交行：房價降50％ 按揭不良率增1.2％

　　在萬眾的矚目下，上市金融機(jī)構(gòu)中報“大戲”正在如火如荼地上演。

　　昨日(8月18日)，交通銀行、招商銀行以及中信信托公布了各自的半年報。3家機(jī)構(gòu)的凈利潤同比增幅分別為30.08%、59.08%和170.32%。

　　作為市場最為關(guān)心的房地產(chǎn)相關(guān)融資問題，交通銀行的房貸壓力測試結(jié)果顯示，在房價下跌50%的情況下，該行的按揭貸款不良率僅增加1.2個百分點(diǎn)。而對于安信信托而言，房地產(chǎn)類信托業(yè)務(wù)壓力測試結(jié)果也顯示，該類業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險都在可控范圍之內(nèi)。

　　昨日(8月18日)晚間，交通銀行(601328)中報如約發(fā)布。2010年上半年，交行實(shí)現(xiàn)凈利潤203.57億元，同比增長30.08%。

　　該行同日公布新一輪房貸壓力測試結(jié)果：即使在房價下降50%的情況下，交行對公房貸(開發(fā)貸款)的不良率僅增加1.6%，對私房貸(按揭貸款)的不良率僅增加1.2%。

　　收入來源更趨多元化

　　“和我們預(yù)期相符。”一位券商分析師在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時稱，交行上半年略高于30%的凈利潤增長，在預(yù)測范圍之內(nèi)。

　　交行行長牛錫明在中報發(fā)布會上稱，今年上半年該行業(yè)績表現(xiàn)良好。按國際財務(wù)報告準(zhǔn)則審計口徑，截至2010年6月30日，該行資產(chǎn)總額達(dá)到37092.79億元，比年初增長12.09%；平均資產(chǎn)回報率和平均股東權(quán)益報酬率同比分別上升0.11個和1.79個百分點(diǎn)至1.16%和22.61%。

　　牛錫明并稱，今年上半年存貸款余額均較年初有所增長。數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，該行客戶存款余額達(dá)27029.31億元，較年初增長13.95%；客戶貸款余額達(dá)20705.68億元，較年初增長12.57%。

　　“其中的個人貸款業(yè)務(wù)，主要是個人按揭貸款。”牛錫明介紹。

　　報告顯示，交行的息差水平繼續(xù)攀升，利息凈收入大幅增長。凈利差和凈利息收益率分別為2.36%和2.43%，比上年同期分別提高25個和22個基點(diǎn)。

　　在保持利息凈收入大幅增長的同時，交行收入來源更趨多元化。報告期內(nèi)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為71.25億元，同比增長30.11%。其中，咨詢顧問費(fèi)收入同比增長85.65%，支付結(jié)算及代理收入同比增長32.51%，銀行卡業(yè)務(wù)收入同比增長27.43%。不過，基金銷售手續(xù)費(fèi)收入同比下降了13.4%。

　　公布房貸壓力測試結(jié)果

　　“即使在極端的情況下，不良貸款率受到的影響有限，房貸的總體風(fēng)險可控。”錢文揮在發(fā)布會上稱，交行進(jìn)行的新一輪房貸壓力測試顯示，即使在房價下降50%的情況下，交行對公房貸(開發(fā)貸款)的不良率僅增加1.6%，對私房貸(按揭貸款)的不良率僅增加1.2%。

　　銀監(jiān)會新一輪房貸壓力測試的要求為，按照房價下跌30%、40%、50%的模擬情景進(jìn)行測試。錢文揮表示，與上輪測試結(jié)果相比，在房價下降30%的情況下，房貸不良貸款率變化不大。

　　在交行中報中，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，該行今年上半年的減值貸款比率為1.22%，比年初下降0.14個百分點(diǎn)。“對公、對私、小企業(yè)、信用卡等多項業(yè)務(wù)的不良貸款率都有所下降。”

　　牛錫明介紹稱，截至6月底，交行的不良貸款額為253.8億元。“這一數(shù)字基本保持穩(wěn)定。”

　　173億元將于兩年內(nèi)轉(zhuǎn)入表內(nèi)

　　此前有券商分析師表示，交行存貸比超過監(jiān)管紅線，2010年撥備計提壓力較大。而交行中報的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行撥備覆蓋率達(dá)到161.17%，比年初提高了10.12個百分點(diǎn)。

　　副行長于亞利在發(fā)布會上表示，撥備需完全覆蓋風(fēng)險，未來交行的撥備覆蓋率還會有所提高。

　　報告期內(nèi)，交行圓滿完成A+H供股融資工作，分別從A股和H股募集資金人民幣171.25億元和港幣177.83億元。截至報告期末，資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到12.17%和8.94%，較年初分別提高0.17和0.79個百分點(diǎn)。

　　而對于銀信合作新規(guī)的影響，牛錫明表示，交行需要按規(guī)定在2011年底從表外轉(zhuǎn)入表內(nèi)的資產(chǎn)規(guī)模為173億元，將使交行資本充足率下降0.1個百分點(diǎn)。

　　“轉(zhuǎn)入的資產(chǎn)都是交行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，沒有不良貸款。因此，現(xiàn)在只是按照正常的計提來撥備，撥備數(shù)額很小，不會影響今年的利潤。”

　　地方融資平臺清查尚需數(shù)月

　　在地方融資平臺的清查方面，錢文揮介紹，商業(yè)銀行還沒有完成這項工作。交行目前正在按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的原則進(jìn)行全面排查。“目前初步判斷，交行的這一事項風(fēng)險可控，對交行的影響非常低。”

　　“這一過程需要商業(yè)銀行、各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方政府和平臺公司等四方面的合作，因此要幾個月的時間才能完成。”

　　周三，交通銀行收盤報6.28元，較前交易日微幅下降0.63%。(記者 賀麒麟 )