作為《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》的配套細則，《大連市個人住房公積金貸款管理辦法實施細則》(以下簡稱《實施細則》)已于2010年2月1日開始實施。與以往執行的個人住房公積金貸款操作細則相比，《實施細則》有諸多方面變化，為方便城鎮職工申請辦理業務，市住房公積金管理中心的有關專家昨日進行了詳細解讀。

　　1《實施細則》明確了借款人申請個

　　人住房公積金貸款沒有不良貸款記錄或不良信用記錄的具體標準

　　原操作細則中規定：不良貸款記錄或不良信用記錄指在貸款申請人個人信用報告中存在近兩年內貸款連續逾期(含擔保人代還)6期、因信用不良被起訴、近兩年內貸款有展期(延期)或以資抵債等信用不良情況。

　　而《實施細則》中將存在不良貸款記錄或不良信用記錄的判斷標準細化為9條，包括：1、貸款當前逾期；2、貸記卡當前逾期；3、準貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費)；4、貸記卡存在近12個月內未還最低還款額次數超過6期記錄(含卡費、年費)；5、單筆貸款存在近24個月內連續逾期超過6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔保人代還)；6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄；7、貸款存在擔保人代還記錄；8、近24個月內貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄；9、存在因信用不良被起訴的記錄。

　　2《實施細則》根據房地產交易所

　　的新信息系統、新辦事流程調整了辦理個人住房公積金貸款的流程和所需材料，并增加了商貸轉公積金貸款、組合貸款轉住房公積金貸款、個人住房公積金省內異地貸款等業務內容，重點明確了需要借款人提交的相關手續。(一)商業貸款轉住房公積金貸款

　　借款人申請轉貸款前，應確認《房屋所有權證》已辦出，原貸款銀行同意借款人辦理提前全部還款，同時借款人簽署個人信用信息基礎數據庫授權書，中心對借款人的征信狀況及貸款申請進行初審。初審通過后，借款人到中心招標選定的房地產估價機構對其提供的抵押物進行評估，評估機構應對借款人所購住房及提供的抵押物進行現場考察并出具評估報告。三個工作日后，借款人填寫含征信授權的《個人住房轉公積金貸款申請表》，并向中心提交借款人、抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明(同商品房要求)、房屋所有權證、房地產評估報告、原商業借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細表、購房合同、全額結算發票或房地產買賣契約、契稅完稅發票等及以上材料原件、復印件，審核后原件返還，復印件留存。辦理抵押登記手續所需材料，按照房屋登記管理部門要求提供(必要時留存原件)。擔保公司與借款人簽訂《委托擔保合同》，借款人交納擔保費。(二)組合貸款轉住房公積金貸款

　　借款人申請轉貸款前，應確認《房屋所有權證》已辦出，借款人填寫《轉個人住房公積金貸款申請表》，授權查詢征信系統，中心對借款人的征信狀況及貸款申請進行初審。初審通過后，提交借款人、抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明(同商品房要求)、原商業借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細表等及以上材料復印件，審核后原件返還，復印件留存。辦理抵押登記手續所需材料，按照房屋登記管理部門要求提供(必要時留存原件)。擔保公司與借款人簽訂《委托擔保合同》，借款人交納擔保費。

　　3《實施細則》中明確了沒有關系

　　的人共同購房申請個人住房公積金貸款如何計算貸款額度的問題

　　兩人以上(含兩人)購買一套住房申請辦理個人住房公積金貸款，如購房人之間不是配偶或兩代以內直系親屬關系的，則只能其中一方申請個人住房公積金貸款，且按照借款人所占房屋價值份額計算貸款成數，并不超過本人所能貸的最高額度。

　　4《實施細則》中增加了警官貸款

　　辦法

　　配偶在地方工作且符合貸款條件的警官，由所在部隊出具警官身份證明、工資收入證明及住房公積金繳交證明后，可以參與個人住房公積金貸款，最高可以享受到雙人貸款的最高額度。

　　5《實施細則》中增加了強制代扣

　　的內容

　　借款人不可撤銷地授權中心自第一個約定還款日起按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉賬償還貸款，其配偶也可以委托中心按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉賬償還貸款。劃款順序為：(1)借款人住房公積金；(2)配偶住房公積金；(3)借款人個人銀行結算賬戶資金。