銀行收緊“變相”三套房貸

　　上周末宏觀經濟數據提前發布后，引起了市場的加息預期。業內分析人士認為，一旦加息將抬高個貸成本，本就處于嚴控中的個貸市場可能面臨持續收緊。

　　一旦加息借貸成本更高

　　根據周末發布的宏觀經濟數據，8月份新增人民幣貸款5452億元，不僅超過此前市場 “低于5000億元的預期”，也比7月份增加124億元。其中，居民戶貸款增加2010億元，較上月多增290億元，占總新增貸款的比重上升到37%(上月為32%)，但這主要是因為短期貸款增加較多，當月住戶短期貸款增加896億元，較上月多增736億元，新增住戶中長期貸款較上月還略有回落，8月房地產市場回暖對貸款的帶動作用尚未體現。

　　而一旦加息，對于開發商來說最大的影響就是增加了其開發成本；其次由于加息增加了購房者的購買成本，加大了個人購房首付款的支付額度，短時間內會引起市場觀望態勢，這將嚴重影響到開發商的市場目標客戶群體的購買熱情，因而加速了市場運作不規范的小規模開發商的滅亡及房地產行業重新洗牌的進程。

　　記者注意到，滬上一些中小型銀行也已經開始“轉道”。一位農商行內部人士告訴記者，自今年二、三月開始，行里在上海就停了個人按揭貸款業務。作為替代的是一些創新型的貸款傳票。 “個人消費貸利率多數要上浮，較按揭貸款收益要高。比如，我們行推出的高端人群無抵押貸款，年化利率高于9%。 ”該人士表示。

　　專家指出，當前我國面臨的負利率困局，其實是目前宏觀調控諸多兩難的具體體現。低利率雖然可以降低企業融資成本，但由此出現的負利率卻又強化著居民的通脹預期；高額利差雖然能為銀行放貸帶來積極性，但卻又有投放失度、結構失調之虞。

　　曲線買三套房被叫停

　　記者注意到，被市場稱為“曲線買房融資道路”的抵押消費貸款，也已于近期在上海被多家銀行叫停。這意味著，第三套房貸的“水龍頭”再度關緊。剛剛購下大楊浦某單元的林先生告訴記者，自己雖然是第三次買房，但實屬改善型，其第二套房已經賣出，而現在購買的房子面積50平米，總價200萬元。不過他在滬上各大銀行申請的個貸均已被拒。 “銀行方面按認房又認貸的原則，我這個就屬于正在被‘嚴打’的三套房了。 ”林先生無奈地告訴記者。

　　而另一位住在閘北的楊小姐則向記者曝料，為其推薦房屋的中介稱可以讓已是第三次買房的楊小姐拿到貸款，而秘訣則是“假離婚”，這讓剛剛新婚不久的楊小姐難以接受。

　　此前有內部人士透露，部分高端客戶手中持有的物業往往至少有一套以上的物業無貸款，而拿已經持有的“無貸款”物業“持證抵押”，甚至可以貸款七成。但靜安新閘路一帶的房屋中介周末告訴記者，已經接到工行上海方面的口頭通知，抵押消費貸款用于購房的業務全面暫停受理。

　　農行細則才公布就撤銷

　　農行11日作為首家發布房貸細則的大行，在公布不到幾個小時便宣告“流產”。記者注意到，“農行版”房貸新政重點明確了存量個人住房貸款的利率調整政策，即對初始貸款發放金額在30萬元(含)以上、原執行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的貸款，原則上通過銀行內部的計算機系統自動調整利率。

　　這篇名為 《優惠政策保障民生精細管理強化風控，我行積極響應房貸新政》的文章，對是否首次貸款購自住房、所購是否為普通住房等問題和房貸利率及首付成數作出了解釋，并重點明確了備受關注的存量個人住房貸款利率調整政策。但是，在公示僅數個小時后又從其官方網站被撤。

　　根據農行總行新聞處的說法，撤銷細則是因為接到相關部門通知。業內分析人士認為，“農行版”房貸細則之所以“還有細節要改”是因為對房貸的政策仍然放得太寬。因為根據房貸新政的規定，商貸利率下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，打7折后的貸款利率反比同期存款低，出現倒掛現象。 7折房貸利率為5.229%，而目前5年期整存整取的利率為5.58%，高于貸款利率0.351%。這樣一來，銀行吸納100萬元存款一年要支付5.58萬元利息，而貸款100萬給房貸客戶一年收回利息5.229萬元，銀行要倒貼3510元。記者 崔燁