醞釀加息

　　一則中國銀行調整存量房貸款利率的消息讓眾多已購房人陷入焦慮之中。

　　上周五，中國銀行在其網站上宣布將調整存量房的房貸利率，首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別提高至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　如果此舉正式實施，將大幅增加已購房人的還款壓力。中國銀行北京分行的客服人員證實，近2天咨詢電話中詢問存量房貸款利率調整的人數量大增。

　　據知情人士透露，中國銀行在北京、上海等一線城市的存量房貸款業務占據較大市場分額，調整貸款利率將影響到大量的已購房人。

　　鏈家地產分析師張月給記者算了一筆賬，以商業貸款100萬元、貸款年限30年算，按照現在的利率，從7折調整為8.5折后月還款金額從4865元增加到5398元，每月多還533元。對大多普通已購房人，每月多出的這部分支出并不是一筆小數。

　　北京凱勝經略資金擔保機構總經理康勝在接受中國經濟時報記者采訪時指出，中國銀行作為大型國有控股銀行，出臺的這一系列舉措可以看成是對近期國家一系列宏觀調控政策的響應。

　　在他看來，未來包括工行、建行、農行在內的其它國有商業銀行可能會跟進，但股份制銀行或許不會很快跟進。

　　本報記者致電工行、建行、農行的客服電話，客服人員均表示，并沒有接到任何調整存量房貸款利率的通知。

　　提前還貸

　　“看到這個消息后，我馬上查看購房合同，在合同中并沒有看到明確說會調整7折利率的消息。”何先生2009年通過中國銀行北京分行辦理購房按揭貸款，他關注到合同中的一條規定：“合同履行期間，如遇國家利率調整或計息方式變更，乙方無需通知甲方，本合同項下貸款利息和計息方法按國家有關規定做相應調整。”

　　何擔心，中國銀行調整存量房貸款利率就屬于計息方式變更中的一種，未來將因此每月多償還銀行更多利息。“2009年房價已經很高，大部分在北京買第一套房的人都要向銀行大量借貸，調整利率后將大大增加我們的還款壓力。”

　　迫于即將增加的還款數額，越來越多已買房人萌生提前還貸的念頭。

　　“2006年我通過北京銀行辦理購房的按揭貸款，已經將還款年限從20年改為15年，還款方式變成還利息較少的等額本金。”姚小姐告訴記者，2009年銀行通知她去修改貸款利率，從8.5折調整到7折，她就打消了提前還款的念頭。但最近得知銀行即將提高利率的消息后，又開始籌劃著提前還貸。

　　同樣通過北京銀行辦理購房按揭貸款的張先生向記者證實，2009年北京銀行通知他前去簽訂了一個補充協議，每月還款金額減少了近200元。“如果不是現在的房子面積太小，還要買第二套房，我也會提前還貸。”

　　本報記者在采訪中發現，人們并不愿意承擔被調高后的利率，這些人大多在2007年前購房，月還款金額相對較小。

　　張月認為，存量房貸款利率調整后，一些依靠銀行貸款購買多套房產的投機客持有成本將大幅增加，但對于全資購房的已買房人影響不大，他們多數傾向于長期持有，并通過出租獲得穩定收益。

　　增加供給

　　事實上，每一次的利率調整都會導致部分買房人提前還貸。但相比首次置業者，受到沖擊最大的將是持有多套房產的投機投資客們，一些人迫于還款壓力不得不出手套現。

　　對于中國銀行率先提高存量房貸款利率，齊凡并不覺得意外。“現在一項接一項的金融方面調控組合拳都是指向樓市中的投機性購房需求。”

　　事實上，相比第一套住房，第二套、第三套及以上住房的持有者因此承受的還款壓力將更大。中國銀行在其網站上公布的信息表明，二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別被提高至基準利率1.1倍和1.2倍。

　　“上述舉措對房地產市場中的增量影響不大，但會增加已進場投資客的持有成本，或將促使擁有多套房產的投資客盡早出貨。”康勝認為，這將有利于增加房地產市場中的供給量，抑制不合理的投機需求，“將有利于實現國家宏觀調控的目標”。

　　依據21世紀不動產的監測數據，北京、上海、深圳等一線城市中二套以上的客戶已占到五成以上。21世紀不動產分析師齊凡指出，如果政策得到全面推行，將促使大量存量房進入市場，緩解之前供不應求的局面。

　　在他看來，如果僅僅為了調控房地產市場，短期內央行不會加息，“政府還有很多精確調控房地產市場的手段，比如提高開發商的自有資金比率，征收房產稅等。”

　　齊凡對此表示贊同，她同樣認為，加息并不是只針對房地產行業的調控，而應該是為了平衡宏觀經濟的走勢而應用的一項政策。 本報記者  張一鳴