日前，銀監會發布了《商業助學貸款管理辦法》，根據《辦法》的規定，在讀大學生在國家助學貸款之外又多了一種選擇，那就是商業助學貸款。記者了解后發現，這項舉措，在北京地區并沒有實際操作起來。

　　政策解讀

　　非貧困生也能申請

　　按照以前的政策，助學貸款的主要形式是國家助學貸款，其貸款對象僅限于高校貧困學生，最大特點是財政貼息。與國家助學貸款相比，商業助學貸款的適用范圍更加寬泛。《辦法》規定，申請對象可以是在高等院校就讀的全日制本專科學生、研究生和第二學位學生。同時，銀行還可以根據各自情況，對境內其他非義務教育階段全日制學校在校學生，攻讀境外高等院校碩士(含)以上學歷，且提供全額抵(質)押的學生開辦此項業務。根據《辦法》規定，商業銀行可要求借款人提供擔保。擔保方式可采用抵押、質押、保證或其組合，也可要求借款人投保相關保險。

　　畢業后6年內還清本息

　　商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，需要借款人自己還本付息。在利率設定方面，商業助學貸款按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。而在還款方式方面，借款人在校期間可申請暫不付利息，而實行利息本金化，在校期間的利息按年計入次年度本金，減輕學生在校期間無收入或低收入情況下的付息壓力，利率原則上不上浮。《辦法》還規定，金融機構還可給予貸款學生一定的寬限期，以緩解學生畢業找工作和其他期間內臨時性的還款壓力。

　　銀行

　　北京地區暫不提供此業務

　　日前，記者致電包括工商銀行、建設銀行、農業銀行、民生銀行、招商銀行等在內的16家銀行，詢問商業助學貸款事宜，均被告知暫不提供此項業務。

　　工商銀行朝陽支行的相關工作人員告訴記者，他們目前只提供留學貸款，而對于在國內就讀的助學貸款不予辦理，“這項業務我們以前辦理過，但現在已經停止了。”光大銀行、民生銀行等多家銀行同樣表示，目前只提供留學貸款，而不提供商業助學貸款服務。

　　某國有銀行相關負責人透露，該行以前確實推出過這項業務，但后來取消了，“其他銀行也基本是這個情況。因為銀行畢竟是商業機構，運作項目要考慮風險和利潤，如果風險大，而利潤又不可觀，當然不愿意開展。”該負責人表示，目前北京市場條件不成熟，這個管理辦法是針對全國的。該負責人認為，對于商業助學貸款的風險，教委和學校也應承擔相應的責任，“不能把風險全轉嫁給銀行。”

　　校方

　　商業助學貸款應用范圍有限

　　北京石油化工學院大學生服務中心王主任告訴記者：“商業助學貸款我聽說過，但因為我們的學生沒有這方面需求，所以對詳細情況不太了解。”王主任表示，從該校的情況來看，國家助學貸款已經基本可以滿足貧困學生的需求。對于家里突然發生變故的學生，學校也可以照顧到。“當然，有一些高校農村學生太多，可能沒有那么多名額，商業助學貸款也為那小部分學生提供了另一種選擇。但因為商業貸款有利息，學生選擇這項貸款的可能性就會很小。”

　　北京科技大學文法學院輔導員張毅表示，學校對于困難學生的補助已經非常充分和全面，“我們的學生，只要有需求，基本都可以申請上國家助學貸款，所以商業助學貸款的應用范圍可能很有限。”不過，張毅認為，如果商業助學貸款能成功推行，“這也是一件好事。我了解到國外很多高校大學生都是貸款上大學，不管家里是否貧困，這樣的做法可以更好地培養獨立能力和責任意識。”

　　學生

　　未聽說該項業務

　　記者隨機詢問的數所高校的幾十名學生均表示，只知道有國家助學貸款，但從來沒有聽說過商業助學貸款的業務。當記者告訴他們商業助學貸款的相關政策后，大部分學生出于利息的考慮，對該項貸款望而卻步。

　　北京石油化工學院大四學生李亞就曾經享受過兩年的國家助學貸款。在了解了商業助學貸款的相關政策后，她認為：“既然跟國家助學貸款的年限差不多，而且還要收利息，沒有什么特別的優惠政策，我肯定不會考慮。”李亞告訴記者，她身邊的同學家里基本都有穩定的收入，負擔學費不成問題，“真正家在農村的貧困學生，可以通過學校申請國家助學貸款，所以我認為需要商業助學貸款的學生不會很多。當然，如果這項業務可以開展的話，會給那些家里從商的學生帶來方便，比如開學的時候正好家里要進貨，資金周轉不過來，可以通過這項業務獲得幫助。”

　　某高校在校學生小杜告訴記者，她曾經嘗試過申請國家助學貸款，但由于達不到貧困生的要求而未能獲批。對于商業助學貸款，杜雅鵑沒有聽說過，“但既然是商業行為，就會有一定風險，而且需要抵押房子之類的，估計手續會很麻煩，何況還有利息，所以我不會考慮。”

　　記者手記

　　看上去很美

　　銀監會推出《商業助學貸款管理辦法》，出發點無疑是好的，可以更好地滿足各類學生多樣化的融資需求，為鼓勵那些相對貧困的學生繼續深造學習創造了更好的環境。在圓更多學子成材夢的同時，也能有效提升銀行業金融機構在教育貸款領域的功能覆蓋率，引導更多的金融和社會資本配置到教育事業上，健全政策性與商業性相配合的助學融資體系，為教育事業的長遠健康發展打下了基礎。

　　只是，這個“看上去很美”的舉措，在北京卻并未得到實際的推行。由于是商業行為，銀行可以自主選擇開展或不開展，在北京各大銀行都對該項服務拒之門外的現實情況下，商業助學貸款儼然成了一個空名頭。 (任芬)