“這個新規對于銀行業傳統的放貸流程來說，無疑是一次‘徹底’的變革！”昨天，省銀監局相關負責人這樣評價正在全省推進的貸款新政。根據這一政策，企業從銀行得到一筆貸款后，不能像以前那樣“全部放進自己的口袋”，必須有了實際交易行為后，才能從銀行拿到相應的交易資金，其余的錢還得由銀行保管。專家表示，新政一能有效控制信貸風險，二可防止資金違規流入股市、樓市。

　　放貸不放錢

　　要點：貸款新政是全省銀行業正在推行的“三個辦法一個指引”的統稱，具體就是指銀監會下發的 《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》。

　　點評：“這一新政最大的亮點就在于，銀行從過去單純的放款人，變成了貸款資金的 ‘監管人’”。相關專家表示，比如說，企業從銀行申請到了5000萬元的固定資金貸款，在過去，企業馬上就對這5000萬元有了完全的支配權，銀行只需收取本息；而現在，企業花的錢如超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣的貸款資金，只有向銀行提出提款申請并經審核符合條件后，才能從銀行拿到這筆錢，其他的還要由銀行保管。這也意味著，企業花銀行貸款的錢不那么 “順手”了。

　　實報可實銷

　　要點：銀行對貸款資金的從嚴管理，無疑限制了大企業對貸款支配的自由度，更限制了這些巨額資金流入股市、樓市等區域的風險。據介紹，能獲得銀行大量信貸資金的，都是那些規模大、底子厚的大企業。各銀行對這些大企業也是“偏愛有加”，認為只要企業能按時還上本息，銀行業績自然也就穩步增長。這種信貸模式助長了大企業在貸款使用上的隨意性和盲目性，不少企業亂上項目亂投資，甚至將貸款用在了股市和樓市等高風險領域，嚴重影響了銀行資金的安全。

　　點評：從“粗放型”的貸款管理到“精細化”的“實報實銷”，銀行在信貸發放上的口子明顯縮緊，也促使企業在使用貸款上必須更加合規、科學、安全了。

　　個貸分情況

　　要點：銀行信貸流程的變化，是否會影響到中小企業貸款和個人貸款？省銀監局相關負責人表示：影響不大。中小企業貸款一般都額度較小，且主要集中在流動資金貸款方面。流貸支付方式的選擇沒有具體的金額標準，由貸款人根據借款人情況合理約定，因此不受 “固定資金貸款500萬元以上要申請提款”條件的限制。“對于中小企業，我們更強調的是如何合理設定貸款品種，科學測算資金需求，以更好地服務這些企業的流動性需要！”相關負責人表示。

　　點評：在個人貸款方面，貸款資金應當采用銀行“受托支付”方式向借款人交易對象支付。專家表示，個人貸款最集中的房貸、車貸等，過去也是采取由銀行直接向借款人交易對象如開發商、汽車銷售商支付的方式，所以，并沒有增加限制條件。另外，借款人如果無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的，經貸款人同意，也可以自主支付。

　　要當好管家

　　要點：盡管新政增加了銀行對信貸資金的監管權力，但是專家分析認為，出于對經營成本、同業競爭和客戶反應的擔心，不少銀行對新政的執行抱有疑慮。據介紹，不少銀行擔心，如果自己的銀行執行過嚴的監管力度，會失去對大客戶的吸引力，對銀行業績也會有影響。另外，貸款審核程序增加了，銀行的人員配備、辦公場所、運行成本都要增加，也會加大銀行的支出。

　　點評：“對于貸款新規，所有銀行都必須不折不扣地執行，沒有借口可講！”省銀監局相關負責人表示：我省已定出銀行業信貸業績的“考核表”，將組織銀行業簽訂落實貸款新規 “責任書”和“聯合公約”，并加大監督檢查和考核力度，推動貸款新規全面貫徹實施。