6月22日，銀監會下發了《關于進一步加強按揭貸款風險管理的通知》。7月17日，銀監會主席劉明康在2009年第三次經濟金融形勢通報會上，強調要控制房地產房貸風險，嚴格執行“二套房”標準，嚴格按規定辦理住房按揭貸款首付比例和貸款利率。如今 ，島城各家銀行二套房貸的“緊箍咒”已經念了一個多月。那么，市民購房是否還能享受7折利率優惠？8月5日到8月10日，記者先后調查了島城15家銀行，發現其中僅有四五家銀行尚在實行有條件的7折優惠，島城二套房貸已全線收緊。

　　-現象

　　“房貸七折”漸行漸遠

　　以前打7折，現在堅決不打了！記者連日調查發現，隨著二套房貸政策的收緊，7折利率已經很難申請到。

　　首付40%，利率上浮10%

　　8月 5日上午11時，記者以購房者的身份來到香港東路上的中信銀行。負責個貸業務的工作人員張先生說，6月份銀監會出臺了關于二套房貸的規定，現在是“政策最緊的時候”。“現在二套房貸不再打折了，在基準利率基礎上上浮10%，首付40%，大部分銀行都是這樣的。”他說。

　　記者又來到位于南京路9號的華夏銀行。企業金融部孫勇先生介紹說，目前，華夏銀行的二套房貸不打折了，利率上浮10%，首付40%。

　　“我們的二套房貸從沒打過7折，其他銀行打7折的時候，我們只能做到基準利率上調1% ，但首付須達40%。另外，銀行從兩年前就特別重視貸款人的信用記錄。”調查中，東亞銀行青島分行的工作人員顧嵩對記者說。

　　而后，記者了解到，同樣對二套房貸實行“首付40%，利率上浮10%”政策的，還有南京路青島銀行 、日照銀行青島分行、香港中路工商銀行陽光支行等。

　　七折利率必須附條件

　　8月5日下午，記者又來到位于南京路48號的交通銀行 ，大堂經理劉西榮告訴記者，只有首套住房能打7折。不過，他隨后表示，“如果你的首套房貸已經還清的話，我們銀行還可以考慮給打7折。”

　　而后，記者來到位于香港西路的中國銀行，工作人員曲延春介紹說 ，中國銀行二套房的首付仍可以交30%貸70% ，“但必須是第一套房子的貸款已經還清才可以”。另據了解，如果第一套房子貸款還清，在中國銀行辦理二套房貸仍可以打7折。

　　位于香港西路的深圳發展銀行工作人員徐峰告訴記者，二套房貸款在50萬元以上仍可以打7折，不過，“首付必須是40%”。

　　記者又以購房者的身份撥通了光大銀行的青島分行個人貸款業務部的電話。一位姓馬的先生說：“如果個人在我們的銀行個貸系統上的評分是A的話，二套房貸可以打7.1折，首付也是40%。”至于評分標準是什么，馬先生表示不太清楚。

　　8月10日下午4時，浦發銀行一位姓邵的經理告訴記者，該行二套房貸首付為40%。如果第一套房的貸款還清了，而且二套房在140平方米以下的話，銀行暫時還可以考慮打到7.5折。

　　改善性住房仍可打7折

　　記者又以購房者身份電話聯系了農業銀行市南支行業務部副經理邢云。“如果現在家庭人均面積小于26.8平方米的話，第二套房就算是改善性住房，房貸打7折，首付30%。”他說。

　　8月 7日上午，記者又來到位于云霄路上的中國建設銀行 ，工作人員張海青說，“只要第一套住房人均面積低于26.8平方米，不管第一套房貸是否結清，在貸款買二套房時都可以享受首付交30%，利率打8折”。否則，須交40%的首付，利率上浮10%。當天下午，建設銀行南京路分理處工作人員房旭明則告訴記者，如果第一套房的人均面積低于26.8平方米，且貸款已結清，那么二套房貸款就可以交20%或30%的首付，同時利率享受7折優惠。

　　8月10日下午3時，記者電話咨詢建設銀行青島市分行個貸中心，工作人員吳女士告訴記者，現在該行二套房的規定是，首付為40%，利率按基準利率來交。如果第一套住房人均面積低于26.8平方米，就屬于改善性住房，不管第一套房子的貸款是否結清，只要第二套房子的面積低于144平方米就可以交20%的首付，利率打7折。

　　中介“有途徑拿到折扣”

　　采訪中，記者曾以購房者身份來到位于江西路45號的潤海房產中介。老板孫女士說，現在國家政策緊了，一般二套房貸都沒有優惠。不過，一些銀行為了占有市場，還是會有一些讓利措施。記者又來到隔壁一家房產中介，一位張姓工作人員稱 ，雖然現在二套房貸款很難有折扣，“不過，通過一定的途徑還是可以得到一定折扣的”。記者欲詳細調查，這位張先生卻不愿再作詳細說明。

　　-說法

　　房貸利率各銀行自定

　　記者聯系到位于延安三路的中國人民銀行青島市中心支行貨幣信貸處。工作人員張先生說，買二套房有兩種情況：一是第一套房的人均面積如果低于當地平均水平，第二套就算是改善性住房，那么二套房貸以首套來算，打7折；二是第一套房的人均面積如果超出當地住房人均水平，二套房貸就不打折，利率還要上調。

　　“2007年以來二套房政策一直是首付40%，去年10月份以后放寬了政策，但首付不得低于20%。不過，上個月銀監會發文件提出了首付40%，在基準利率上根據各銀行承擔的風險情況自行上調，反正不能低于基準利率。”張先生說，“現在各家銀行的政策利率都是自己定的，銀行也是企業，各自承擔的風險不同，不過利率一般上浮10%。”

