房貸利率雖然對(duì)投資客連連收緊，但終究難免會(huì)“百密一疏”。經(jīng)不少客戶反映，記者近日通過采訪發(fā)現(xiàn)，花旗銀行等個(gè)別外資銀行在外幣二套房貸利率上明顯“放水”，甚至非外籍的國(guó)內(nèi)客戶也能夠以此變相獲得超低利率，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于人民幣房貸最低法定利率4.158%。相關(guān)銀行監(jiān)管人士表示，隨著人民幣房貸業(yè)務(wù)的大幅收緊，受香港銀行業(yè)房貸“利率戰(zhàn)”的影響，個(gè)別外資行的外幣房貸業(yè)務(wù)被不少投資客“鉆空子”，這明顯屬于“打擦邊球”的變相違規(guī)行為。

　　【銀行“報(bào)價(jià)”】

　　外幣房貸首套二套都超低

　　記者首先聯(lián)系到一位花旗銀行上海分行的房貸專員詢問：“花旗銀行這邊的外幣首套房貸的標(biāo)準(zhǔn)具體是怎么樣的，首付和利率分別是多少？”

　　“首付是三成吧，可以選擇美金或港幣這兩種外幣來貸款，年利率都在2.9%左右。”花旗該房貸專員如此回答記者。

　　記者進(jìn)一步打聽：“那還有沒有其他幣種的外幣房貸，利率分別是多少？”

　　“有啊，日幣房貸利率在3.3%到3.5%，而新加坡幣的利率也是3.5%左右。”花旗房貸專員向記者報(bào)出了以上不同外幣的房貸利率，與人民幣房貸最低法定利率4.158%相比，明顯低了一大截。

　　“那花旗這邊可以做外幣第二套房貸嗎？”記者繼續(xù)詢問。

　　“可以的，”花旗房貸專員回答得很干脆：“外幣第二套房貸的首付是四成，美元貸款利率和外幣首套房貸一樣都是2.9%。”

　　“那在花旗辦外幣房貸的門檻怎么樣？”記者詢問。

　　花旗房貸專員表示：“貸款金額只要折合人民幣超過60萬元就可以了。”

　　【政策“空擋”】

　　投資客曲線買房獲低利率

　　據(jù)花旗房貸專員介紹，即使國(guó)內(nèi)客戶持中國(guó)護(hù)照，但只要有不過期的外國(guó)綠卡，那就可以在該行辦理外幣房貸業(yè)務(wù)。而不少房產(chǎn)投資客向記者透露，由于中資銀行現(xiàn)在對(duì)人民幣房貸普遍收緊，所以經(jīng)中介方面介紹通過外幣房貸業(yè)務(wù)在二套房貸上“鉆空子”，以獲得更低的利率。

　　根據(jù)記者了解，即使在房貸最寬松的2009年，中資銀行向客戶報(bào)出的最低房貸年利率也只有3.78%，仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于花旗美元和港元的外幣房貸利率2.9%。以一筆30年期的折合人民幣200萬金額的二套房貸來計(jì)算，按基準(zhǔn)上浮10%的利率6.53%計(jì)算的利息總額達(dá)到256萬，而按2.9%的美元或港元利率計(jì)算的利息總額只有99萬，兩者相差整整157萬元。

　　“我已經(jīng)在兩家外資銀行辦了3套外幣房貸了，其實(shí)通過審核并不難。”來自浙江麗水的房產(chǎn)投資客錢先生對(duì)記者表示，雖然外幣房貸要求客戶至少要有外國(guó)綠卡，但要搞定并不困難。因?yàn)橥赓Y銀行方面并沒有規(guī)定必須是美國(guó)或英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的綠卡，只要通過移民中介就能很方便地搞到東南亞甚至是南美國(guó)家的綠卡，這樣就可以通過外資銀行審查獲得辦理外幣房貸的資格。

　　【港“利率戰(zhàn)”蔓延】

　　部分外資行變相放寬門檻

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，匯豐等其他外資銀行對(duì)外幣房貸業(yè)務(wù)設(shè)定了較高的門檻：首先是要求客戶必須是境外人士，而且在國(guó)內(nèi)工作和生活的時(shí)間滿1年才可以。而匯豐等外資行的外幣房貸利率通常在4%左右，與人民幣房貸的七折利率4.158%相差不多。

　　“原則上境外人士在國(guó)內(nèi)貸款買房只限一套，這主要就是為了防止海外熱錢投機(jī)國(guó)內(nèi)的房地產(chǎn)。”相關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管人士對(duì)記者明確表示，其實(shí)境外人士辦一套外幣房貸足以滿足其自住需求，再辦第二套外幣房貸明顯屬于投資需求。目前中資銀行對(duì)外幣房貸的審核非常嚴(yán)格，而個(gè)別外資銀行受香港“利率戰(zhàn)”影響則對(duì)投資客明顯放寬門檻，這屬于變相違規(guī)。

　　“在上海就可以辦利率這么低的外幣房貸，還有必要到外地去找低利率嗎？”房產(chǎn)投資客錢先生對(duì)記者坦言，在上海“鉆空子”辦外幣房貸可以實(shí)現(xiàn)收益上的“一舉三得”：一是房?jī)r(jià)上漲后的收益，二是利率超低可使投資成本降低，三是受人民幣對(duì)外幣匯率堅(jiān)挺的因素影響，還可能有匯率收益。　　徐可奇