前后不到一年，從領漲全國到領跌全國，深圳房價像過山車一樣劇烈起伏。伴隨房價下跌，一些購房者已經開始品嘗“負資產”的苦果：不僅首付化為烏有，手中的房產即使出售也無法抵償銀行貸款。

　　資不抵債怎么辦？選擇“斷供”成為部分人無奈的自救手段和宣泄方式。于是乎，一些斷供個案，經過部分媒體聚焦放大以后鬧得沸沸揚揚，聳人聽聞的傳言也甚囂塵上。這讓人不禁心生迷惑，深圳真實的情況到底怎么樣？

　　針對“深圳房貸壞賬超千億”之類的傳言，深圳市銀監局當即回應，深圳目前沒有出現大規模的房貸斷供，深圳銀行包括房貸在內的全部壞賬余額不到1000億元。

　　事實證明，許多斷供者是擁有兩三套住房的投資者，不是自住房的購買者。在房價高點進入市場、并貸款購買多套住房造成的資金緊張是引發斷供的主要原因。而且，3612人斷供這個數字也確實表明，斷供行為并不普遍，這不過是房地產市場在調控中和調整中所出現的一種正常現象，離所謂“斷供潮”、“中國式‘次貸’危機”相差千里。

　　不過，所謂見微知著，雖然斷供目前還大多是個案，并不成為一種普遍現象，其中卻有一些異常現象值得我們注意。據了解，在房價高漲期間，一些業主在購房時只付了10%的首付，甚至是零首付。如此輕松地得到貸款，既讓購房者自己吞下了苦果，又給高漲的房市推波助瀾，還可能給銀行埋下巨大隱患。

　　去年，房價處于高位時，銀行發放了大量貸款，盡管風險在銀行的報表上還未明顯顯現，但潛在風險的積聚不能不引起銀行的警惕。而且，如果房價持續下行，將引發行業調整、開發商資金鏈斷裂等更多問題，銀行業房地產類貸款的風險也將走高。

　　因此，今天回頭審視斷供這一行為本身的復雜成因，我們除了告誡投資者莫要不顧風險，把投資變成投機之外，還必須對一些銀行進行規勸：千萬不能因短期利益而忽視風險控制。

　　作為市場資金的引導者，銀行不能簡單地以短期盈利為目標，而應該更多關注宏觀經濟運行中的起伏和風險，增強對風險的感知力和判斷力，防患于未然。在投機高漲、風險升高的情況下，銀行更不能和普通投資者一樣隨波逐流，而應通過控制信貸合理引導資金流向和投資者預期，努力防范各類金融風險，以對保持我國經濟的長期持續穩健發展起到更大作用。(悠然)