國(guó)家助學(xué)貸款解決了眾多貧困生求學(xué)困難，商業(yè)貸款無(wú)用武之地？

　　日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》，根據(jù)《辦法》的規(guī)定，在讀大學(xué)生在國(guó)家助學(xué)貸款之外又多了一種選擇，那就是商業(yè)助學(xué)貸款。然而實(shí)際情況是，這項(xiàng)舉措在很多地區(qū)并沒有實(shí)際操作起來(lái)。

　　政策：畢業(yè)后6年內(nèi)還清本息

　　國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)象僅限于高校貧困學(xué)生，最大特點(diǎn)是財(cái)政貼息。與之相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更加寬泛。

　　《辦法》規(guī)定，申請(qǐng)對(duì)象可以是在高等院校就讀的全日制本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生。同時(shí)，銀行還可以根據(jù)各自情況，對(duì)境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校學(xué)生，攻讀境外高等院校碩士(含)以上學(xué)歷，且提供全額抵(質(zhì))押的學(xué)生開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，需要借款人自己還本付息。在利率設(shè)定方面，商業(yè)助學(xué)貸款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行。

　　而在還款方式方面，借款人在校期間可申請(qǐng)暫不付利息，而實(shí)行利息本金化，在校期間的利息按年計(jì)入次年度本金，減輕學(xué)生在校期間無(wú)收入或低收入情況下的付息壓力。金融機(jī)構(gòu)還可給予貸款學(xué)生一定的寬限期，以緩解學(xué)生畢業(yè)找工作和其他期間內(nèi)臨時(shí)性的還款壓力。

　　銀行：多家銀行不提供此業(yè)務(wù)

　　日前，北京有媒體調(diào)查了包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行等在內(nèi)的16家銀行，詢問商業(yè)助學(xué)貸款事宜，均被告知暫不提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　一名工作人員解釋，他們目前只提供留學(xué)貸款，而對(duì)于在國(guó)內(nèi)就讀的助學(xué)貸款不予辦理，“這項(xiàng)業(yè)務(wù)我們以前辦理過，但現(xiàn)在已經(jīng)停止了。”光大銀行、民生銀行等多家銀行同樣表示，目前只提供留學(xué)貸款，而不提供商業(yè)助學(xué)貸款服務(wù)。

　　某國(guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該行以前確實(shí)推出過這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但后來(lái)取消了，“銀行畢竟是商業(yè)機(jī)構(gòu)，運(yùn)作項(xiàng)目要考慮風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)，如果風(fēng)險(xiǎn)大，而利潤(rùn)又不可觀，當(dāng)然不愿意開展”。

　　該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，教育主管部門和學(xué)校也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，不能把風(fēng)險(xiǎn)全轉(zhuǎn)嫁給銀行。

　　校方：商業(yè)貸款應(yīng)用范圍有限

　　北京石油化工學(xué)院大學(xué)生服務(wù)中心王主任表示，從該校的情況來(lái)看，國(guó)家助學(xué)貸款已經(jīng)基本可以滿足貧困學(xué)生的需求。對(duì)于家里突然發(fā)生變故的學(xué)生，學(xué)校也可以照顧到。“當(dāng)然，有一些高校農(nóng)村學(xué)生太多，可能沒有那么多名額，商業(yè)助學(xué)貸款也為那小部分學(xué)生提供了另一種選擇。但因?yàn)樯虡I(yè)貸款有利息，學(xué)生選擇這項(xiàng)貸款的可能性就會(huì)很小。”

　　北京科技大學(xué)文法學(xué)院輔導(dǎo)員張毅表示，學(xué)校對(duì)于困難學(xué)生的補(bǔ)助已經(jīng)非常充分和全面，“我們的學(xué)生，只要有需求，基本都可以申請(qǐng)上國(guó)家助學(xué)貸款，所以商業(yè)助學(xué)貸款的應(yīng)用范圍可能很有限”。

　　不過，張毅認(rèn)為，如果商業(yè)助學(xué)貸款能成功推行，“這也是一件好事。國(guó)外很多高校大學(xué)生都是貸款上大學(xué)，不管家里是否貧困，這樣可以更好地培養(yǎng)獨(dú)立能力和責(zé)任意識(shí)”。

　　學(xué)生：面對(duì)商業(yè)貸款望而卻步

　　學(xué)生大多表示，只知道有國(guó)家助學(xué)貸款，但從來(lái)沒有聽說過商業(yè)助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)。大部分學(xué)生出于利息的考慮，對(duì)該項(xiàng)貸款望而卻步。

　　北京石油化工學(xué)院大四學(xué)生李亞曾享受過兩年的國(guó)家助學(xué)貸款，“既然跟國(guó)家助學(xué)貸款的年限差不多，而且還要收利息，沒有什么特別的優(yōu)惠政策，我肯定不會(huì)考慮。真正家在農(nóng)村的貧困學(xué)生，可以通過學(xué)校申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。當(dāng)然，如果這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以開展的話，會(huì)給那些家里從商的學(xué)生帶來(lái)方便，比如開學(xué)的時(shí)候正好家里要進(jìn)貨，資金周轉(zhuǎn)不過來(lái)，可以通過這項(xiàng)業(yè)務(wù)獲得幫助”。

　　某高校在校學(xué)生小杜則表示：“既然是商業(yè)行為，就會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)，而且需要抵押房子之類的，估計(jì)手續(xù)會(huì)很麻煩，何況還有利息，所以我不會(huì)考慮。”(任芬)