“現在二套房貸依然可以享受首付兩成，利率可以打七折。”深圳一家國有商業銀行個貸經理十分爽快地告訴中國證券報記者，他們還沒有接到嚴格執行二套房貸政策的指示。

　　近日銀監會發文，要求各商業銀行嚴格貸前審查和按揭貸款發放標準，嚴格遵守二套房貸有關政策，也不斷有城市傳出將嚴格執行二套房貸標準。然而，中國證券報記者在走訪多個城市后了解到，已經開始嚴格執行二套房貸標準的并不多，絕大多數銀行依舊在屢屢突破、頻打擦邊球。

　　多數城市外緊內松

　　從今年初開始，在寬松信貸政策和信貸指標壓力之下，銀行暗中降低和模糊執行標準已經大行其道。中國證券報記者向深圳多家商業銀行一線網點了解到，他們并未接到上級重申嚴格執行首付四成的二套房貸政策的通知。工商銀行深圳某支行個貸經理表示，普通住宅仍按首付最低兩成、利率打七折的優惠政策執行。招商銀行一家網點負責人也告訴中國證券報記者，目前還在執行年初以來的優惠政策，但聽到了關于收緊二套房貸的說法，但什么時候執行、怎么執行還沒有接到通知。

　　而建行深圳分行一網點客戶經理則稱，已收到分行下發的通知，要求執行房貸新政策，目前申請二套房貸還可享受首付兩成，7折利率的優惠，但三套以上房貸需要執行嚴格的四成首付了。

　　廣州方面也沒有收緊的跡象。中國證券報記者走訪廣州多個樓盤，銷售人員普遍表示，第二套房貸都可以做到首付二成，按揭利率享受7折優惠。而第三套以上房貸，有售樓小姐表示，可以找關系好的銀行做兩成首付，享受7折利率優惠。她同時提醒，最好是能夠付三成首付。

　　今年以來，在寬松信貸政策支持下，華南地區的二套房貸普遍都可做到首付兩成，貸款利率享受7折優惠。對于二套以上的房貸，利率方面一般也可以享受接近最低的優惠利率。一家股份制商業銀行廣州分行客戶經理表示，最近廣東銀監局曾重申銀行要嚴格執行二套房房貸政策，但由于房貸市場競爭激烈，事實上，銀行仍在執行寬松的二套房貸標準。

　　內地部分城市同樣存在二套房貸打擦邊球的情況。在中國農業銀行武漢某分行，個貸經理稱，目前第二套房貸可以按兩成首付、7折利率執行，但第三套房需要三成以上首付，利率也要上浮10%。但記者暗訪武漢市漢陽區一個高檔樓盤時，銷售人員則表示，購買90平方米以上的第二套房可以找銀行做到兩成首付、7折利率，第三套房只需要稍高于兩成的首付，利率能享受略高于7折的優惠。

　　雖然有部分內地城市開始規范二套房貸，但在已擁有住房面積、所購房產面積等方面還是有相應的松動。中國證券報向重慶市江北區一個中檔樓盤了解到，若已有住房在144平方米以下，即使還在按揭中，在該小區購買第二套房仍可以享受相當于首次置業的優惠。而興業銀行重慶一家支行則稱，若過往還款記錄良好，第二套房在144平方米以下可以享受兩成首付、7折利率的優惠，但第三套就需要四成首付了。

　　有限度收緊是主流

　　盡管目前多數銀行尚未全面嚴格執行國家二套房貸標準，但隨著通脹預期加劇，房地產市場持續瘋狂，部分城市的商業銀行開始有限度地收緊和規范二套房貸。

　　根據中國海外發展(00688.HK)的調查，杭州的工商銀行、建設銀行、農業銀行和東亞銀行均開始或即將執行現行的二套房貸政策，即二套房貸的首付比例四成，貸款利率在基準利率的基礎上上浮10%。人均面積低于29平方米的家庭再次購房時，可比照第一套房貸優惠政策執行。但對之前購房貸款已結清再購房是否算作第二套購房，各家銀行在執行上有所不同。

