別以為遲幾天是小事，按揭買房一定要及時還貸了

　　現在市民大多采用先支付首付款，再通過銀行貸款按揭月供的方式購房。自認為信用度很好的胡先生在繳納了第二套房子的11萬元首付款后犯了難，因為16次逾期還款的不良信用記錄，銀行拒絕為他辦理二次房貸手續，胡先生拿著錢卻買不了房。　

　　銀行不為他受理按揭貸款

　　上個月，合川市民胡先生看中了合川主城區某樓盤的一套83平米的電梯樓。由于是第二次貸款購房，經過慎重考慮，他與樓盤開發商和貸款方某銀行簽訂了購房合同和按揭合同。一次性支付了40%的首付款及稅費等共計11萬元。

　　“你是否有不良信用記錄？”一名李姓銀行工作人員詢問，“沒問題。”從未接到過催款通知的胡先生保證。隨即，雙方簽下了按揭合同。然而，幾天后胡先生卻接到銀行不受理按揭貸款的通知，因為查出他有不良信用記錄。

　　一查竟有16次“信用污點”

　　“我怎么會有不良信用記錄呢？”胡先生納悶，他到銀行一查，原來是首次房貸還款過程中，逾期還款次數太多。

　　胡先生說，他于2004年在合川蟠龍花園購置了一套9萬多元的房子，首付3萬多元后在另外一家銀行辦理了按揭手續，分15年每月按期根據利息變動支付500至600元。工作人員稱，胡先生在5年內逾期還款的次數達到16次，但逾期最長的時間不到10天。

　　逾期短他認為不應算惡意拖欠

　　“我們夫妻月收入近8000元，有足夠的錢來支付按揭。”胡先生稱，他還于今年5月提前10年把剩下的4.9萬元按揭款還清。因為工資沒有及時到位或粗心忘記了還款時間，逾期時間都很短，他覺得這種情況應該不算惡意拖欠。

　　胡先生認為出現那么多次逾期還款記錄自己都不知道，銀行也有一定的責任。對此，銀行負責人表示，由于按揭還款用戶龐大，該行只對拖欠3個月以上的用戶進行電話提醒，其他的只能靠個人自己記住時間。

　　昨天下午，胡先生已經接到售房部通知，他有望于今日與另外一家銀行簽訂貸款合同。

　　有信用污點能否貸款？

　　需出具“非不良信用記錄”證明

　　胡先生希望銀行能夠在了解情況后為自己消除不良記錄，順利辦完購房手續。當時為胡先生簽合同的銀行工作人員表示，按照相關規定，申請人有不良信用記錄無法辦理按揭手續。除非原貸款銀行能出具“非不良信用記錄”的證明后才能辦理。

　　“銀行無法判定胡是否為惡意拖欠。”為胡先生第一套房子辦理按揭的銀行拒絕了為其開具證明的請求，該銀行表示，銀行內部有明文規定不得為客戶開此類證明。中國人民銀行合川支行調查統計科工作人員也表示，不能隨意更改個人的信用信息狀況。記者從一銀行人士處了解到，銀行應嚴格執行貸款規定，但是如果申請人說清楚不是惡意欠款，也不是不能辦理。不過各個銀行申報貸款的條款略有不同。

　　如何消除信用污點？

　　可用三種手段改善

　　個人信用記錄有污點，不一定會影響一生。人民銀行重慶營業管理部有關人士說，可用三種手段改善。

　　1.不出現新的拖欠

　　如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發展。

　　2.信息變更要及時通知

　　市民基本信息變更，尤其是家庭住址和手機號碼變更，一定要及時通知與您有業務關系的金融機構。

　　3.妥善保管身份證

　　市民應妥善保管好各種有效身份證件及其復印件，不要輕易借與他人，以免身份信息被盜用，給當事人信用檔案產生負面信用的事情發生。 (重慶時報記者蔣林吳顯峰)