“購(gòu)買(mǎi)二套房是否還能享受首付以及利率方面的優(yōu)惠？”近日，記者走訪省城多家銀行了解到，面對(duì)二套房貸的收緊政策有的銀行現(xiàn)在嚴(yán)格執(zhí)行，未敢有絲毫“回旋”，但也有銀行對(duì)二套房貸仍有優(yōu)惠，使得二套房貸收緊政策的執(zhí)行仍存在不確定性。

　　政策仍有不明晰處，銀行按自己的理解辦

　　據(jù)了解，在此前召開(kāi)的銀監(jiān)會(huì)2009年第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康強(qiáng)調(diào)，今年上半年，我國(guó)銀行業(yè)貸款規(guī)模迅速擴(kuò)張，當(dāng)前要特別防范包括房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸標(biāo)準(zhǔn)。但一位不愿透露姓名的某商業(yè)銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人無(wú)奈地向記者表示：“和2007年二套房貸從嚴(yán)政策首次出臺(tái)時(shí)一樣，這次有關(guān)二套房貸的界定依舊不明晰。這個(gè)‘二套’到底包括不包括改善型住房？是按照家庭計(jì)算還是按照個(gè)人計(jì)算？是還清了貸款的不算在內(nèi)，還是只要貸過(guò)款的住房都要算在內(nèi)……很多情況并不清楚。所以現(xiàn)在各家銀行在執(zhí)行政策時(shí)還是按照自己的理解去辦。”這位負(fù)責(zé)人舉例稱(chēng)，比如在二套房貸限制政策中規(guī)定的“已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房”人群，這個(gè)條件的本意是為了確保購(gòu)房人的還款能力、降低風(fēng)險(xiǎn)，但是“已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房”人群包括已經(jīng)還清貸款和依舊在還這兩種，同時(shí)購(gòu)房人貸款數(shù)萬(wàn)元和數(shù)十萬(wàn)元甚至數(shù)百萬(wàn)元的意義也不相同。如果客戶此前只貸款數(shù)萬(wàn)元，那么再次辦理貸款的風(fēng)險(xiǎn)要明顯比那些貸了幾十萬(wàn)元的客戶小。類(lèi)似這些模糊的地方都需要再確定。

　　記者在采訪中了解了一下，目前省城各家銀行執(zhí)行二套房貸收緊政策大致有以下幾種處理方式：一些銀行將此前已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房但款項(xiàng)還清再貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的均視為第一套住房，所以完全可以按照首套住房享受貸款利率和首付優(yōu)惠；還有的銀行則“鼓勵(lì)”客戶通過(guò)一些途徑開(kāi)具家庭人均住宅面積低于太原市公布的人均住房面積的證明，然后按照改善型住房認(rèn)定給予貸款優(yōu)惠；更有的銀行直接利用 “貸款利率等由商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險(xiǎn)合理確定”的政策，在執(zhí)行二套房首付四成的同時(shí)，給予客戶符合利率下浮27%、28%等之類(lèi)的優(yōu)惠，打了“不得最低下浮30%”的擦邊球。

　　但也有銀行不敢“大意”，對(duì)此政策已嚴(yán)格執(zhí)行。招商銀行太原分行國(guó)際金融理財(cái)師劉劍告訴記者：“‘收緊二套房貸’畢竟是國(guó)字頭文件，我們還是照規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸的按揭貸款首付款比例以及貸款利率。今后如果監(jiān)管部門(mén)能明確政策上有歧義的細(xì)節(jié)，那么“開(kāi)口子”的銀行就會(huì)越來(lái)越少。沒(méi)有了可以‘自己理解’的空間，銀行一般就都會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行。”

　　二套房貸收緊可規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)，恐無(wú)法抑制房?jī)r(jià)

　　對(duì)于銀監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)要嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸收緊政策，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)馬培生教授認(rèn)為：“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這一方面是希望能夠規(guī)避銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也是希望對(duì)過(guò)快上漲的房?jī)r(jià)起到抑制作用。其實(shí)，如果沒(méi)有土地制度等相關(guān)配套政策措施，二套房貸收緊政策對(duì)房?jī)r(jià)走勢(shì)不會(huì)產(chǎn)生太大的影響。”

　　涉足房地產(chǎn)業(yè)多年的于經(jīng)理也表示：“二套房貸收緊政策能否嚴(yán)格執(zhí)行目前還不好說(shuō)，我們和銀行打交道多年，大多數(shù)銀行只是看你同時(shí)在還的按揭貸款是一套還是兩套，如果是只有一套貸款，那不論是你前期買(mǎi)了多少套住房，他都視同第一套房貸，這顯然和政策初衷是不太一樣的。如果僅僅是如此的話，那這對(duì)抑制房?jī)r(jià)上漲基本也不會(huì)有太大的作用。”（郭丹）