銀行商務中心區管理部，在管理部和下轄支行層面建立了由10余名資深文化創意客戶服務經理組成的隊伍。2010年1月，“北京文化創意產業金融服務中心”落戶北京銀行宣武門支行，這是全國首家文化創意金融服務特色支行，采用專業團隊模式，進一步將文化創意產品做專、服務做專。此外，北京銀行內已設立了朝外、八里莊、翠微路、中關村海淀園、中軸路、天橋等文化創意特色支行。今年一季度北京銀行還聯合北京大學文化產業研究院對200余名客戶經理進行了36課時的文化創意專項培訓，由專家學者、文化企業家組成授課團隊，培訓內容涉及影視、動漫、演藝、出版、藝術品五大行業，培養了一大批文化產業領域的金融服務人才。

　　本報實習記者楊浩鵬

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