國務院4月15日和4月17日樓市調控新政出臺近兩周，記者昨日從省內各大銀行獲悉，由于房貸政策中有些細節(jié)尚未明朗，如二套房的認定標準、三套房是否停發(fā)、存量房貸利率優(yōu)惠是否調整等，多數銀行或按舊規(guī)定執(zhí)行，或在等待監(jiān)管部門和總行通知，觀望氣氛與購樓者一樣濃厚。

　　二套房仍“認貸不認房”

　　據記者了解，對“二套房貸”的判定，此前銀行基本都以央行征信系統為準，只要有過房貸記錄，不管是否還清或出售，再貸款買房就算二套房。

　　對于這一標準的動搖來自于上周銀監(jiān)會銀行業(yè)監(jiān)管一部主任楊家才透露的信息。他向媒體透露，新的房貸政策是以借款人實際持有房屋數量來認定是否為二套、三套，同時，認定范圍以家庭為單位。即“認房不認貸”，而房子的套數“需經房管部門的房屋登記系統進行查詢后，由其進行認定”。

　　這對當前執(zhí)行的二套房界定標準是一個顛覆。但實際上，很多銀行人士對此并不看好。一方面是執(zhí)行起來由于還沒有一個全國聯網的房產查詢系統，民政系統也沒有對接，如何查詢、核實房產套數、確定家庭成員是個難點；另一方面，“以房而論”仍然存在“炒樓”漏洞。

　　“若只看實際持有的房產套數而沒有配套措施，會給投機炒樓留下通路。”一位銀行房貸部門老總說，炒樓者完全可以炒一套就賣一套，這樣只要他名下持有的房產為零，他就可以一直享受首套房貸待遇。“所以最好的辦法是看購房記錄，又或者將持有房產和信貸記錄結合起來判斷”。

　　據悉，由于楊家才所透露的判定標準還未形成文件下發(fā)，因此省內銀行仍按信貸記錄進行判定，“這樣的口頭信息無法成為判定依據。”一家銀行表示。

　　此外，據記者探知，住建部會同人民銀行、銀監(jiān)會對二套房標準的制訂還在進行中，“以房為限、以家庭為單位”可能會是認定標準的基本原則，但首套自住房和改善性用房的合理需求也會被考慮其中。若真是如此，被“錯殺”的改善型需求或將得以翻生。

　　暫未調整存量房貸優(yōu)惠

　　中國銀行最近率先向“存量房貸”動刀：根據與客戶合同中的約定，在利率調整方式到期時，將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　這是自2008年國家將首套房貸利率優(yōu)惠幅度從8.5折擴大到7折后，首家宣布大面積取消房貸7折優(yōu)惠的銀行。昨日，記者向省內多家銀行咨詢獲悉，包括工、農、建、交、招行、深發(fā)展、浦發(fā)、民生等在內的多家銀行，都沒有跟風調整存量房貸優(yōu)惠幅度。

　　“我們一切以總行文件為準，現在還沒有收到這方面要調整的通知。”廣東工行、建行的相關人士都作出類似表示。更有銀行人士對中行此舉表示不解：“房貸畢竟還是銀行優(yōu)質資產，這樣做對老客戶傷害較大，可能會引發(fā)較多的轉按揭、提前還貸，造成市場份額流失。現在國家都沒宣布全面取消7折房貸，銀行自己就先這么做，有點看不懂。”也有銀行負責人私下對記者說，若國家全面取消7折優(yōu)惠，銀行肯定樂意，“畢竟7折之后的利潤已經被壓得很薄”。

　　中行此舉也引發(fā)了“單方面更改優(yōu)惠幅度是否違約”的質疑，中行辦公室主任趙蓉解釋，該行與客戶簽訂的按揭貸款，一般每兩年評估一次利率方式。法律界人士也表示，若貸款合同確有對利率調整方式的約定，那么中行這么做不能算違約。

　　不過，中行總行對存量房貸動刀的新規(guī)，似乎在各地中行的推行也進度不一。廣東中行相關人士表示，由于沒有具體該如何調整的辦法，該行仍在等待總行實施細則出臺，目前存量房貸調整政策并未落地。中行上海分行客服也表示，在未接到新通知前，存量房貸還是按原先的利率執(zhí)行。

　　銀行紛紛暫停三套房貸

　　對于三套房貸，交行、中行都下發(fā)通知稱，原則上不再發(fā)放三套房貸；深圳發(fā)展銀行也明確，從本月20日開始暫停發(fā)放三套房貸。建行、中信銀行都表示，對三套房貸將大幅度提高首付款比例和利率水平，對高房價地區(qū)，根據風險狀況，暫停發(fā)放三套及以上住房貸款。其他一些銀行如浦發(fā)、民生，以及部分外資銀行如渣打、匯豐、東亞等，都暫停了三套房貸的發(fā)放。記者 劉薇