為規避二套房貸高首付

　　高利息 “緩結婚” “假離婚”

　　現象日漸增多———

　　北京青年報《廣廈時代》近日調查發現，由于“國10條”和“京12條”細則中明確了“以家庭為單位界定”、“認房不認貸”的二套房貸執行標準，為省卻高額貸款首付和利率，進而規避樓市新政對多套房設置的重重“門檻”，不少原本近期準備結婚的情侶悄然推遲了婚期，而一些已經組成家庭的和睦夫妻，竟也毫無征兆地選擇了“勞燕分飛”，而其目的只為在購買多套房時占據有利條件。以婚姻為籌碼，打起樓市新政“擦邊球”，可謂是眼下京城樓市中正在上演的咄咄怪事。

　　●樓市怪象●

　　●為避二套房高額首付年輕白領無奈“緩婚”

　　27歲的徐先生2009年下半年和未婚妻樊小姐一起湊錢，在東五環管莊附近買了一套70多平方米的兩居，當時簽約時房子落在了徐先生名下。由于兩人都是獨生子女，老家又均是外地，兩人一直就盤算著結婚后把父母都接到北京來住，因此在2010年春節后一直在東邊看房，想再購買一套100多平方米的三居，改善居住條件，為老人留出空間。讓他們意想不到的是，4月中旬以來樓市風向急轉直下，二套房貸新規不期而至，按照規定，已經擁有一套住房的家庭將無法再享受房貸優惠。

　　“我們原本決定6月份結婚，為能享受房貸優惠，和家人商量后我們決定延遲婚期。”

　　據了解，為了使家庭不喪失購買第二套房的優惠，北京目前已有不少“無證婚姻”開始出現。

　　●離婚后買房能省幾十萬 高回報助長“假離婚”

　　為規避二套房貸高額利息，除了“緩結婚”現象外，“假離婚”的現象也已經苗頭初現。

　　劉女士最近很糾結，她4月份剛剛相中了海淀高校區附近一套二手房準備投資，目的是為了即將上高中的孩子落戶，未來在選擇好大學時“搶占先機”。可就在她正要出手時，樓市新政出臺，由于劉女士夫妻倆之前已經有一套住房，買房的首付要求一下子提到了50%，這一門檻讓劉女士頭疼不已。

　　“現在二套房是以家庭為單位計算的。只要離婚后沒有房產，以前也沒貸過款，再購房仍屬首套。你們先協議離婚，把現在這套房子給你丈夫，等你申請完房貸就可以復婚。”中介公司的銷售人員給她提出了 “假離婚”的建議，而這以往聽來荒誕的“餿主意”，卻似乎也成了劉女士夫婦眼下沒有選擇的“選擇”。

　　“假離婚”帶來的房貸優惠確實十分可觀，朝青板塊一房產中介機構工作人員為我們算了一筆賬：“以北京的房價來看，一套90平方米左右的房利率8.5折與1.1倍的差別，30年還款下來最少要增加三四十萬的利息，而且這還不包括貸款首付款上的差別。所以對于很多人來說，離婚一次可以節省幾十萬元房款，確實相當“誘人”。該中介銷售人員也透露，最近這段時間他本人和不少同行都為別人辦理過“假離婚”申貸手續，“其實這只是一種類似于合法避稅的政策規避手段，法律上查不出任何問題”。

　　另據朝陽區某婚姻登記處工作人員透露，最近半個月，北京市離婚人數的確比過去有所增加，而辦理離婚手續的夫妻年齡多集中在30多歲到40多歲。“是不是因為買房而離婚真不好說，但是確實也不排除這種情況客觀存在。”該工作人員表示，從他們的角度很難判斷夫妻雙方是否屬于“假離婚”，而“銀行就更無法去甄別了”。

　　●根源剖析●

　　●政策差異孕育“婚姻作假”

　　政府在短期內出臺了一系列有力的房產新政抑制房價。“認房不認貸”的二套房貸界定標準實施后，國家通過提高貸款首付、利率來嚴格收緊二套房貸。然而“上有政策、下有對策”，為規避二套房貸的高額利息，不少緩婚、假離婚族也開始出現。仁和律師事務所合伙人孟憲生律師認為，在法律上婚姻是自由的。夫妻雙方即使就是為了各種目的而辦理離婚或結婚手續，其做法也是真實存在的，受到法律保護。婚姻本來就以雙方主觀感情為基礎，從法律上來說其實并不存在假離婚的說法，也不太好用法律來界定“假離婚”的范疇，因此也有不少人或出于自身現實困難，或出于投資目的，利用這一法律“真空”作為籌碼，在現階段限制眾多的樓市上放手一搏。

　　本報調查中發現，實際上不光是應對樓市新政，長期以來，在很多涉及房產利益分配方面的政策出臺之后，也會出現個別為鉆法律空子獲取利益而上演的“假離婚”。如為多獲拆遷補償，夫妻離婚使一戶變成兩戶；在申請經適房、兩限房過程中，夫妻離婚使一方成為無房戶以符合申請政策性住房的條件等。在司法實踐中，因假離婚、假結婚產生的糾紛也屢見不鮮。當利用“假離婚”、“假結婚”所能取得的效益達到一定數額時，總是會讓一些人甘冒“婚姻”之大不韙。然而“無證婚姻”和“假離婚”對人的心理都有一種自我暗示的潛在影響，一旦一方不認賬另一方只能“啞巴吃黃連”。

　　●專家觀點●

　　●“耍小聰明” 有可能得不償失

　　政策制訂也應當更為人性化

　　“尤其對弄假成真的假離婚來說，婚姻解體帶來的巨大代價(包括財產、子女、精神痛苦等方面)顯然不是區區幾十萬元房貸利益所能彌補和挽回的；對有孩子的家庭，父母通過假離婚的方式換取低房貸，對子女的金錢觀、人生觀都有著潛移默化的不良影響。”孟憲生律師認為。此外還有專業人士分析，我國征收房產持有稅政策呼之欲出，一旦當一戶人家長期持有三套以上的住房征收持有稅的話，長期繳納的持有稅或許會超過貸款低利率帶來的優惠，考慮此因素一旦成為現實，“緩婚”、“假離婚”也可能得不償失。

　　采訪中多位行業內人士表示，從房產新政引發的“緩婚”、“假離婚”現象看，說明目前的房產新政還存在一些不盡如人意之處，有待細則上的進一步完善。如以家庭為單位劃定住房套數來決定貸款利率，這就忽視了每個家庭的特殊住房情況和要求，可能造成人均居住面積較低的低收入家庭購買第二套改善性住房卻無法申請優惠貸款等困難。“決策機構在制訂相關房產政策時，還可以做得更細致、更人性化一些，才能從根源上杜絕像‘緩結婚’、‘假離婚’投機行為的出現。”專家表示。(邱旸)