在廣東、上海等多地叫停房貸“返點(diǎn)”后，杭州部分中資銀行也開(kāi)始出手，企圖擺脫這一困擾多年的“例外開(kāi)支”。

　　銀行敢于挑戰(zhàn)多年形成的潛規(guī)則，底氣來(lái)自浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前對(duì)杭州各中資銀行下發(fā)的一份討論稿。按照這份名為房貸業(yè)務(wù)自律公約，從11月1日起，各銀行應(yīng)停止向中介支付“返點(diǎn)費(fèi)”。

　　就在業(yè)內(nèi)尤其是利益受損方——房產(chǎn)中介公司對(duì)這一“叫停”行為狐疑不定時(shí)，工商部門的強(qiáng)勢(shì)介入將問(wèn)號(hào)變成了感嘆號(hào)。

　　昨日，記者從杭州市工商局經(jīng)濟(jì)檢查支隊(duì)獲悉，自今年8月份起，該局就開(kāi)始關(guān)注銀行業(yè)給房產(chǎn)中介“返點(diǎn)”一事。據(jù)透露，目前已有多家中介公司提交了相關(guān)材料，但調(diào)查還在進(jìn)行中。

　　杭州“返點(diǎn)”全國(guó)第三

　　銀行和房產(chǎn)中介的房貸業(yè)務(wù)合作，通過(guò)“返點(diǎn)”形式建立。這幾乎成了業(yè)內(nèi)公開(kāi)的秘密。

　　為了從房產(chǎn)中介得到更多的房貸業(yè)務(wù)，各家銀行都制定了不同的返點(diǎn)方案，以吸引房產(chǎn)中介把更多的客戶介紹給自己。

　　這次工商部門直指的房貸“返點(diǎn)”，實(shí)際上是商業(yè)銀行和房產(chǎn)中介公司在二手房按揭交易中的慣例。房產(chǎn)中介公司把客戶推薦給商業(yè)銀行做按揭貸款，銀行給予房產(chǎn)中介公司一定比例的返傭。

　　杭城某知名中介公司執(zhí)行總裁坦言，當(dāng)前，杭州市場(chǎng)的返點(diǎn)行情在千分之六到千分之八之間。國(guó)內(nèi)“返點(diǎn)”最高的是上海，返點(diǎn)高達(dá)千分之十左右，其次北京，杭州位居第三。

　　蔣中立(化名)，已經(jīng)從事房產(chǎn)中介業(yè)務(wù)六七年了，他在杭州濱江開(kāi)了一家住商不動(dòng)產(chǎn)加盟店。他透露，“返點(diǎn)”其實(shí)已有多年，具體的開(kāi)始時(shí)間自己都不清楚。他表示，有時(shí)在杭銀行也會(huì)開(kāi)出千分之十的高額“返點(diǎn)”，但基本會(huì)在0.6%左右。

　　他透露，為了搶到更多生意，一些中小銀行在這方面往往會(huì)“大方”一點(diǎn)。

　　返點(diǎn)額早已下降

　　不過(guò)，今年樓市成交火爆，銀行的返點(diǎn)額其實(shí)早已出現(xiàn)下調(diào)。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬，銀行的籌借資金成本在3.5%左右，貸款年利息在4.5%左右，100萬(wàn)元房貸利潤(rùn)每年只有1萬(wàn)元，還款時(shí)間越長(zhǎng)，利潤(rùn)就越高。如果顧客兩到三年內(nèi)就提前還貸，因千分之六到八的返點(diǎn)占去了大塊利潤(rùn)，導(dǎo)致銀行短期內(nèi)利潤(rùn)微薄。

　　不過(guò)，隨著各大銀行提前完成房貸指標(biāo)，這種形勢(shì)悄悄發(fā)生著改變。據(jù)杭州銀行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等大多數(shù)銀行已經(jīng)在上半年基本完成房貸指標(biāo)。

　　從下半年開(kāi)始，隨著二套房貸政策收緊，銀行對(duì)中介公司方面的返點(diǎn)開(kāi)始出現(xiàn)從最高點(diǎn)向最低點(diǎn)的明顯下浮。也就是說(shuō)，100萬(wàn)的房屋按揭貸款，房產(chǎn)中介原本可以拿到8000元，現(xiàn)在已經(jīng)下挫到6000元。

　　杭州緊急“叫停”

　　其實(shí)，給房產(chǎn)中介返點(diǎn)，銀行也是無(wú)奈之舉。

　　業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，一方面，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果在銀行普遍返點(diǎn)的情況下，不加入這一陣營(yíng)，勢(shì)必被掌握著廣闊房源的中介公司所拋棄，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)意味著損失巨大。

