解決城市低收入家庭住房困難是政府公共服務(wù)的一項重要職責，為了維護城市低收入階層的利益，各地都對經(jīng)濟適用房的申購設(shè)定了嚴格的準入門檻，從而確保經(jīng)濟適用房的福利蛋糕不被其他社會階層蠶食。然而，由于銀行貸款政策并沒有專門針對經(jīng)濟適用房的制度安排，在現(xiàn)實中這種低收入門檻卻成為經(jīng)適房購買者跨不過去的坎。

　　因為收入達不到商業(yè)銀行個人貸款最基本的準入條件，近日五十戶合肥經(jīng)適房申購者沒能獲得銀行貸款，合肥市住房保障部門表示將積極努力尋找辦法解決這50戶的住房問題。盡管如此，不難想象這50戶家庭內(nèi)心將承受巨大的心理落差，因為從申購成功那天開始日漸清晰的安居夢，或許將與他們失之交臂。

　　我國的住房保障分為：經(jīng)濟適用房、限價房、廉租房三個層次，由于經(jīng)濟適用房建設(shè)享受國家的劃撥土地及相關(guān)稅費減免，同時國家規(guī)定經(jīng)濟適用房實行保本微利，在日益高漲的樓市行情下，住房保障制度實現(xiàn)了中低收入家庭的安居之夢，增添了百姓內(nèi)心的生活幸福感。

　　然而，這樣的安居夢實現(xiàn)起來并非一帆風順，從昆明經(jīng)濟適用房不能貸款遭棄購，到近期廣州經(jīng)適房住戶為還月供出租經(jīng)適房，再到合肥50戶經(jīng)適房申購者因收入過低而貸款被拒，明明為“窮人”建設(shè)的經(jīng)濟適用房，“窮人”卻買不起，或者勉強購買卻要以降低本已不高的生活水準作為代價，不能不說這樣的現(xiàn)實與經(jīng)適房制度設(shè)計的初衷相去甚遠。

　　“買得起的不能買，能買的買不起”無疑已經(jīng)成為當前經(jīng)濟適用房領(lǐng)域的一種令人擔憂的怪象。“上錯花轎嫁錯郎”的保障層次錯位使得經(jīng)適房仿佛成了“燙手的山芋”，是經(jīng)適房“門檻”過嚴還是價格太高？ 面對“最符合條件的買不起”的悖論，保障性住房這一公共資源到底該如何配置，才能發(fā)揮其最佳效率？

　　收入過低，貸款遇阻

　　近日，安徽規(guī)模最大、率先采用全裝修模式建設(shè)的經(jīng)濟適用房和廉租住房項目濱湖惠園正式交付業(yè)主，這無疑是一件溫暖民心的好事。但是，在經(jīng)濟適用房濱湖惠園一期的800多戶購房者中，大約580戶由于無法一次性付清房款而向銀行申請了貸款，其中50戶經(jīng)適房業(yè)主因收入標準達不到銀行的基本準入條件而未能獲得按揭貸款。

　　據(jù)了解，合肥濱湖惠園的銷售均價是每平方米2827元，戶型分為一人戶40平方米、2人戶50平方米、3人戶60平方米三類，記者大致匡算了一下，40平方米的戶型售價大約在11.3萬，如果按照首付30%，20年還清貸款計算，付清首付3萬多元，每月僅還本金要329元(不包含還貸利息)。

　　按照2007年的經(jīng)適房申購標準標準，家庭年人均可支配收入必須在4550元以下，按此要求申購人月收入大約379元以下方可有資格參與申購，而按銀行的貸款條件，貸款人的月收入應該是月還款額的兩倍，也就是說，月收入至少要達到658元。顯然，申購條件與銀行放貸條件之間形成了矛盾。

　　事實上，為了鼓勵銀行為經(jīng)濟適用房提供貸款，合肥市政府專門出臺了政府回購政策，一旦業(yè)主出現(xiàn)無法還貸的情況，政府將購買經(jīng)濟適用房以降低銀行的貸款風險。但是，銀行方面并沒有專門的經(jīng)濟用房貸款政策，嚴格遵照貸款審核的規(guī)章制度以避免金融風險，對于銀行經(jīng)營來說無可厚非。

　　合肥市住房保障中心主任孫浩介紹，濱湖惠園第二次申購時，合肥市經(jīng)濟適用房的申購標準已經(jīng)調(diào)整為人均年可支配收入7894元。

　　記者測算了一下，如果按照新的申購標準，扣除每月的按揭還款，這些低收入家庭每月只能剩下300多元的可支配收入。今天，生活在城市中，要以這樣的剩余收入應付“柴米油鹽醬醋茶”其困難可想而知。

　　孫浩告訴記者，對于實在沒有能力購買經(jīng)濟適用房的低收入家庭，政府將會引導他們?nèi)ド暾埩�租房。除了住房實物保障政策，當�(shù)卣�府還制定了租金補貼方案，符合條件的三口之家大約每月可以領(lǐng)到約300元左右的租金補貼。孫主任介紹說，合肥目前共有廉租房4458套，符合廉租房申請條件的大約有6000多戶，實物形式補貼與貨幣補貼兩種形式基本上能實現(xiàn)低收入人群應保盡保。

