“用公積金貸款房價竟然要多收8%，實在太離譜了！”近日，在老城區某旺地樓盤定了一套單位的朱女士對認購書上的條款十分不滿。由于朱女士夫妻倆都在國企工作，每個月的公積金都不少，如果不能用公積金貸款，將給朱女士帶來較大的還款壓力。盡管最終朱女士選擇了折扣最多的一次性付款方式，但對該霸王條款始終有“咽不下這口氣”的感覺。

　　記者從多個開發商處了解到，由于公積金貸款的回款時間比商業貸款至少要慢3個月，所以開發商一般都有“一次性付款9.7折、商業貸款9.8折、公積金貸款無折扣”這樣的內部規定。和一次性付款相比，公積金貸款的折扣少3%以上已是樓市潛規則。

　　有開發商建議，雖然表面上看起來公積金貸款比商業貸款少了2%的優惠，但對于二次置業的買家來說，公積金貸款和普通商業貸款在利率上的優惠不同，分分鐘能彌補2%的房價差距，所以建議購房者在選擇按揭貸款方式時要精打細算，算好賬，不要只盯著2%~3%的折扣而盲目放棄公積金貸款。

　　記者在朱女士出示的認購書上見到，合同認購書第二條約定：“如乙方(認購方)采取公積金按揭(包括組合按揭)，則房價需在優惠后總房價基礎上上浮8%”。朱女士表示，她購買的單位在9.4折優惠后的總價是141萬元，如果選擇公積金貸款，則變成152.8萬元，貴了11萬元。而朱女士又并非首次置業者，如果選擇商業貸款，也面臨享受不到優惠利率的問題，最終朱女士只得通過各種方式借款，在一周內一次性支付了141萬元房款。

　　律師認為此舉涉嫌侵權

　　朱女士表示，由于該盤有名校學位。為了兒子的教育，即便開發商的條款十分霸道，她也只能“打落牙齒和血吞”，“我現在每張存折里剩下的錢都只有100元了，真是一夜回到解放前。”

　　廣東安道永華律師事務所簡毅律師表示，公積金按揭貸款與商業按揭貸款、組合按揭貸款一起均為按揭貸款的形式之一，擁有平等地位。根據消法第9條的規定，職工作為購房者，有權在購房時根據實際情況自主選擇貸款的類型。而該認購書約定，購房者使用公積金按揭房價需上浮8%，實際上是對使用公積金按揭的購房者采取不平等的待遇，變相限制購房者使用公積金按揭，侵犯了購房者自主選擇服務的權利。

　　選折扣還是選利率要算總賬

　　某開發商經理胡先生認為，在朱女士已經拿到9.4折的前提下，如果采用公積金貸款房價上浮8%，實際上也只等于加價2%，開發商的做法也不算是太過分。有的資金鏈比較緊張的開發商，甚至會將一次性付款和公積金貸款的優惠差距拉開到4%~5%，所以朱女士的遭遇其實是現在樓市的普遍現象。

　　胡先生提醒，由于公積金貸款的利息較低，在購買總價較高的單位時，應該將公積金貸款后所有本金加利息的錢算一個總數，再算拿到折扣后用商業貸款的本息總數，其實不難發現選擇公積金貸款從長線來看，還是比選擇商業貸款劃算很多。“不要貪圖2%~3%的折扣就放棄公積金貸款，不管從省錢角度還是從盤活公積金資金的角度，選擇公積金貸款其實還是很劃算的。”

　　公積金貸款長線更劃算

　　不能只計較購房優惠比商業貸款少

　　公積金貸款長線更劃算

　　如果朱女士選擇商業貸款，只能拿到9.8折，折后總價約為147萬元；如果選擇公積金貸款，則不僅沒折扣，房價還要上漲，總價約為152.8萬元。如何選擇才最劃算呢？

　　中原地產市場部人士表示，針對二套房貸，今年初“國11條”要求首付四成，貸款利率嚴格按照風險定價，而此前銀監會要求二套房利率按基準利率或上浮10%。雖然目前還有個別銀行對二套房執行利率下浮優惠政策，但一般僅對優質客戶，而且最近“粵四條”出臺，進一步落實“國11條”。目前廣州各銀行正醞釀調整二套房貸利率，市民若為二套房貸，而且非優質客戶，則按基準利率或上浮10%的幾率較大。

　　從朱女士的案例來看，使用商業貸款，房價為147萬元，首付四成58.8萬元，貸款88.2萬元。10年期及20年期的貸款利率是相同的，若按基準，年利率為5.94%，月利率則為4.95%。；若按上浮10%年利率均為6.534%，月利率則為5.445%。。

　　公積金貸款，總價152.8萬元，首付四成61.12萬元，貸款91.68萬元，公積金10年期及20年期的貸款年利率均為3.87%，而月利率則為3.225%。。

　　從右表的兩種貸款還款方式對比看，公積金貸款的還款壓力比商業貸款要輕松。如果選擇用公積金貸款申請10年期等本還款法是最省錢的，但要注意前期的還款壓力較大，若用等額還款法，還款壓力較少，不過利息要多支出約1.1萬元。