閔行某在建樓房倒覆事件不僅為工程安全敲響了警鐘，也給房貸申請人提了一個醒——當(dāng)房屋建筑物發(fā)生意外倒塌、損失，銀行每月的按揭還款是否應(yīng)繼續(xù)？假如貸款人喪失了還貸能力，誰來保護(hù)該房屋和貸款人的權(quán)益？記者昨天在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，滬上多數(shù)購房者對房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)等并無足夠的重視，房屋買賣中主動購買的少之又少。

　　銀行貸款協(xié)議仍有效

　　“房子都倒了，是不是可以不還貸了？”當(dāng)“蓮花河畔景苑”在建樓房倒覆事件發(fā)生后，成為眾多小區(qū)業(yè)主的共同疑惑。根據(jù)相關(guān)銀行人士的說法，“雖然個別客戶也是受害者，不過這不影響銀行和借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。抵押物不存在了，但是仍可以追索借款者的其他財(cái)產(chǎn)。 ”該人士還稱，即使房屋全損，貸款者也有義務(wù)按月還清余下貸款。

　　讓樓房倒覆的受害者來還貸，顯然難以接受。但從銀行的角度看，借款人與銀行有貸款協(xié)議，協(xié)議未終止前，購房人如不按時還貸會產(chǎn)生不良信用記錄，影響日后貸款。 “車子撞了還有保險(xiǎn)公司來賠，我的房子發(fā)生意外了就沒有人來保嗎？ ”這幾天，不斷有購房者、市民向房產(chǎn)中介及登記機(jī)構(gòu)詢問，問題的焦點(diǎn)集中在一度淡出房屋買賣的房貸險(xiǎn)上。

　　購房者認(rèn)為能省則省

　　“購房者在貸款時可自行購買房貸險(xiǎn)，在發(fā)生意外時可以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。 ”一位業(yè)內(nèi)人士提醒說，目前市場上的房貸險(xiǎn)一般分兩類：僅保房屋建筑結(jié)構(gòu)的房貸基本險(xiǎn) (又稱財(cái)產(chǎn)險(xiǎn))和既保房屋又保還貸責(zé)任的房貸綜合險(xiǎn)。根據(jù)記者掌握的材料，兩者均為一次投保，具體保額與貸款金額、年數(shù)等密切相關(guān)，一般百萬元的商貸，其房貸險(xiǎn)的投保金額約在數(shù)千元左右。

　　“但大部分銀行的房貸業(yè)務(wù)不會強(qiáng)制推行房貸險(xiǎn)。”一位專門從事房貸服務(wù)的中介人士向記者透露，自2006年起，各商業(yè)銀行不再強(qiáng)制要求貸款人購買房貸險(xiǎn)，這一條規(guī)定導(dǎo)致不少借款人為節(jié)省數(shù)千元支出而主動放棄投保房貸險(xiǎn)。美聯(lián)物業(yè)經(jīng)營管理部一位負(fù)責(zé)人也表示，大多數(shù)購房者，尤其是國內(nèi)購房者認(rèn)為“能省則省”，“沒必要”為房子買保險(xiǎn)。

　　境外人士購房多上險(xiǎn)

　　上海中原地產(chǎn)一位人士告訴記者，無論是一手房還是二手房，在具體的房屋交易案例中，除非有客戶主動提出要辦理，又抑或是某些外資銀行為降低風(fēng)險(xiǎn)，“卡死”一定要辦理，否則不會涉及房貸險(xiǎn)的購買事宜。還有中介人士稱，無論是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)還是綜合險(xiǎn)，當(dāng)中條款大多數(shù)都是 “保房”不 “保人”，加之房屋出險(xiǎn)率低，特別是現(xiàn)房交易過戶的二手房，貸款人一向不太情愿購買保險(xiǎn)。

　　“具體份額估計(jì)連一成都不到！ ”就滬上購買房貸險(xiǎn)的比例，某資深房產(chǎn)中介負(fù)責(zé)人透露，當(dāng)前的購房者在購房成本上越來越懂得“精打細(xì)算”，他們會去打聽交易過程中會產(chǎn)生哪些收費(fèi)的項(xiàng)目，進(jìn)而一個個去免掉；至于房屋日后的風(fēng)險(xiǎn)，很少有人會去注意，更別說主動購買房貸險(xiǎn)了。 “相比之下，一些境外人士的風(fēng)險(xiǎn)意識較強(qiáng)，在滬購房的同時一般都會為房屋上險(xiǎn)的。 ”( 楊冬)