對于有提前還款能力的貸款買房者，又有了一種新的還款方式可以選擇。日前，深圳發展銀行在京推出“氣球貸”房貸新品。這是繼“雙周供”、“循環貸”、“存抵貸”后，深圳發展銀行在個人房貸領域的又一創新之舉。

　　市民在申請5年期的住房按揭貸款時，可與銀行約定按更長期限(如10年、20年或30年)來計算月供。也就是在5年之內每個月的月供與長期貸款的月供差不多，在5年期限的最后一個月將剩余未還的大量本金一次性還給銀行。這種還款方式在減輕每月還款壓力的同時可享受短期貸款的低利率，節省一筆貸款利息。

　　比如，貸款人如在深發行申請一筆50萬元5年期的“氣球貸”，他可以和銀行約定選擇按照30年的月供計算期，以等額本息法計算每月還款額，月供負擔僅有2841元。而傳統5年期普通貸款的月供則為9552元，30年期普通貸款的月供為2938元。氣球貸貸款人在5年末貸款到期日一次性償還剩余本金和利息463068元。

　　記者經過計算發現，選擇氣球貸比30年普通貸款5年期末提前一次性還款節省了7000多元的利息，這主要是因為氣球貸適用的5年期貸款利率比長期貸款利率低。雖然氣球貸的總利息支出比5年期普通貸款多出6萬元左右，但貸款者每月的負擔要小得多，即使有能力歸還，也可以用省下的月供進行投資理財活動。

　　據介紹，如果氣球貸貸款者在貸款期限內還款記錄良好，收入穩定，用于抵押的房產沒有出現任何糾紛，還可在不需增加任何費用的情況下獲得該行的再融資服務。

　　消費提示

　　哪種房貸還款法適合您

　　等額本息還款法適合收入穩定的群體

　　這種還款方法就是按照按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

　　等額本金還款法適合目前收入較高人群

　　這種還款方法將本金分攤到每個月內，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方法相對同樣期限的等額本息法，總的利息支出較低。

　　按期付息還本法適合房產投資客

　　實際上，就是借款人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。借款人經過與銀行協商本金歸還計劃，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或季度歸還。

　　舉例來說，20萬元貸款，10年期限，借款人可以把利息和本金分開還，利息仍然按月或季度還款，數目遞減。按照規定，借款人最少一次要還6個月的本金，為10000元，下一次還本金不能超過一年時限。

　　固定利率還款法進入加息周期較合算

　　根據期限分為三類：分別為1至5年、5至10年、10年至20年，各檔次產品的具體利率為5.94%和6.18%等。

　　不過，固定房貸利率的利率基準將參考目前的房貸利率，具體利率會稍高一些。

　　為此，可將一筆借款分為兩部分，部分選擇浮動利率，部分選擇固定利率，并根據自己的收入變化情況選擇具體還款方法，可以說，這也是一種組合還貸法。(程婕)