二套房首付及認(rèn)定等調(diào)控新政出臺后，對于名下已有多套房產(chǎn)還想貸款買房的客戶來說，猶如當(dāng)頭一棒。但是“上有政策、下有對策”，購房者想出了迂回應(yīng)對方式——利用原先的房產(chǎn)申請抵押消費貸款再購新房。記者走訪本市多家二手房中介公司以及在售樓盤發(fā)現(xiàn)，近一個月來，抵押消費貸款咨詢量增加了40%-60%，業(yè)務(wù)量增加了10%-20%，同時全款購房者所占比例提高了一成。

　　【案例】

　　房貸辦不了做抵押也行

　　家住河西區(qū)梅江地區(qū)的王先生最近提起買房就眉頭緊鎖。王先生的女兒今年5歲，一家人準(zhǔn)備在老城廂中營小學(xué)片區(qū)購買一套50平方米左右的二手房。“梅江這套房做過房貸，再買房會被認(rèn)定為第二套。而且我父母居住的房產(chǎn)也在我名下，搞不好還會被認(rèn)定為第三套。我們問過幾家銀行，信貸業(yè)務(wù)員都沒有明確給出可以辦理的答復(fù)，就算能辦，利率也會上浮。”

　　不僅是利率，首付對于王先生來說也是不小的壓力。即使被認(rèn)定為二套，目標(biāo)房產(chǎn)近百萬元的市值也開出了50萬元的首付單；如果被認(rèn)定為三套，王先生則需要更多現(xiàn)金。“中介出了個主意，讓我做抵押消費貸款。梅江的房子貸款已經(jīng)還清，經(jīng)過評估抵押給銀行能貸出80多萬元，加上手頭的現(xiàn)金基本可以全款把老城廂那套房子買下來。”王先生說，“我也知道再等等肯定會便宜，可是孩子明年就要上學(xué)，短期內(nèi)信貸政策看來是不會放寬了，目前還有抵押這條路走，所以橫下這條心，錢以后慢慢還吧。”

　　采訪中了解到，像王先生這樣對抵押消費貸款“動心”的購房人最近不少。“王先生這樣的客戶屬于著急買房沒辦法，如果名下沒有貸款記錄而房多的客戶，做抵押消費貸款更合適。”

　　【算賬】

　　100萬貸款利息省8萬多

　　“盡管目前咨詢抵押消費貸款購房的客戶大幅攀升，但是真正能夠促成交易的客戶并不多。原因在于，抵押消費貸款對于客戶資質(zhì)以及抵押房屋條件要求較高。”天津中原相關(guān)人士表示，近一個月來，公司接到的咨詢電話大部分是關(guān)于抵押消費貸款的，與之前相比，該類業(yè)務(wù)咨詢量提升了四至六成，但成交業(yè)務(wù)量僅增加了一二成。

　　據(jù)了解，抵押消費貸款與住房貸款的基準(zhǔn)利率一樣，最多可貸20年。只要借款人名下無貸款記錄，使用抵押消費貸款是可以享受到基準(zhǔn)利率的。對于做成抵押消費貸款的客戶而言，其未來月供比二套房貸款可以節(jié)省幾百元。

　　比如某購房者此前有一套房產(chǎn)，但沒有貸款記錄，此時如果申請住房貸款，就要按二套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍，即6.53%(貸款100萬元，20年還清，月供7400多元)。如果申請抵押消費貸款，則利率仍為基準(zhǔn)利率5.94%(貸款100萬元，20年還清，月供7100多元)，20年總利息可省8萬多元。

　　【影響】

　　全款購房者比例增一成

　　“抵押消費貸款業(yè)務(wù)的增多，直接提高了交易中的全款購房比例。”縱橫地產(chǎn)總經(jīng)理張良表示。從本市多家在售新盤及中原、我愛我家等大型中介公司了解到，近一個月來，全款購房者提升了一成左右，尤其是一些高檔住宅樓盤，幾乎都是全款成交。

　　中介市場研究人員表示，一方面做按揭“不劃算”或不能申請到房貸的客戶選擇抵押消費貸款迂回融資，在購房環(huán)節(jié)上表現(xiàn)為全款。另一方面，不管信貸如何收緊，對于能夠全款購房的人群來說依然不受任何影響。“比如一些投資型需求或者外地購房者，多數(shù)都是全款購房。”該人士表示，“在整體成交量大幅下挫的背景下，上述兩種情況使得全款買房的人數(shù)降幅遠(yuǎn)低于整體成交量的下滑，因此全款購房人所占比例在這一階段有了明顯上升。”

　　部分中介機構(gòu)負(fù)責(zé)人及業(yè)內(nèi)專家表示，新政會使本市購房群體出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性調(diào)整，改善型和投資型需求被明顯抑制，剛性需求以及資金雄厚的購房人會逐漸“浮出水面”。