上海、深圳、大連、杭州等地的銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)，日前先后推出了《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》，要求本區(qū)域內(nèi)的各家商業(yè)銀行停止向房產(chǎn)中介、房貸中介機(jī)構(gòu)以各種形式支付返點(diǎn)。北京的主要國(guó)有銀行以及部分股份制銀行也已經(jīng)在2009年末停止向房產(chǎn)中介等機(jī)構(gòu)提供返點(diǎn)。

　　據(jù)了解，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在房貸按揭市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，為了從房產(chǎn)中介以及房貸按揭服務(wù)公司手中取得貸款業(yè)務(wù)，通常會(huì)向上述機(jī)構(gòu)支付傭金。該傭金支付水平檔次不一，從按揭貸款額的0.3%甚至最高到接近3%的水平，而在主要一線城市，各家商業(yè)銀行通常會(huì)支付0.5%至2%之間的傭金，該筆傭金，即為“房貸返點(diǎn)”。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此番由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(CBA)推行的自律公約，可視為全國(guó)范圍內(nèi)叫停銀行房貸返點(diǎn)的序幕正式拉開。

　　“叫停返點(diǎn)，對(duì)于房地產(chǎn)信貸按揭服務(wù)體系的健康發(fā)展是有好處的。”中易安房地產(chǎn)擔(dān)保有限公司市場(chǎng)總監(jiān)徐東華告訴記者，一方面，可杜絕房產(chǎn)中介借客源優(yōu)勢(shì)要挾銀行業(yè)提供高返點(diǎn)甚至要求銀行以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低放貸門檻，對(duì)于防范金融信貸風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上能夠起到積極作用；而另一方面，取消房貸返點(diǎn)可提高銀行放貸收入，對(duì)于抑制銀行間在房貸領(lǐng)域的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)有積極作用，對(duì)于引導(dǎo)商業(yè)銀行房貸競(jìng)爭(zhēng)走向合理化、產(chǎn)品化將起到推動(dòng)作用。

　　然而，徐東華認(rèn)為，私下返點(diǎn)現(xiàn)象仍難借此徹底根絕。在上海、深圳等地叫停房貸返點(diǎn)后，也曾出現(xiàn)過(guò)少數(shù)商業(yè)銀行變相或私下向房產(chǎn)中介等機(jī)構(gòu)支付房貸返點(diǎn)的情形。

　　“對(duì)于銀行業(yè)協(xié)會(huì)而言，終究是行業(yè)自律組織，銀監(jiān)部門的介入以及明確違規(guī)責(zé)任才是房貸返點(diǎn)潛規(guī)則得以徹底遏制的根本。”徐東華告訴記者，在國(guó)外，商業(yè)銀行想提供房貸業(yè)務(wù)的按揭服務(wù)機(jī)構(gòu)支付傭金的情況也是存在的，但是一般都要求該支付傭金返點(diǎn)的行為必須向消費(fèi)者明示且不得超過(guò)核定限額，否則將被視為商業(yè)賄賂行為。對(duì)于我國(guó)的情況，房貸返點(diǎn)已經(jīng)成為商業(yè)銀行爭(zhēng)搶房貸市場(chǎng)份額的主要競(jìng)爭(zhēng)手段，短期內(nèi)能否徹底根絕也要看監(jiān)管層政策落實(shí)、執(zhí)行的決心，如不能根除，那么返點(diǎn)現(xiàn)象也會(huì)很快卷土重來(lái)。但是種種跡象不難看出，作為潛規(guī)則的“返點(diǎn)”逐步退出市場(chǎng)的跡象將愈加明顯。

　　“對(duì)于房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)而言，叫停返點(diǎn)的影響較為有限。”據(jù)徐東華介紹，目前房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)主要盈利依舊是以促成交易所收取的交易傭金為主，房貸返點(diǎn)收入一般占房產(chǎn)中介收入的15%-20%左右，即使取消房貸返點(diǎn)，房產(chǎn)中介依舊可以向消費(fèi)者收取一定數(shù)額的貸款代辦費(fèi)用。

　　“房產(chǎn)中介整體利潤(rùn)損失不會(huì)很大，但是該筆現(xiàn)金流的缺失，會(huì)使部分房產(chǎn)中介的擴(kuò)張步伐稍有減緩。”以往相當(dāng)一批商業(yè)銀行都是以返點(diǎn)高低作為爭(zhēng)奪房貸市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)武器，此次假如取消返點(diǎn)的公約一經(jīng)落實(shí)，將促進(jìn)商業(yè)銀行在新的營(yíng)銷渠道開發(fā)、提升房貸產(chǎn)品線競(jìng)爭(zhēng)力方面下工夫。

　　但是，徐東華也指出，應(yīng)提防部分商業(yè)銀行為了市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪而采取降低放貸門檻的舉措，因此，從政策層面，還應(yīng)引入資質(zhì)好、擔(dān)保能力充沛的擔(dān)保公司協(xié)助銀行分擔(dān)房貸金融風(fēng)險(xiǎn)，并將房地產(chǎn)擔(dān)保公司也納入銀監(jiān)部門予以監(jiān)管。

　　“實(shí)際上，此次叫停返點(diǎn)，對(duì)于房貸按揭機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的沖擊較大。”徐東華告訴記者，目前市場(chǎng)上相當(dāng)一批房貸按揭中介都是以返點(diǎn)作為主要甚至唯一利潤(rùn)來(lái)源，其中一些規(guī)模下、資質(zhì)差的房貸按揭中介甚至為了迎合房產(chǎn)中介的批貸要求而協(xié)助房貸申請(qǐng)人提供不適格資料以取得銀行貸款，而叫停返點(diǎn)勢(shì)必使這一批規(guī)模較小的按揭中介生存空間急劇萎縮并實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)的凈化與洗牌。