　　中國銀監會青島監管局李繼明主任也介紹說，2007年國家出臺了關于二套房貸的政策，之后一直都沒有新的規定，只是6月下旬發了內部紅頭文件進行風險提示，至于各個銀行 ，因情況不同，其房貸政策就由銀行自己調整了。

　　-調查

　　5個樓盤僅一個房貸可7折

　　不僅是銀行在收緊二套房貸政策，記者在青島數個在售樓盤調查時發現，一直與各大銀行“關系緊密”的房地產開發商在面對二套房貸能否享受利率打折的優惠時，也大都搖起了頭。在記者所調查的5個樓盤中，其中僅有一個可以享受到附帶條件的7折房貸優惠。

　　購房貸款“綁定”銀行

　　近日，記者來到位于南京路118號的“都市118”住宅樓售樓中心時，售樓人員左小姐告訴記者，在“都市118”買房貸款要到建行和青島銀行，二套房貸首付40% ，利率上浮10%。記者又撥通了青島偉東幸福之城的銷售電話，從工作人員馮先生口中得到了幾乎同樣的回答，但不同的是，在幸福之城買房指定貸款銀行為工商銀行。

　　在寧夏路大潤發超市一樓的“城陽星城”售房展臺，售樓人員胡先生告訴記者，二套房貸的利率只能按銀行的規定來。另據青島萬科金色城品的工作人員許小姐介紹，現在買房首付必須為40%，但利率根據信用情況最低可以拿到基準利率，不再上浮。不過，貸款銀行必須要到位于四方區的建行和山東路上的招行。

　　記者最后來到了位于銀川路的瑞納紫域客戶接待中心，一位姓丁的售樓小姐說：“如果第一套房已經還清房貸，到中行貸款可能享受到7折優惠，首付為40%。”

　　“法無禁止即為合法”

　　山東海達律師事務所的陳明秀律師認為，銀行和房地產商之間的合作，是市場競爭的結果。對于這種情況，消費者可以自由選擇，也可以不到指定銀行辦理業務，不過，代價可能是相關手續辦理起來很不方便。同時，山東元鼎律師事務所的蔡順香律師也表示，根據民法通則，買賣交易是自由的，如果消費者想到自己愿意貸款的銀行去貸款，只要銀行同意，房地產商也應該同意，他們的目的就是收回房款。

　　投機行為將得到遏制

　　對于諸多銀行收緊二套房貸政策，青島社科院研究員郭先登教授表示，自去年12月到今年4月 ，受國際金融危機影響，國內房地產市場銷售低靡，為此，從國家到地方都出臺了一系列政策來刺激房地產市場。不過，今年5月以來，隨著房地產市場迅速回暖，二套房政策在實踐的過程中出現了普通百姓買不起房，有錢人屯房、倒房的現象，很多城市的房價上漲幅度超過了預期，所以國家開始收緊二套房貸政策。

　　青島大學經濟學院院長樸明根教授則分析說：“今年國家為了刺激經濟，所投放的資金用于房產的部分太多，造成了房市的泡沫增長，為了防止下半年可能出現通貨膨脹，國家出臺了很多經濟政策，其中二套房貸的收緊是一個重要手段，是整個宏觀經濟政策的重要組成部分。”

　　島城樓市分析專家周泳旭則認為，如今，老百姓買第二套房的情況很普遍，這次二套房貸收緊對于房地產發展來說是一個很重要的信號，“2007年國家出臺二套房貸政策，2008年的時候放寬了，到了今年再次收緊，還是因為二套房銷售中出現了一些問題，收緊二套房貸將有力遏制投機行為”。

　　-簡表

　　15家銀行二套房貸政策

　　招商銀行：首付40%，利率上浮10%

　　中國銀行：首付30%，若首套房貸款還清，利率可打7折

　　深圳發展銀行：首付40%，若貸款超50萬，利率可打7折

　　建設銀行：首付40%，利率按基準利率。

　　對于改善性住房代扣款，不同網點可能略有差別

　　東亞銀行：首付40%，利率上浮10%

　　中信銀行：首付40%，利率上浮10%

　　交通銀行：若首套房還清貸款，可考慮打7折

　　華夏銀行：首付40%，利率上浮10%

　　恒豐銀行：首付40%，利率上浮10%

　　光大銀行：首付40%，利率可以打到7.1折

　　農業銀行：若首套房貸款還清，就有可能打到7折

　　青島銀行：首付40%，利率上浮10%

　　浦發銀行：首套房貸還清后，可以打7.5折

　　日照銀行：首付40%，利率上浮10%

　　工商銀行：首付40%，利率上浮10%

　　(以上政策如有變動，請以銀行實際公布信息為準)

　　-背景

　　二套房貸政策三年演變

　　2007年9月

　　央行和銀監會聯合發布《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，明確對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于同期同檔次基準利率的1.1倍。

　　2008年10月

　　央行調整住房信貸政策，明確提出，“居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房，商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20% 。金融機構可按優惠條件給予支持。”

　　2009年6月

　　銀監會發布《關于進一步加強按揭貸款風險管理的通知》，要求嚴格遵守第二套房貸的有關政策不動搖。不得以征信系統未聯網、異地購房難調查等為由放棄“二套房貸”政策約束，不得自行解釋“二套房貸”認定標準，不得以任何手段變相降低首付款的比例。這被視為二套房貸收緊的重要信號。