上海、深圳、大連、杭州等地的銀行業同業協會，日前先后推出了《住房按揭貸款業務自律公約》，要求本區域內的各家商業銀行停止向房產中介、房貸中介機構以各種形式支付返點。北京的主要國有銀行以及部分股份制銀行也已經在2009年末停止向房產中介等機構提供返點。

　　據了解，國內商業銀行在房貸按揭市場競爭中，為了從房產中介以及房貸按揭服務公司手中取得貸款業務，通常會向上述機構支付傭金。該傭金支付水平檔次不一，從按揭貸款額的0.3%甚至最高到接近3%的水平，而在主要一線城市，各家商業銀行通常會支付0.5%至2%之間的傭金，該筆傭金，即為“房貸返點”。

　　業內人士認為，此番由中國銀行業協會(CBA)推行的自律公約，可視為全國范圍內叫停銀行房貸返點的序幕正式拉開。

　　“叫停返點，對于房地產信貸按揭服務體系的健康發展是有好處的。”中易安房地產擔保有限公司市場總監徐東華告訴記者，一方面，可杜絕房產中介借客源優勢要挾銀行業提供高返點甚至要求銀行以及擔保機構降低放貸門檻，對于防范金融信貸風險在一定程度上能夠起到積極作用；而另一方面，取消房貸返點可提高銀行放貸收入，對于抑制銀行間在房貸領域的無序競爭、不規范競爭有積極作用，對于引導商業銀行房貸競爭走向合理化、產品化將起到推動作用。

　　然而，徐東華認為，私下返點現象仍難借此徹底根絕。在上海、深圳等地叫停房貸返點后，也曾出現過少數商業銀行變相或私下向房產中介等機構支付房貸返點的情形。

　　“對于銀行業協會而言，終究是行業自律組織，銀監部門的介入以及明確違規責任才是房貸返點潛規則得以徹底遏制的根本。”徐東華告訴記者，在國外，商業銀行想提供房貸業務的按揭服務機構支付傭金的情況也是存在的，但是一般都要求該支付傭金返點的行為必須向消費者明示且不得超過核定限額，否則將被視為商業賄賂行為。對于我國的情況，房貸返點已經成為商業銀行爭搶房貸市場份額的主要競爭手段，短期內能否徹底根絕也要看監管層政策落實、執行的決心，如不能根除，那么返點現象也會很快卷土重來。但是種種跡象不難看出，作為潛規則的“返點”逐步退出市場的跡象將愈加明顯。

　　“對于房產中介機構而言，叫停返點的影響較為有限。”據徐東華介紹，目前房產中介機構主要盈利依舊是以促成交易所收取的交易傭金為主，房貸返點收入一般占房產中介收入的15%-20%左右，即使取消房貸返點，房產中介依舊可以向消費者收取一定數額的貸款代辦費用。

　　“房產中介整體利潤損失不會很大，但是該筆現金流的缺失，會使部分房產中介的擴張步伐稍有減緩。”以往相當一批商業銀行都是以返點高低作為爭奪房貸市場份額的競爭武器，此次假如取消返點的公約一經落實，將促進商業銀行在新的營銷渠道開發、提升房貸產品線競爭力方面下工夫。

　　但是，徐東華也指出，應提防部分商業銀行為了市場份額爭奪而采取降低放貸門檻的舉措，因此，從政策層面，還應引入資質好、擔保能力充沛的擔保公司協助銀行分擔房貸金融風險，并將房地產擔保公司也納入銀監部門予以監管。

　　“實際上，此次叫停返點，對于房貸按揭機構、擔保機構的沖擊較大。”徐東華告訴記者，目前市場上相當一批房貸按揭中介都是以返點作為主要甚至唯一利潤來源，其中一些規模下、資質差的房貸按揭中介甚至為了迎合房產中介的批貸要求而協助房貸申請人提供不適格資料以取得銀行貸款，而叫停返點勢必使這一批規模較小的按揭中介生存空間急劇萎縮并實現對市場的凈化與洗牌。