上月末，央行在“支持擴大內需和居民購買普通自住房”的大原則下，下浮住房貸款利率，下調最低首付款比例，但各大商業銀行的房貸細則卻“姍姍來遲”。據報道，已經出臺房貸新規細則的銀行也基本處于紙上談兵的階段，僅交通銀行明確表示可以接受新增客戶申請。

　　自救樓市以來，房貸細則一直是公眾關注的焦點。房價下滑趨勢會有所改變嗎？房貸細則的出臺對消費者的影響有多大？房價降到什么水平，觀望者才會出手買房？

　　上周，中國青年報社調中心通過新浪網新聞中心，對14493名公眾的調查顯示，81.0%的公眾認為2009年房價還會降，其中，41.7%的人認為房價將“有所下降”，39.3%的人認為會“大幅下降”。此外，8.3%的人認為房價會“維持現狀”，7.7%的人認為“略有上漲”。值得注意的是，35.2%的受訪者月收入超過4000元，是擁有買房消費實力的主要人群。

　　同期，通過騰訊網對7898名公眾的在線調查顯示，即使是對各城市中心區的房價，也有74.9%的公眾預測明年將下降，其中32.2%的人認為大幅下降。

　　75.8%的人關注各大銀行房貸細則出臺情況

　　北京市海淀區的張仁兵最近經常“出沒”于各房產信息網站，因為明年結婚，他打算年底購房，由于積蓄不多，首先考慮的問題就是房貸。“雖然央行已經出臺了政策，但各商業銀行的細則還不穩定，我怎么敢輕易出手？”調查顯示，75.8%的公眾正在關注各大銀行房貸細則出臺情況。其中，40.3%的人表示“非常關注”。

　　中國金融學會常任理事、中南財經政法大學金融學院院長朱新蓉認為，房貸細則直接關系著購房者的切身利益，尤其對于年輕人來說，房貸政策的寬松意味著只要他們能夠預期自己未來收入有保障，就可以放心向銀行借貸買房子，比如房貸利息降低后，原來要10年還清的，現在可以20年還清，資金的壓力一下子減輕了很多。

　　北京市某外企職員盧鵬2006年參加工作，當時正處于房價的高速上漲期，所以他一直在郊區租房居住。今年下半年，房價有了下降的勢頭，他也開始準備買房。上周六，他和愛人接連去了3家房產公司，其中一家的房價與今年上半年相比每平方米下降了3000多元，盧鵬有些心動。晚上，他打了一圈電話“打探行情”，很多朋友卻勸他“別沖動，再等等，房價估計還能降”，于是盧鵬的購房計劃也就擱下了。

　　“房價越是有下降趨勢，消費者就越容易產生觀望情緒。”對外經貿大學投資系主任郭敏解釋說，現在全球經濟不景氣，國內經濟增長放緩，在這樣的背景下，為了實現政府目前“保增長”政策，央行實施一系列舉措，也就是大家說的“房貸新政”，借此刺激購房需求以拉動整體內需。

　　“‘房貸新政’執行的話，銀行的貸款利率還沒有存款利率高，每做一筆5年以上的商業貸款，都可能成了賠本買賣。”中國社會科學院財政與貿易經濟研究所劉奕博士認為，出于利潤的考慮，在這種存貸利率倒掛的風險下，各商業銀行對“房貸細則”的謹慎態度不難理解。

　　54.3%的人認為“房貸新政”打亂了自己的購房計劃

　　調查中，公眾對“房貸細則”內容的關注度排序為：對首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款予優惠條件(54.1%)；下浮個人住房貸款利率(52.8%)；下調最低首付款比例(29.6%)。

　　房貸細則備受關注的一個焦點問題是第二套房房貸的政策松綁。目前，各銀行的房貸細則還未明確涉及這一領域。

　　郭敏教授認為，嚴格限制第二套房貸的是為了抑制增長過快的購房需求，阻擋房價的快速上升。如果到年底，或者來年的第一季度，如果內需仍處于下滑趨勢，第二套房貸應該相應有所松動，第一套房是必需品，但是沒有購房消費能力的人，就算房價再降該買不起還是買不起，能購買第二套房的，才是購房消費能力的主力，適當放松第二套房貸政策對拉動內需才是更大的利好。”

　　“‘房貸政策’不可能一時間產生效果，但長期來看，它必定刺激房地產業的發展。”主要從事房地產投資的三慶集團總裁吳立春，在接受本報記者采訪時說，各商業銀行剛開始實施“房貸新政”，存在一定的不穩定性，所以當下還沒有明顯影響，“但公眾對房產的需求是還很大，時間一長，公眾就會‘該出手時就出手’了”。

　　吳立春認為，不是所有的地方都會出現降價潮，要分不同城市及不同城市的不同地區。他表示，降價只會出現在北京、上海、深圳等大城市，因為在中小城市或鄉鎮，房價本來就不高，也不會有太多的降價空間；而在北京、上海等城市的一些黃金地段或有發展潛力的地段，房價也不會有太大變化。

　　調查顯示，54.3%的人認為“房貸新政”打亂了自己的購房計劃。

　　其他影響公眾購房計劃的因素依次是：自己的收入變動(59.1%)；開發商的降價促銷舉動(38.0%)；與房產交易相關的稅費減免(35.4%)；二手房的價格變化(19.1%)；房屋租金變化(10.3%)。 (實習生 汪東亞 本報記者 肖舒楠)