“今年房貸業(yè)務(wù)與去年比，可謂冰火兩重天。”說(shuō)起當(dāng)下的銀行房貸業(yè)務(wù)，深圳工行一位專業(yè)人士連說(shuō)了兩聲“好做”。

　　據(jù)了解，5月末，深圳工、農(nóng)、中、建四大行發(fā)放的住房貸款相比年初凈增長(zhǎng)額均超過(guò)50億元，遠(yuǎn)超去年同期水平，呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

　　大銀行房貸成倍增長(zhǎng)

　　8日，深圳一手房成交269套，二手房成交585套。這樣的數(shù)量是去年平均數(shù)的一倍以上，而在最近半年里，充其量只屬于中等數(shù)額。

　　國(guó)際金融危機(jī)背景下，大量資金流入商業(yè)銀行，優(yōu)質(zhì)大企業(yè)符合貸款條件、但需求并不旺盛；中小企業(yè)有貸款需求又往往不符合放貸條件。因而，銀行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)上升空間有限，它們紛紛將目光轉(zhuǎn)向以房貸為主的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

　　房貸有房可供抵押，且客戶分散，業(yè)務(wù)穩(wěn)定，是銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源和新的增長(zhǎng)點(diǎn)。競(jìng)爭(zhēng)中，大型商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)較為明顯。其活期存款多，資金成本低，可確保七折利率房貸資金來(lái)源。相對(duì)而言，中小股份制銀行低成本資金不足，在房貸業(yè)務(wù)中明顯處于下風(fēng)。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，5月底，在深圳房貸市場(chǎng)上，四大銀行占據(jù)了八成份額；而個(gè)中別中小銀行房貸甚至出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。據(jù)知情人透露，深圳農(nóng)行去年前5個(gè)月，房貸月投放量為10幾億元，而今年同期達(dá)到20多億元。

　　省息產(chǎn)品吸引力大

　　為了吸引客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、深圳發(fā)展銀行等紛紛推出了房貸創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。

　　一位專業(yè)人士表示，房貸產(chǎn)品創(chuàng)新的核心是降低貸款利息和減輕供房壓力。像主要面向高端客戶的“氣球貸”產(chǎn)品就具有省息的功能。“它的運(yùn)作機(jī)制是，將5年以上長(zhǎng)期貸款分段確定利率。如現(xiàn)行5年以上長(zhǎng)期貸款利率為5.94%，而分成3年或5年期，利率分別降至5.40%、5.76%，最高可降低一成利率。”據(jù)介紹，這種省息產(chǎn)品不會(huì)普惠一般客戶，而是給予高端客戶的一種回饋與特別優(yōu)待。

　　“存抵貸”產(chǎn)品則可幫助現(xiàn)金流較充足的一般客戶。該產(chǎn)品約定，存貸款共用同一賬戶，客戶有資金可隨時(shí)存入抵消部分貸款利息。

　　對(duì)于一時(shí)資金緊張、供樓有困難的客戶，深圳農(nóng)行等推出了“假日貸款”產(chǎn)品。經(jīng)申請(qǐng)，客戶可在一段時(shí)間內(nèi)只還息暫不還本，從而減輕資金壓力。為了適應(yīng)客戶的不同需求，部分銀行推出本息分拆產(chǎn)品，客戶可根據(jù)自身資金狀況，選擇按季或按月還款。為了應(yīng)對(duì)利率變動(dòng)大的情況，部分銀行的房貸產(chǎn)品，允許客戶約定貸款利率按月或按季調(diào)整。

　　房貸有望保持高位運(yùn)行

　　“下半年，銀行房貸仍有望保持較高水平。”深圳農(nóng)行有關(guān)人士認(rèn)為，從深圳樓市運(yùn)行情況看，成交量一直居高不下，自住、改善、投資需求一齊出現(xiàn)，未來(lái)房貸不會(huì)大起大落，有望保持平穩(wěn)運(yùn)行。

　　上月初，部分機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士一致預(yù)測(cè)，鑒于深圳樓市成交量持續(xù)大增，5月及之后數(shù)月，成交量會(huì)出現(xiàn)萎縮，樓市可能有一波回調(diào)。“現(xiàn)在看來(lái)，情況并非如此。5月，深圳一手房成交面積為77.59萬(wàn)平方米，環(huán)比上升4.04%，同比上升91.11%；成交均價(jià)為12901元／平方米，環(huán)比上升4.21%，同比上升15.79%，繼續(xù)保持量?jī)r(jià)齊升態(tài)勢(shì)。二手房成交面積環(huán)比下降不到10%，同比上升114.34%；成交均價(jià)同比、環(huán)比均上漲約6%。”一位業(yè)內(nèi)人士分析，受政策利好、通脹預(yù)期及剛性需求、投資需求等因素共同推動(dòng)，下半年深圳樓市有望維持回暖走勢(shì)，相應(yīng)地，商業(yè)銀行特別是四大行的房貸業(yè)務(wù)仍可保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。(譚建偉)