“今年房貸業務與去年比，可謂冰火兩重天。”說起當下的銀行房貸業務，深圳工行一位專業人士連說了兩聲“好做”。

　　據了解，5月末，深圳工、農、中、建四大行發放的住房貸款相比年初凈增長額均超過50億元，遠超去年同期水平，呈現井噴式增長態勢。

　　大銀行房貸成倍增長

　　8日，深圳一手房成交269套，二手房成交585套。這樣的數量是去年平均數的一倍以上，而在最近半年里，充其量只屬于中等數額。

　　國際金融危機背景下，大量資金流入商業銀行，優質大企業符合貸款條件、但需求并不旺盛；中小企業有貸款需求又往往不符合放貸條件。因而，銀行對公貸款業務上升空間有限，它們紛紛將目光轉向以房貸為主的個人貸款業務。

　　房貸有房可供抵押，且客戶分散，業務穩定，是銀行利潤的重要來源和新的增長點。競爭中，大型商業銀行的優勢較為明顯。其活期存款多，資金成本低，可確保七折利率房貸資金來源。相對而言，中小股份制銀行低成本資金不足，在房貸業務中明顯處于下風。

　　據統計，5月底，在深圳房貸市場上，四大銀行占據了八成份額；而個中別中小銀行房貸甚至出現了負增長。據知情人透露，深圳農行去年前5個月，房貸月投放量為10幾億元，而今年同期達到20多億元。

　　省息產品吸引力大

　　為了吸引客戶，擴大市場份額，農業銀行、華夏銀行、深圳發展銀行等紛紛推出了房貸創新產品與服務。

　　一位專業人士表示，房貸產品創新的核心是降低貸款利息和減輕供房壓力。像主要面向高端客戶的“氣球貸”產品就具有省息的功能。“它的運作機制是，將5年以上長期貸款分段確定利率。如現行5年以上長期貸款利率為5.94%，而分成3年或5年期，利率分別降至5.40%、5.76%，最高可降低一成利率。”據介紹，這種省息產品不會普惠一般客戶，而是給予高端客戶的一種回饋與特別優待。

　　“存抵貸”產品則可幫助現金流較充足的一般客戶。該產品約定，存貸款共用同一賬戶，客戶有資金可隨時存入抵消部分貸款利息。

　　對于一時資金緊張、供樓有困難的客戶，深圳農行等推出了“假日貸款”產品。經申請，客戶可在一段時間內只還息暫不還本，從而減輕資金壓力。為了適應客戶的不同需求，部分銀行推出本息分拆產品，客戶可根據自身資金狀況，選擇按季或按月還款。為了應對利率變動大的情況，部分銀行的房貸產品，允許客戶約定貸款利率按月或按季調整。

　　房貸有望保持高位運行

　　“下半年，銀行房貸仍有望保持較高水平。”深圳農行有關人士認為，從深圳樓市運行情況看，成交量一直居高不下，自住、改善、投資需求一齊出現，未來房貸不會大起大落，有望保持平穩運行。

　　上月初，部分機構和專業人士一致預測，鑒于深圳樓市成交量持續大增，5月及之后數月，成交量會出現萎縮，樓市可能有一波回調。“現在看來，情況并非如此。5月，深圳一手房成交面積為77.59萬平方米，環比上升4.04%，同比上升91.11%；成交均價為12901元／平方米，環比上升4.21%，同比上升15.79%，繼續保持量價齊升態勢。二手房成交面積環比下降不到10%，同比上升114.34%；成交均價同比、環比均上漲約6%。”一位業內人士分析，受政策利好、通脹預期及剛性需求、投資需求等因素共同推動，下半年深圳樓市有望維持回暖走勢，相應地，商業銀行特別是四大行的房貸業務仍可保持平穩增長。(譚建偉)