　　“但是，老百姓的傳統(tǒng)觀念還是會覺得能擁有一套自己產(chǎn)權(quán)的房子比較好”，孫主任無奈地說。

　　上錯花轎嫁錯郎？

　　“買得起的不能買，能買的買不起”已經(jīng)成為當前經(jīng)濟適用房領(lǐng)域的一種怪象。

　　近日，廣州查處了出租經(jīng)濟適用房的三戶業(yè)主，其中一業(yè)主伍少榮是貸款買下的經(jīng)適房，因為家庭生活貧困只得靠出租經(jīng)適房來緩解月供壓力，而他和妻子租住在一個只有6平方米的破舊公房里。伍少榮請求政府酌情處理，不要收回房子。

　　“有新房子誰不愿意住？但搬那么遠開銷會增加一倍，還有十幾萬元貸款要還，每天愁得覺都睡不著。”廣州保障性住房戶主轉(zhuǎn)租事件以違規(guī)戶被責令退房結(jié)束后，違規(guī)戶道出的這番心聲發(fā)人深思。

　　此前在云南昆明的子君村經(jīng)濟適用房小區(qū)，一期共5300套經(jīng)濟適用房僅有2578戶交了訂金，由于不能獲得貸款，有近半低收入家庭放棄購房。曾經(jīng)為了獲得申購資格，這些低收入家庭絞盡腦汁、四處奔走，最終卻“竹籃打水一場空”。

　　經(jīng)濟適用房的定價一般只有周邊商品類住宅房價的一半甚至更低，然而這樣的價格對于那些符合申購經(jīng)適房條件的家庭來說，依然是遠超出他們的購買能力。加上很多經(jīng)濟適用房都位于城市的邊緣地帶，交通等生活成本隨之加大，即使勉強還清月供，生活壓力已經(jīng)讓這些低收入者不堪重負，左右為難。

　　而低收入者擁有資格但無實力購買經(jīng)適房的現(xiàn)實，以及經(jīng)適房相比商品房的價格優(yōu)勢，卻為中高收入階層通過某種非常規(guī)手段介入經(jīng)濟適用房提供了“可乘之機”，使經(jīng)適房成為權(quán)力尋租逐利的工具。

　　有專家評論：經(jīng)濟適用房“有錢人看不上，工薪族不能買，窮人買不起”，這從一個側(cè)面反映了住房保障中三個梯次住房價格和購買力之間的脫節(jié)錯位，而這種錯位造成了現(xiàn)實中許多兩邊條件都達不到的“上不著天下不著地”的“夾心層”。

　　如何化解經(jīng)適房的現(xiàn)實尷尬

　　“住有所居”無疑是和諧社會的一種理想圖景。在日益高漲的樓市行情下，住房保障制度實現(xiàn)了中低收入家庭的安居之夢，這項民生政策無疑增添了百姓內(nèi)心的生活幸福感。

　　然而如何將這項溫暖民生的善政進行到底，提高保障性住房這一公共資源分配的科學性公正性，尚需政府部門在具體的政策細節(jié)上仔細謀劃。

　　毋庸置疑，為確保保障性住房公共資源分配的公正合理，首先應科學厘清不同保障層次的“門檻收入水平”的上限及下限。結(jié)合保障性住房三個梯次住房價格和低收入者的實際購買能力，明確劃分經(jīng)濟適用房、廉租房、限價房的申購“門檻”，合理界定購買者的“資格”，避免“上錯花轎嫁錯郎”導致的尷尬局面出現(xiàn)，確保各保障層次與實際購買能力“門當戶對”。

　　其次，合理地規(guī)劃確定保障性住房的價格、戶型與面積，確保保障性住房的“經(jīng)濟適用”性。向社會公開保障性房的招投標過程、項目規(guī)劃以及建安成本，接受社會監(jiān)督，避免經(jīng)濟適用房的尋租逐利現(xiàn)象產(chǎn)生，確保經(jīng)濟適用房的民生屬性不被異化。同時，完善保障性住房的基本生活配套，盡量減低低收入者的生活成本。

　　最后，政府還應該通盤考慮保障性住房的各項配套措施，譬如，如何加強政策扶持，引導銀行、住房公積金管理中心調(diào)整制度規(guī)劃，解決低收入者的貸款難題；如何掌握低收入者的經(jīng)濟收入變動情況，促進保障性住房形成良性的退出機制，確保真正低收入者的住房需求。

　　解決城市低收入家庭住房困難是政府公共服務(wù)的一項不可推卸的職責。當然，任何公共政策都是事先制定，因次決策者總是面臨著某種不確定性。要克服這一弊端，除了在實施過程中不斷完善細則規(guī)定，在制定各項政策時不能“閉門造車”，還應應結(jié)合實際，民主決策，特別要調(diào)查摸透與政策相關(guān)人群的實際清況，避免好政策成為可望不可及的空中樓閣。(王菲)