房貸新政再調(diào)查：三套房貸款有沒有亮紅燈？

　　樓市新政出臺(tái)以來，各項(xiàng)調(diào)控措施中力度最大的非信貸政策莫屬。6月10日，《揚(yáng)子樓市》推出了專題《二套房房貸新政“百科全書”》，為購房者提供全面的二套房新政指導(dǎo)。

　　但是近期樓市出現(xiàn)了微妙的變化。7月初關(guān)于三套房貸松動(dòng)的傳聞出現(xiàn)，接著又是政府官員出面辟謠，又是專家學(xué)者競相解讀……一時(shí)間，讓購房者如墜云里霧里。房貸新政究竟有沒有調(diào)整的跡象？買房貸款現(xiàn)在又容易了嗎？

　　為了解答購房者的疑問，《揚(yáng)子樓市》再度進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的變化都出現(xiàn)在銀行的具體執(zhí)行方式上，而至于政策本身，目前并沒有任何放松的跡象。

　　“三套房”貸款的“羅生門”

　　近期，有關(guān)三套房貸放松的消息可以說是流傳頗廣。然而，與二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和呼聲甚高的房產(chǎn)稅一樣，有關(guān)三套房貸的政策也有多個(gè)版本。不同區(qū)域、不同銀行有關(guān)三套房貸的要求各不相同，由此，也折射出一段樓市房貸的“羅生門”。

　　先是4月中旬，國務(wù)院出臺(tái)政策，表示“房價(jià)過高地區(qū)可暫停發(fā)放第三套房貸”。此舉被媒體解讀為“房價(jià)過高地區(qū)銀行有權(quán)停止第三套房貸”，于是，不少銀行就開始收緊第三套房貸。以南京為例，當(dāng)時(shí)南京銀行便通過會(huì)議的形式，通知房貸部停止對第三套房的放貸。不過，據(jù)報(bào)道，就多數(shù)銀行而言，這一政策的執(zhí)行一直明緊暗松。不少銀行表示，國務(wù)院并沒有明確禁止三套房貸，因此不會(huì)馬上停止這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　從4月中旬樓市新政出臺(tái)到7月之前，有關(guān)三套房貸的消息內(nèi)容都以收緊為主。重慶、寧夏、山東等地的多家銀行都對外宣傳，第三套房貸已經(jīng)收緊，暫時(shí)停止了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。在南京，也有工商銀行、民生銀行及南京銀行等5家銀行，停止了第三套房的貸款。當(dāng)然，就實(shí)際情況來說，能放三套房貸的銀行，仍然有相當(dāng)?shù)臄?shù)量，僅南京就有半數(shù)以上。但是，首付5成、基準(zhǔn)利率1.1倍的底線，并沒有銀行敢公開突破。

　　此后，在買賣雙方深度博弈之際，7月8日早上關(guān)于上海三套房貸“重新開閘”的消息，頓時(shí)打破了樓市的平靜。這則消息稱，上海多家銀行對于第三套房貸的發(fā)放已經(jīng)悄悄松動(dòng)，多家銀行改變此前“原則上暫停發(fā)放”的做法。“多家銀行個(gè)貸經(jīng)理均表示，受理第三套房的房貸申請，客戶只要資信狀況好不會(huì)被拒。”該報(bào)道由此得出結(jié)論，稱“近乎嚴(yán)苛的房貸新政已經(jīng)開始顯露出放松跡象”。

　　接著，三套房貸的“羅生門”主角轉(zhuǎn)移到了住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部政策研究部主任秦虹身上。7月11日，秦虹提出：“對第三套房不放貸、對沒有社保人員限制購房數(shù)量等臨時(shí)性政策，有可能放松和退出。”該講話被媒體解讀為“第三套房貸限制將取消”，由此更引發(fā)了調(diào)控政策松動(dòng)的預(yù)期。不過，7月12日下午，秦虹就澄清，聲稱上述報(bào)道純屬誤讀，并表示政府政策沒有任何變化。

　　政策沒有變化

　　執(zhí)行略現(xiàn)松動(dòng)跡象

　　對于三套房貸是否真的開閘，從南京15家銀行近幾個(gè)月政策執(zhí)行的情況來看，依據(jù)并不充分。從南京新浪樂居的統(tǒng)計(jì)就可以看到，5-7月期間，南京的15家銀行在執(zhí)行三套房貸政策時(shí)，有8家是一直可以貸到款的。在執(zhí)行力度上，15家銀行中既有一直堅(jiān)持較嚴(yán)的，也有一直堅(jiān)持較松的。

　　一直堅(jiān)持較嚴(yán)的，主要有江蘇銀行、南京銀行等，這兩家銀行自樓市新政出臺(tái)后就停止了對第三套房貸款的申請。“開了一次會(huì)，然后三套房貸就停止了，什么時(shí)候恢復(fù)現(xiàn)在還不知道。”南京銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部團(tuán)隊(duì)經(jīng)理周虎表示。

　　而一直可以辦理三套房貸的銀行，在南京有8家，超過銀行總數(shù)的一半。這8家分別為中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、深發(fā)展銀行、中信銀行和浦發(fā)銀行。值得注意的是，除去農(nóng)行和交行一直執(zhí)行首付60%、利率為基準(zhǔn)利率1.2倍外，其它5家銀行的執(zhí)行政策或多或少都有變松的趨勢。以招商銀行三套房首付為例，就由5月份要求的55%下降為當(dāng)前的51%。

　　而前后執(zhí)行力度變化較大的銀行，主要有5家。其中，前松后緊的主要有興業(yè)銀行和光大銀行，這兩家銀行樓市新政后都可以辦理三套房貸，但7月以來卻暫停了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。而工商銀行、民生銀行和華夏銀行這三家銀行在樓市新政后都暫停了三套房貸的申請，但是近期又先后恢復(fù)了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。并且，工商銀行的首付只需5成，為各行中最低水平。

　　與三套房貸政策的執(zhí)行相比，南京一些銀行在對外地人購房貸款上有了較大的突破。新政之初曾要求：對不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。而本周，南京有建行、招行、中行、華夏、興業(yè)、浦發(fā)、光大等7家銀行均表示，沒有這兩種證明的外地購房人，銀行將按照二套房貸款政策執(zhí)行。對此相關(guān)銀行人士的解釋是，6月份住建部等三部委規(guī)定中，沒有重提上述規(guī)定。因此，這些銀行認(rèn)為這樣做并不違規(guī)。