26歲的小李從事法律事務(wù)工作，剛工作一年，月薪7000元，女友在國(guó)企工作三年，月薪6000元。

　　雙方均有“五險(xiǎn)一金”，工作也比較穩(wěn)定，女方另上了大病及意外傷害等商業(yè)保險(xiǎn)。父母給他們留了點(diǎn)存款，加上工作后攢下來的現(xiàn)在總共有43萬(wàn)元存款，4萬(wàn)元股票及基金投資。目前每月房租3000元，每月其他日常支出2000元。雙方打算年底結(jié)婚，并在兩年內(nèi)購(gòu)買一套總價(jià)約140萬(wàn)的房子。請(qǐng)問現(xiàn)有的43萬(wàn)存款怎樣投資最保險(xiǎn)又能有收益？

　　【號(hào)脈問診】

　　小李和準(zhǔn)新娘都有一份很穩(wěn)定的工作，雙方的社會(huì)基本保障齊全，有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，另外每月能有穩(wěn)定的結(jié)余。但投資的金融產(chǎn)品種類存在局限性，因此要合理地選擇投資產(chǎn)品，不再讓閑錢“舒服地睡大覺”，使購(gòu)房首付的資金籌備最大化。

　　【對(duì)癥下藥】

　　購(gòu)房規(guī)劃：考慮到雙方打算年底結(jié)婚，并在兩年內(nèi)購(gòu)買一套總價(jià)約140萬(wàn)的房子，該項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)應(yīng)列入第一順序達(dá)成位。總價(jià)約140萬(wàn)的房子首付30%，需要一次性支付42萬(wàn)元，從存款中留出3個(gè)月消費(fèi)支出額為家庭緊急備用金，約1.5萬(wàn)元繼續(xù)保留在存款賬戶中。剩余的41.5萬(wàn)元可投資到穩(wěn)健保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)較低、收益有保證的短期信托類產(chǎn)品中(投資方向?yàn)椋簜�券市�?chǎng)，優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信用貸款等)，以平均年收益率3.5%計(jì)算，屆時(shí)可以獲得本利和為44.46萬(wàn)元，在收益上比銀行存款有優(yōu)勢(shì)，減去首付款還有余額2.46萬(wàn)元，另外，住上自購(gòu)房后，原來每月3000元的房租支出便成為新房月供款的組成部分。

　　投資規(guī)劃：針對(duì)股票基金的4萬(wàn)元投資，建議根據(jù)市場(chǎng)變化做出適當(dāng)調(diào)整，當(dāng)基本面不錯(cuò)，市場(chǎng)的資金流動(dòng)性充裕時(shí)，可采取積極投資；反之，則需提高警惕，以穩(wěn)健保守的策略為主。

　　風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃：每月扣除新增的房屋月供款的增加項(xiàng)，基本上能保持在5000元左右的結(jié)余，每年6萬(wàn)元可支配資金，建議小李將此部分用于購(gòu)買定期壽險(xiǎn)來保障家庭支柱的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，以防突發(fā)事件給家庭造成重創(chuàng)。在長(zhǎng)期規(guī)劃方面，留足未來孩子子女教育的“種子金”以及夫妻二人的養(yǎng)老金初期籌備，可考慮的途徑有定投類金融產(chǎn)品(定投基金、年金保險(xiǎn)品種)，一般年均收益率保持在3%-5%之間。

　　指導(dǎo)專家：東方華爾理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)史慧