雖然二套住房已經認定以家庭為單位，但還是有很多購房者在購房過程中有這樣或那樣的困惑，在具體該如何執行等問題上，銀行方面也表示新規有待于細化政策的出臺。相較于二套住宅的“尷尬”，商用物業開始走進購房者的視野，迎來了屬于自己的投資新機遇。

　　市場透視

　　二套住房遇“坎兒” 商住物業拔頭籌

　　購房者小李已經還完了一套住房的貸款，前些日子剛剛在萬錦和平里看中一套總價40萬元的房子，并準備僅剩的16萬元首付款，可還沒等交錢，二套住房貸款就確定以家庭為單位，首付比例也提高到了20萬元，這給小李的購房熱情澆了一盆冷水。

　　事實上，二套住房的認定標準出臺，使得很多正準備出手購買二套住房的購房者開始出現觀望，繼而退出市場。尤其是住宅項目，由于首付比例增加了一成，很多資金不足的意向購房者都打了退堂鼓。

　　相比住宅，公寓、商鋪、社區網點的樓盤項目則要好上許多，由于這類產品的首付比例一直是50%，二套住宅標準的出臺后，這些產品的首付比例也沒有發生變化，因此對購房者也沒有造成影響。

　　鐵西萬達廣場剛剛推出的公寓產品，剛一開盤就遭到了搶購，目前一些好的戶型已經脫銷；溫州城的商鋪一直都很搶手，目前僅余4-5層以租為主的商鋪；億豐時代廣場商鋪一期已經售罄，二期還沒有推出；保利上林灣一期也僅剩100平方米以上的社區商鋪，二期商鋪已經在一期基礎上上漲了3000元/平方米。

　　案例分析

　　案例1：首付都是50%　購買二套房有了更多選擇

　　家住東陵區的谷先生已經擁有了一套住宅，今年想再買一套商鋪做點買賣。但前些天出臺的“二套住房貸款認定以家庭為單位”的規定卻讓他有些不知所措——自己這種情況算是購買二套住房嗎？

　　為此，記者咨詢了十多家樓盤售樓處，這些樓盤的銷售人員都表示，谷先生這種情況應該不算是二套住房，因為規定是以“二套住房”為標準，一般來講，居住與經營應該分開來看，商業與住宅也應該區別對待。

　　另外，像商鋪、公寓這類產品正常的首付也是50%，貸款利率在基準利率的基礎上上浮10%，二套住房的新規對這類產品基本不產生作用，購買這類產品也仍按照以前的貸款標準進行。

　　與此相同，雖然一些二手房的首付在四成左右，但一些房齡老舊的房源首付比例也要達到50%，這樣一來，公寓、商鋪、二手房等一些產品的首付比例都達到了50%，這對于想購買二套住房的購房者來說，有了更多的選擇。

　　案例2：先買商業后買住宅 可暫時按30%首付申請

　　與谷先生相反，來沈做生意的馮阿姨目前去年剛買了一個小的社區商鋪，最近正想買一套住宅，不知道自己的行為算不算是購買二套住房，貸款能不能按30%的首付申請。

　　于洪區某樓盤銷售人員告訴記者，目前具體的文件還沒有下達，因此馮阿姨這種情況有可能會算入購買第二套住房的范圍。但如果現在購買，售樓處可以暫時按30%的首付申請貸款，如果在審批過程中，中央下達了具體的文件，那么就有可能按二套來算。

　　如果在1-2個月后，按首付30%的貸款放款，那么就可以算做第一套住宅。但對于購房者來說，則應做好50%的首付準備，以免在日后由于資金不足承受不必要的麻煩和損失。

　　銀行反應

　　如何界定“二套”仍未明確

　　針對先投資商鋪再購買住房，或先購買住房再投資商鋪這樣的行為，記者特別咨詢了中國銀行、建設銀行以及工商銀行的相關工作人員。

　　中國銀行沈陽北站支行工作人員告訴記者，這兩種情況都與二套住房沒有關系，暫時還可以按原來的貸款標準來貸款，如果后者購買的是新房，還可以按30%的首付進行申請。如果購買的是二手房，則根據房齡等情況進行貸款。

　　建設銀行個貸中心工作人員也表示，商業與住宅算是兩個概念，暫時可以不計入二套住房的范圍，可以按原來的貸款標準執行。等新的規定下來以后，再進行調整。至于能不能30%首付貸款，要看售樓處與銀行簽訂的具體協議。與這兩家銀行相比，工商銀行的態度更為模糊，工作人員表示，現在還沒有具體規定，這種情況也沒有辦法界定是不是二套住房，因此暫時做不了貸款，一切都要等新規下來才能執行。

　　投資解讀

　　商住取代住宅 成為投資新增長點

　　同樣是50%的首付比例，貸款利率相差無幾，面對商鋪、公寓、住宅等多種產品，到底投資者應該選擇什么樣的物業才更適合呢？

　　從市場上來看，沈陽在售的公寓類產品，普遍都比較高檔，售價都在6000元/平方米以上，價格高的能夠達到11000元/平方米甚至更高，雖然面積都是以中小戶型為主，但其投資回報率也比較高。

　　另外，高檔居住公寓小區租金也比較容易上漲。在沈陽金廊沿線，一套50平方米左右的公寓產品，總價在40-50萬元左右，租金最高可達2000元/月。比附近同類型的房子每月要多出一倍還多。

　　沈陽華強廣場的置業顧問也告訴記者，一套60平方米左右的公寓租金可高達2500元/月，遠遠高于周邊普通住宅的租金水平。雖然單價高一些，但總價并不高，首付價也可以被大多數人接受。從長遠來看，還是非常適合投資的。

　　當然，在售的商鋪樓盤也不少見。一些專業商鋪售價要高一些，每平方米都在2萬元以上，但鋪面面積小，總價也就在50-60萬元左右。相比之下，一些社區商鋪，地段好的售價能達到15000元/平方米以上，而且面積都在百平以上，總價較高；而一些新興地區的社區商鋪價格則要低得多，面積選擇也更多樣化，更合適投資。總之，雖然因地段不同，商鋪投資回報率也不盡相同，但比起住宅還是綽綽有余。

　　可以說，如果二套住房首付提至50%，那么在首付比例相同的基礎上，一部分投資住宅的購買者有可能會撤出住宅市場，轉而投資商住物業，尋找新的投資增長點。(記者 石彥梅)