記者從上海銀監(jiān)局近日下發(fā)的《2009年銀行業(yè)案件防控工作意見》中獲悉，今年該局將重點(diǎn)防范票據(jù)詐騙案件、假按揭案件等各種形式的違規(guī)貸款案件。

　　所謂“假按揭”，就是房地產(chǎn)開發(fā)商以在真實(shí)或者虛假的材料和主體的名義下建構(gòu)起來的假借購房，向銀行辦理個(gè)人住房按揭貸款，從而套取銀行資金的行為。“假按揭”可以分為兩類：第一類，真實(shí)購房價(jià)格與假按揭房價(jià)差異不大，開發(fā)商只是為了快速回收資金，以略高于市場價(jià)采取了部分“假按揭”；第二類則是樓盤的購房人絕大部分是虛假的，“假按揭”合同價(jià)非常高，不合常理。且往往有金融機(jī)構(gòu)人員參與，甚至內(nèi)外勾結(jié)，騙取銀行貸款。

　　中金一分析師指出，“假按揭”以欺詐的方式騙取銀行資金，增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，一旦開發(fā)商資金鏈斷裂，銀行將面臨巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)，并形成新的大量不良資產(chǎn)。

　　上海銀監(jiān)局要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)繼續(xù)把操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點(diǎn)，當(dāng)前要特別防范票據(jù)詐騙案件、假按揭案件、各種形式違規(guī)貸款案件和由賭博行為引發(fā)的各類案件，重點(diǎn)排查近幾年發(fā)展較快的信用卡業(yè)務(wù)、代客理財(cái)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，加強(qiáng)對金庫尾箱、賬外吸存、重要空白憑證管理，加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞，遏止新案的發(fā)生。

　　上海銀監(jiān)局還強(qiáng)調(diào)，今年要將案件數(shù)量和涉案金額控制在上年水平。對確定是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上原則上不再“上追兩級”；對已經(jīng)盡職、經(jīng)確認(rèn)沒有管理責(zé)任的，可以不予追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。但對自然暴露、外部揭露的案件和多次發(fā)生的同質(zhì)同類案件，仍然堅(jiān)持“一案四問責(zé)”、“雙線問責(zé)”和“上追兩級”的規(guī)定，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，決不寬容。