　　不過(guò)，10月19日，浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員銀行下發(fā)通知，要求22日到協(xié)會(huì)開(kāi)會(huì)，各會(huì)員單位要做好房貸“返點(diǎn)費(fèi)”有關(guān)的清理工作，協(xié)會(huì)將根據(jù)浙江銀監(jiān)局的要求，制定自律公約。

　　有公開(kāi)信息顯示，協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾警告說(shuō)，杭州工商局正在調(diào)查銀行與房產(chǎn)中介的費(fèi)用往來(lái)，如認(rèn)定為房貸“返點(diǎn)費(fèi)”，將以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，涉嫌商業(yè)賄賂論處，有關(guān)銀行會(huì)受罰。并且，對(duì)前期的“返點(diǎn)費(fèi)”，工商部門也要進(jìn)行抽查。

　　基于此因，協(xié)會(huì)制定了房貸業(yè)務(wù)自律公約(討論稿)，下發(fā)給了各會(huì)員銀行。協(xié)會(huì)要求，各銀行要從11月1日起，向中介停付“返點(diǎn)費(fèi)”。

　　對(duì)門店影響最大

　　“其實(shí)，返點(diǎn)不返點(diǎn)，和我們普通業(yè)務(wù)員一點(diǎn)關(guān)系都沒(méi)。”小周，21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)中介員，長(zhǎng)期從事二手房買賣。

　　他透露，一般來(lái)說(shuō)，成交一套二手房的中介費(fèi)是房產(chǎn)交易額的2%左右，比如自己這樣的“中間人”，會(huì)收取中介費(fèi)里的20%-30%作為傭金。也就是說(shuō)，以100萬(wàn)元的房子為例，買賣完成后，中介費(fèi)大致為2萬(wàn)元，而中間人拿到手的金額約4000元-6000元。

　　“銀行的返點(diǎn)如果是0.6%，這100萬(wàn)元的房子，銀行還會(huì)再給6000元。這些錢不歸我們，直接由門店老板拿走。”小周說(shuō)，這在業(yè)內(nèi)是共識(shí)。

　　如此一來(lái)，銀行停發(fā)“紅包”后，受直接影響的是門店。對(duì)此，一不愿透露姓名的品牌中介機(jī)構(gòu)人士表示認(rèn)同。他說(shuō)，銀行的返點(diǎn)，很大一塊會(huì)納入房產(chǎn)中介的日常開(kāi)支，一旦“一刀切”，勢(shì)必會(huì)影響到經(jīng)營(yíng)。

　　去年，杭城二手房交易市場(chǎng)出現(xiàn)低迷，成交寥寥，很多中介門店關(guān)張。不過(guò)，自今年年初以來(lái)，樓市再現(xiàn)火爆，中介機(jī)構(gòu)“遍地開(kāi)花”，門店輻射范圍甚至覆蓋到遠(yuǎn)郊。之前曾傳出，裕興房產(chǎn)每月加盟店達(dá)到10多家；5月進(jìn)駐杭州的科威國(guó)際不動(dòng)產(chǎn)，3個(gè)月時(shí)間在杭州也開(kāi)新店30家。

　　據(jù)相關(guān)人士透露，目前，21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)在杭的門店數(shù)已突破150家；而包括住商、裕興、我愛(ài)我家等，門店數(shù)預(yù)計(jì)也在百家以上。

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　　深圳“返點(diǎn)”叫停失敗兩個(gè)月后“返”得更多

　　9月份，深圳銀行業(yè)同業(yè)公會(huì)組織深圳各家銀行簽署《深圳市國(guó)內(nèi)銀行業(yè)二手房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》并于10月份生效。由此，深圳各家銀行全面停止向中介支付返點(diǎn)費(fèi)。集體停止返點(diǎn)前，深圳各家銀行向中介支付的返點(diǎn)費(fèi)率達(dá)0.5%-0.6%。

　　然而叫停兩個(gè)月后，如今，深圳各家銀行已全面恢復(fù)了“返點(diǎn)”，而且比以前更高，達(dá)1%到1.2%。“你不給別人給，大家還是要搶市場(chǎng)。”上述某股份制銀行廣州分行信貸部負(fù)責(zé)人表示，而且每家銀行之前都跟中介簽了至少一年期的協(xié)議，規(guī)定了“返點(diǎn)”，銀行不可能不執(zhí)行。

　　青年時(shí)報(bào) 作者： 陳勇 虞清泉