“限貸令”和差別準備金率的懲罰性政策使中行難承重負，中國銀行2月3日向《經濟參考報》記者證實，將首套房的優惠利率由7折升至8.5折，并給出官方解釋：為進一步落實差別化信貸政策，優化貸款結構，中國銀行近期對個人住房貸款利率定價進行了適當調整，降低了個人住房貸款的利率優惠幅度，區分貸款用途、區分客戶信用狀況實行差別化定價。

　　盡管工、農、建這三家大型國有商業銀行新聞處有關負責人3日均向《經濟參考報》記者表示，目前尚未接到調整個人住房貸款優惠利率的通知。但是，有關專家接受采訪時指出，由于各大型商業銀行年初對貸款限額的透支性使用，商業銀行力保的個人住房貸款目前看來也難逃一劫，各行很有可能通過提高優惠利率或借款人取得利率優惠的門檻，來限制貸款總量。

　　事起中行有前因

　　縱觀年初各行新增貸款增速，中行可以說是比較“猛”的，也因此埋下了如今不得不拿個人房貸“開刀”來控制信貸總額的“種子”。

　　早在2009年初，國際業務優勢越來越小迫使中行加強國內業務的開拓，并定下了擴大人民幣貸款業務的戰略。2009年全年，中行新增人民幣貸款遙遙領先同業，2010年1月，中行新增貸款仍居同行業前列。市場人士透露，對于像中行這樣今年1月以來放貸較猛的商業銀行，除了要接受“限貸令”約束外，央行將對其施行差別存款準備金率的懲罰———在原有存款準備金率16%的基礎上提高0 .5%，為期三個月，以觀后效。1月22日的再融資方案也無法長期解決中行的資本饑渴。

　　“所以，中行率先采取(提高個人房貸利率)這種收縮銀根的方式也是理所當然。”地產評論員王智中說。

　　其他銀行不排除跟進可能

　　王智中表示，雖然監管層沒有統一部署收緊個人房貸的政策，但是會主要采取市場調控的手段，讓各個銀行根據自身的風險去決定是否緊縮，中行率先提高個人房貸利率就是一個典型的樣本，其他銀行不排除跟進的可能。

　　記者了解到，個人住房貸款是商業銀行不良率較低的貸款業務之一，今年年初的調控下，盡管一些商業銀行停掉或減少了新增貸款，但都還在重點保障個人房貸，因此不受太大影響。記者3日采訪除中行外的各商業銀行時了解到，雖然目前各行都表示首套房貸款七折利率優惠仍在繼續，但是與2009年各大銀行首套房房貸可首付兩成、七折利率的優惠相比，借款人如今申請利率優惠門檻正在普遍提高：

　　建行北分西單支行表示，申請房貸首付兩成只能享受九折優惠，首付三成只能享受八五折優惠，只有首付四成以上才能享受七折優惠。

　　深發展北分復興門支行表示，即使是個人購買第一套住房，在利率方面也沒有七折優惠，最多能打八折。

　　招行北分崇文門支行表示，現在的利率優惠在七折和八折之間，如果要七折優惠的話，首付必須是三成。

　　某房貸服務機構表示，目前能申請到七折利率條件非常苛刻。

　　有關數據顯示，原本可以享受七折利率的人現在一半以上被拒之門外。一位銀行業人士表示，“國11條”出臺之后，根據宏觀經濟環境、政策環境的變化，后臺風控部門對于房地產相關貸款的打分也有所變動、趨于收緊，信貸審核通過筆數相應減少。

　　已經辦理的七折房貸會否“變臉”？

　　中行取消個人房貸七折利率優惠的消息傳出后，已經辦理的七折房貸優惠是不是“終身制”的問題立即引發了借款人極大的關注。

　　一種說法是，折扣是固定的，僅基準利率隨政策調整。一份商業銀行出示的享受了優惠利率的個人住房貸款合同中寫道：“本合同項下的貸款利率為月利率，執行浮動利率，即在基準利率水平上下調30%，該利率自起息日起至貸款本息全部償清之日止依據利率調整日當日的基準利率及上述下調幅度，在本合同約定的每個利率調整日調整一次。”由此可見，七折利率優惠即使取消，在已經成交的合同中，以后也僅修改基準利率。

　　不過，也有人認為，房貸利率折扣隨政策調整早有先例。2008年10月，為應對金融危機帶來的房地產市場需求下滑，中國人民銀行規定，自2008年10月27日起，將商業性個人住房貸款利率下浮幅度調整至70%，最低首付款比例調整為20%。前者即市場上所謂的“30%利率優惠政策”。此后，關于2008年10月26日以前的老客戶是否可以享受七折優惠利率成為各家銀行“混戰”的焦點，并直接導致銀行以此爭搶老客戶。到2008年底，基本上所有銀行都對老客戶調整了貸款下浮比例。

　　中行有關人士對該問題答復記者稱，此次上調利率幅度僅針對新增的個人住房貸款。一位銀行界人士分析：“如果七折房貸政策出臺前客戶借款合同中是下浮15%，后臨時調整為3 0 %，那 么 以 后 很 有 可 能 恢 復 到15%，2008年10月27日以后簽約的客戶如何調整，目前還不能預測，而今起新簽約客戶則直接按新的利率標準執行。”交通銀行一位信貸經理認為，理論上存在取消優惠利率政策的可能性。但由于利率下浮30%這一優惠政策本身在出臺時就較復雜，如何針對不同時段的貸款客戶界定取消方式，將是政策調整的關鍵。