　　中國證券報記者近日了解到，在北京、上海等城市，一些商業銀行確實開始規范二套房貸執行情況。一個月前，北京市一家股份制商業銀行的客戶經理告訴記者，如果客戶是該行的VIP，資信情況良好且第一套房貸是在該行申請的，就可以申請二套房貸優惠，首付可以低至2.2成，利率可以打到7.1折。但該客戶經理昨日卻向記者表示：“現在這么批貸的可能性很小了。對于買二套房的客戶，即使他的第一套房已經賣了，我們也要求首付必須是四成，利率也沒法打到七折”。

　　但北京市仍有銀行可以根據客戶資信情況，將二套房的利率優惠至7折，有的銀行最多只能優惠至7.1折，有的銀行會主動要求客戶提供人均居住面積小于27.07平方米的證明，如有證明，購買二套房可以按“改善型普通自住房”對待。甚至仍有購買二套房的銀行內部人士拿到和首套房一樣的優惠。

　　我愛我家天津公司的人士向中國證券報記者透露，天津各家銀行可能會在20號左右開始適當收緊二套房貸，但首付可能沒有四成那么嚴格，會在三成以上，利率優惠最多到八五折。此前，天津各商業銀行的二套房貸操作普遍寬松，在很多銀行，都可以按照個人而不是家庭來確定是否屬于第二套房；對于已結清一套房貸款的客戶，銀行對其的二套房貸仍按第一套對待；對于未結清第一套房貸的客戶，有的銀行打出了首付2.1成、利率7.1折的優惠。

　　福州多數商業銀行也開始醞釀收緊二套房貸。有銀行作出規定，從8月開始，將嚴格執行二套房貸規定，首付最低四成，利率將比基準利率上浮10%。還有銀行上調了90平方米以上二套房貸的首付成數。

　　南京市棲霞區某小區銷售人員同樣告訴中國證券報記者，已有合作銀行通知要嚴格執行二套房貸，不久后將要實施，目前需要三成首付、利率打7折，變動后，二套房貸首付需要四成。

　　全面規范漸行漸近

　　由于上半年信貸快速增長，部分資金流入樓市助長炒風。銀監會近日發文，要求各商業銀行嚴格貸前審查和按揭貸款發放標準，并堅持重點支持借款人購買首套自住住房的貸款需求，嚴格遵守第二套房貸有關政策不動搖。同時重點強調，不得以征信系統未聯網、異地購房難調查為由放松標準；不得自行解釋認定標準，變相降低首付比例。

　　北京銀監局相關人士對中國證券報記者強調，“我們重申，除購買首套普通自住房和首套改善型普通自住房外，居民購買其他第二套及第二套以上住房，銀行應堅持首付至少四成的做法，貸款利率由銀行在基準利率上按風險合理確定。”

　　該人士表示，銀監局會通過暗訪、檢查等方式了解北京市各家銀行對二套房貸政策的執行情況，對于發現的違規操作，責令銀行改正。但該人士承認，對于改善型住房的界定，操作層面“解釋不清楚”。

　　早在4月16日，上海銀監局就下發《關于進一步規范個人住房按揭貸款業務的通知》，重申銀行在制定個人住房按揭貸款業務政策和相關業務中，對貸款購買第二套及以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率在基準利率基礎上按風險合理確定。

　　上海易居臣信貸款部副總經理洪慧向記者介紹，上海銀監局發文后，上海各大銀行的確收緊了二套房貸。對于居民購買首套普通住宅，貸款最高可到八成，對于首套非普通住宅，貸款最高可到七成。如果居民此前因購房產生貸款記錄，即使已經還清貸款并賣掉房子，也要嚴格按照二套及以上住房對待，首付必須四成以上。利率方面，銀行會主要按照客戶資質給予一定優惠，但最大的優惠不過是下浮25%，甚至有的銀行根據客戶資質，將貸款利率在基準利率上上浮10%。

　　除此之外，濟南、福州等多個城市也已經著手整頓二套房貸了。5月份山東省銀監局發文規范二套房貸，明文強調“對其他申請貸款購買第二套及以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%”。

　　深圳中原地產總經理李耀智分析，上半年許多銀行存在靈活放貸、未嚴格執行國家二套房貸政策等情況，造成房地產市場投機氣氛漸濃，樓市成交火爆、價格大漲。李耀智認為，管理層可能將會出臺約束投機、平穩樓市的政策，全面嚴格執行二套房貸政策并非不可能。