用公積金買第三套房，首付比例不得低于55%，第二套和第三套依據的是你是否曾經貸過款，而不是你手上有沒有房子。根據《廈門市人民政府關于促進我市房地產市場平穩健康發展的意見》，廈門從5月24日 (以銀行受理日期為準)起提高住房公積金貸款首付款比例。

　　公積金貸款分四個檔次

　　按照舊的規定，住房公積金貸款首付比例分為兩檔：購買普通住宅，首付款比例不得低于20%，其他住宅首付比例不得低于30%。

　　新的規定分為四個檔次：購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米(含)以下，且符合我市普通住宅標準的，住房公積金貸款首付款比例不得低于20%。

　　對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，住房公積金貸款首付款比例不得低于30%。

　　對貸款購買第二套住房的家庭，住房公積金貸款首付款比例不得低于50%；對貸款購買第三套住房的家庭，住房公積金貸款首付比例不得低于55%。

　　判斷首套房依據貸款記錄

　　目前廈門市普通住宅標準是住宅小區建筑容積率在1.0(不含)以上、單套建筑面積在144平方米(含)以下、實際成交價格低于全市商品住房平均交易價格的1.44倍(目前12600元)。

　　首套房的認定則以家庭為單位 (包括借款人、配偶及未成年子女)，以住房貸款為界定標準(住房貸款記錄來源于銀行系統)。

　　市國土與房產局解釋，判斷是不是首套房，要依據銀行的房產貸款系統，如果已經有貸過款買房，不管是商業貸款還是公積金貸款，就算是一套，即使是把第一套房子賣掉再買一套，也屬于第二套房，第三套房亦是如此。

　　廈門未出臺異地購房限制

　　昨天公布的住房公積金貸款新規定、幾天前廈門市政府出臺的房地產 “十條”，都有一個共同特點——— 沒有提到異地購房限制問題。

　　在國家新政中，異地購房必須提交在當地一年的完稅證明或者社會保險繳納證明。這一條款，一出臺便被視為遏制異地購房的最有力武器。但恰恰是這一條款，為何沒有提及？

　　記者了解到，市國土與房產局主要負責對公積金貸款購房制定政策，而對異地購房的限制問題，則應由各家銀行根據風險制定。從廈門銀行業來看，有4家銀行明確執行國家對異地購房的限制，其余表示未接到總行通知。

　　改善性住房影響最大

　　和公積金 “認貸不認房”相反，商業貸款到底是認房還是認貸，則出現“靈活”一面。有的認貸，有的認房，有的都認，少數銀行看什么更有利就認什么。

　　房地產專業人士程凌虛分析，公積金貸款“認貸不認房”，最大的影響是限制住改善性需求人群，比如有一個人之前買了60多平方米的房子，接下來要換一套大一點的房子，因為手頭資金有限才會想公積金貸款，現在得多攢點錢。

　　程凌虛認為，種種跡象表明，國家不會對房價打壓過猛。國家沒有明確二套房的界定，為預防房地產大起大落埋下伏筆。上海剛剛還傳出要征收房產稅，國家發改委就表示3年不征房產稅，政策層面很“糾結”。廈門的政策也一樣，異地購房的投資者不會受到公積金貸款影響。記者 呂寒偉