銀行對待三套房貸各有尺度 有的很嚴有的好商量

　　針對市場傳出“銀監部門之所以判斷現在市場上還沒有消除投機性購房的現象，和銀行在背地里對第三套房貸私自開閘放水有關”的說法，記者昨天暗訪了滬上十家中外資銀行，以第三套房貸申請人的名義，看看銀行到底有沒有對三套房停貸。

　　“80后”被超高利率嚇退

　　“80后”孫小姐說，自己大學畢業不久，為了結婚買房，正打算向銀行貸款，可是父母已經貸款買了兩套房子，并將她的名字也寫在了產權證上，其中一套房子將在今年9月結束還貸。在三套房貸政策出臺后，孫小姐咨詢了多家銀行個人貸款，都被拒之門外，又或者被高額的首付和利率嚇退。

　　記者調查發現，有多家銀行就三套房貸明確態度，表示將嚴格遵循有關政策，不會考慮任何三套及以上房屋貸款的申請。其中，以外資銀行與中小銀行居多。孫小姐曾電話咨詢恒生銀行，在9月底父母還清一套房貸后，她是不是可以以第二套來算房貸的首付和利率，遭到銀行接待負責人否決。

　　恒生相關業務員指出：“只要產權證上還有貸款人名字，就要以三套房貸來處理，銀行跟隨政策指示，不會給貸款人放款。 ”

　　興業銀行負責人則表示：“政策出臺前，孫小姐的情況還可以打‘擦邊球’，但現在情況特殊，在政策面再次松動前，多數小銀行都不敢輕舉妄動。 ”同時，二套放貸的首付仍保持在50%以上，利率也在基礎的1.1倍左右，沒有下跌趨勢。

　　不過，當孫小姐致電浦發銀行上海分行的時候，業務員表示“不好說”，需要看個人情況，又讓其去支行咨詢，繞了幾個彎，電話那端明顯感覺太敏感，最后表示不能放貸。 ”

　　“只有民生銀行表示可以貸給我這第三套，但他們提出不低于41%的首付，和15%上浮利率標準。 ”如此高的利率也讓這剛踏入社會的孫小姐望而止步。

　　三套房尺度仍由銀行把握

　　從政策面上講，目前上海第三套房貸的尺度由銀行把握。記者注意到，在對三套房“有商量”的銀行中，他們最關注的是申請者的過往房貸申請記錄、還款情況以及第三套房的面積、申請貸款量。

　　如深發展表示，三套房貸可以貸，但首付要在55%以上，利息要在基準利率的基礎上上浮20%，而且要根據個人信用等因素再決定上浮多少。在第三套房的認定上，即使客戶本身就有兩套房貸在身，也可貸，相對較為寬松。

　　農行也表示，本身有兩套貸款未還清，也可以貸，但首付要在55%以上，利率要在上浮10%的基礎上再上浮。從滬上大型貸款中介機構及多家知名房地產中介公司交易按揭部傳出的消息也表明，目前上海大部分銀行都已放行第三套房貸。不僅給予受理，且有不少已獲放貸的案例。

　　由于三套房尺度仍由銀行把握，中行、交行和興業銀行則稱暫停發放第三套房貸，條件很嚴格，“認房又認貸”，態度很堅決。

　　不過就上海的情況而言，即使沒有停放第三套房貸，銀行要求的利率也高得離譜，“市場上還沒有消除投機性購房的現象，和銀行在背地里對第三套房貸私自開閘放水有關”這個觀點顯然有點站不住腳。從目前三套房貸款政策來看，貸款者必須資信良好，沒有任何信用卡逾期還款記錄、無房貸逾期還款記錄、有固定工作、穩定的銀行流水和稅單、有一定存款(最低50萬元)等。貸款首付一般要求六成，貸款利率上浮20%。

　　在種種門檻限定下，三套房的申請并不踴躍。工行上海分行消費信貸業務部總經理表示，“第三套貸款的個人不是很多。 ”招商銀行上海分行表示，“我們現在整體的房貸都不多，更別說三套了。 ”中原地產市場部也表示，該公司交易按揭部門這兩天才重新開始幫客戶辦理三套房貸，但能接受1.2倍貸款利率的客戶極少。

　　中介銀行對下半年預計不一

　　由于房貸問題關乎民生，廣大購房人對其在下半年會不會“松動”非常關心。記者就此采訪了多家銀行的分析師及中介，觀點很不一致。

　　21世紀中介表示，三套房貸恢復受理及放貸，并不意味著信貸政策放松，相反，由于下半年銀行信貸規模的收緊，房貸政策只會越來越緊。但一家中資銀行的內部人士則表示：“現在行業里查得很緊，過一陣說不定會放松。 ”

　　記者注意到，雖然在今年4月17日，國務院下發了 《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，在通知中，要求商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況，暫停發放購買第三套及以上住房貸款。

　　但由于上海房產細則遲遲不出，各銀行都不知道到底該如何操作。三套房之所以不會被“一刀切”，跟銀行的趨利性分不開。 “對于商業銀行來說,利益驅使下肯定愿意做三套房貸業務，因為三套房貸利潤高、風險低。 ”業內人士表示。

　　“須要更正的觀點是，雖然調控政策實施三個月，部分商業銀行對第三套房貸的發放只是提高了首付和利率標準，但不能理解為國家對樓市調控政策已經松動了。 ”上海社科院研究員王泠一表示，今年下半年，樓市依然會處于嚴厲的調控之下。

　　銀監會最新表示，目前看來，各商業銀行都迅速制定出臺了房貸新規實施細則，總體執行情況良好。據部分地區抽樣調查，第二套房及以上房屋貸款套數在總套數和整體占比呈現雙降，投機投資類住房需求得到遏制。以上海四家銀行抽樣為例，6月16日到6月30日，共審批房貸830套，環比下降134套，其中 91.6%為首套房貸款，二套房為 63套，占7.59%，三套及以上為7套，占0.84%。

　　銀監會統計部副巡視員葉燕斐表示：“現在投機類住房需求還沒有得到完全遏制，政策將繼續實施，絕不松動，一有苗頭就要堅決遏制。今后將加大對保障房貸款的傾斜支持力度。 ”記者 崔燁 實習生 孫冰 朱倩婷