第二波的房貸緊縮“來勢洶洶”。這一次，銀行叫停“首套房貸利率7折優(yōu)惠”的窗戶紙終于被捅破。

　　2月3日，中國銀行聲明“已向下屬各分行支行知會，將首套房貸款優(yōu)惠利率由7折升至8.5折”。“銀行內(nèi)部確實對住房按揭的利率定價進(jìn)行了一些調(diào)整，主要是為了防范風(fēng)險。”當(dāng)日，中行總行人士向記者表示。

　　根據(jù)本報此前的調(diào)查，早在2009年年底，包括建行、招商銀行等多家商業(yè)銀行已經(jīng)開始了“明松暗緊”的首套房貸利率提升政策。中行捅破窗戶紙之后，在記者的多方接觸中，多家銀行的從業(yè)人士也表達(dá)了春節(jié)后或?qū)⒏�進(jìn)的意思。

　　一時間，坊間喧聲四起，銀行房貸由二套房貸蔓延至首套房貸的收緊，到底是監(jiān)管部門平衡信貸投放、抑制房價過快增長的政策導(dǎo)向使然，還是銀行平衡自身風(fēng)險、提高息差的經(jīng)營考慮使然，兩者孰輕孰重，業(yè)內(nèi)人士的觀點不盡相同。然而可以肯定的是，在兩者的共同作用下，首套房貸利率的7折折優(yōu)惠將漸行漸遠(yuǎn)。

　　農(nóng)行總行信貸處人士表示，“尤其是四大行，要配合宏觀政策，再加上擴(kuò)大息差的意愿，7折優(yōu)惠的消失也帶有必然性。”

　　普遍收緊

　　中行率先取消首套房貸利率7折優(yōu)惠給房地產(chǎn)市場帶來了更大的沖擊。

　　“對于新申請貸款，我們會根據(jù)客戶的信用情況、抵押資產(chǎn)的質(zhì)量等實行差別化利率定價。調(diào)整后基本都在8.5折以上，要想低于8.5折，肯定是特別特別困難了。”上述中行信貸部人士連用了兩個“特別”，表示7折優(yōu)惠今后將會難得一見。

　　該人士繼續(xù)透露，在公開表態(tài)前，中行就已經(jīng)在執(zhí)行現(xiàn)行政策。“去年進(jìn)入四季度，甚至更早，我們就已經(jīng)開始慢慢收緊首套房貸的利率了，除非優(yōu)質(zhì)，否則更多的是7.5折、8折。”

　　2月3日，在記者的詢問中，包括建行、工行、農(nóng)行三大國有銀行在內(nèi)的眾多商業(yè)銀行依然表示客戶仍可按照首套住房“首付兩成，利率7折”的最低標(biāo)準(zhǔn)申請貸款。但總行的寬松基調(diào)具體到各分行、支行的業(yè)務(wù)操作層，利率標(biāo)準(zhǔn)早已發(fā)生變化。

　　根據(jù)記者了解，早在去年10月份，就傳出建行開始收緊房貸業(yè)務(wù)，此后，更是有消息稱建行總行對全國各地分行提出了抬高首套房貸優(yōu)惠門檻的統(tǒng)一命令，要求只有首付4成以上，才能享受到7折利率優(yōu)惠。

　　“我們對首套房貸客戶的負(fù)債情況等提出了更高的要求。但基本上仍可得到7折、7.5折利率。”建行北京朝陽區(qū)某支行信貸部經(jīng)理表示。與北京分行口風(fēng)不同，建行南京分行某支行的信貸部負(fù)責(zé)人則對本報記者表示：“首套房貸首付兩成利率8.5折，3成7.5折，4成7折，這是我們現(xiàn)在執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)。”

　　對于這種差別，銀行人士給出的解釋是，各銀行總行給予了各分行微調(diào)房貸細(xì)則的權(quán)力。“分行可以根據(jù)客戶不同的風(fēng)險情況考慮首付款比例及執(zhí)行不同的房貸利率。”建行總部人士表示。

　　同樣掌握該方法的還有工行、招行、交行等多家銀行，記者發(fā)現(xiàn)，各商業(yè)銀行的分支機構(gòu)中，悄然抬高房貸優(yōu)惠門檻者不在少數(shù)。招商銀行北京分行個貸中心負(fù)責(zé)人表示目前對于首套房貸，首付比例要求均有所提高。興業(yè)銀行客服人員也表示標(biāo)準(zhǔn)有所嚴(yán)格，“首付比例提高至3成，利率7折；不過無逾期記錄、工作收入狀況良好的優(yōu)質(zhì)客戶首付兩成，利率7折。”

　　同樣的事情也正在上海、深圳、重慶等多個城市上演。

　　“各家銀行之所以暗中提高貸款利率，主要是因為誰都不想當(dāng)?shù)谝粋�說話的人。”浦發(fā)銀行總行某信貸經(jīng)理表示。

　　對此，上海一家股份制商業(yè)銀行人士表示，銀行目前正在研究，春節(jié)后將會有年度信貸細(xì)則出臺。“7折應(yīng)該會取消，這是趨勢。”

　　除此之外，二套房貸的執(zhí)行力度在多家銀行的表述中也更加嚴(yán)格。深發(fā)展北京分行人士表示，目前已經(jīng)不再提“改善型”住房了。

　　“不會再有改善型的說法了。”上述深發(fā)展人士表示，這將有效地杜絕過去二套房變改善房的“擦邊球”路徑。

　　經(jīng)營壓力

　　曾經(jīng)一度被各商業(yè)銀行宣稱為優(yōu)良信貸資產(chǎn)的房貸業(yè)務(wù)，為何在數(shù)日間就遭倒戈？

　　“優(yōu)良僅是說明房貸資產(chǎn)能夠為銀行產(chǎn)生比較長期穩(wěn)定的收益、同時壞賬率小，但這并不能說明它對銀行利潤的貢獻(xiàn)率有多高。”招商銀行總行個貸中心人士表示，長久以來，對銀行貢獻(xiàn)率最大的仍是對公業(yè)務(wù)、公司信貸業(yè)務(wù)，而按揭貸款除了份額小的原因外，過多的利率優(yōu)惠，也大大降低了其利潤率。

　　“信貸額度多的時候，一切都沒問題，可以貸給公司，多的也可以給零售；但一旦信貸額度緊俏，銀行就要考慮一下該把資金投向哪邊了。”上述信貸人士進(jìn)一步透露。