建設(shè)部再次出臺了新的通知規(guī)定，個人住房公積金存款利率有了一定幅度的上調(diào)。
專業(yè)不動產(chǎn)分析人士認(rèn)為，利率的再次上調(diào)肯定將會對一些人產(chǎn)生心理影響，市場可能出現(xiàn)短暫的觀望態(tài)勢。
深發(fā)展首推“氣球貸”
上月13日，深圳發(fā)展銀行在全國范圍內(nèi)同步推出了“氣球貸”：先少量、分期償還貸款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次償清，整個還款的模式就像氣球一樣“頭小尾大”。
“‘氣球貸’主要是針對那些有提前還款意愿且具備提前還款能力的客戶而設(shè)計的，”深發(fā)展相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“其目的在于滿足客戶月供低、貸期短的還貸需求，使客戶在減輕還款壓力的同時還可享受短期貸款的低利率，從而節(jié)省貸款利息支出。”
“氣球貸”可以實現(xiàn)貸款期限與月供數(shù)額分離，任意選擇與銀行約定的期限(如10年、20年或30年)來計算月供，不受實際貸款期限的限制。
深發(fā)展“氣球貸”的貸款期限目前限定為3種，即3年期、5年期和10年期。客戶可根據(jù)自己的收入水平及資金安排選擇適合自己的貸款期限，而貸款利率則按相應(yīng)的貸款期限確定，轉(zhuǎn)按揭、按揭貸款還可享受最低基準(zhǔn)利率下浮15%的優(yōu)惠。
但有的市場人士也對此指出，“氣球貸”在期末需要借款人一次性償還較大金額的貸款本金，還款壓力較大，屆時會有違約風(fēng)險。
光大祭出房貸新組合
緊隨著深圳發(fā)展銀行推出的“氣球貸”，光大銀行于近期推出了一個房貸新品——期限組合/金額組合固定利率貸款產(chǎn)品(含住房和商用房)。同時，各家銀行也在緊鑼密鼓地為發(fā)展零售業(yè)務(wù)而對整個銀行系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，與產(chǎn)品創(chuàng)新相比，戰(zhàn)略調(diào)整才是瞄準(zhǔn)零售業(yè)務(wù)的銀行保持競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。
光大銀行私人信貸部的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次推出的期限組合/金額組合固定利率貸款是該行先前推出的固定利率貸款的升級產(chǎn)品。
價格、服務(wù)競相斗法
隨著此次的升息升利，各銀行勢必又會推出一波新產(chǎn)品來應(yīng)對房貸市場的消費變化，價格與服務(wù)也成為了各家銀行競爭的普遍手法。
一旦取得成效，某家銀行推出的某個設(shè)計較好的產(chǎn)品會在剛剛推出時風(fēng)靡一時，但其他銀行在很短的時間內(nèi)就會跟進(jìn)，推出類似的產(chǎn)品，因此目前銀行的房貸產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。“我們已經(jīng)對‘氣球貸’的特點研究清楚了，準(zhǔn)備馬上推出類似產(chǎn)品，希望在一個月以內(nèi)就推向市場。”某銀行個人信貸處的負(fù)責(zé)人表示，“目前各銀行的房貸產(chǎn)品原理都類似，大致都是利用還款期的變化等因素來開發(fā)新產(chǎn)品，而且由于產(chǎn)品創(chuàng)新可復(fù)制性太強，各家銀行產(chǎn)品同質(zhì)化比較普遍。”
自住客平靜迎接利率上調(diào)
一年期存貸款利率均上調(diào)0.27個百分點，對于絕大多數(shù)房貸借款人申請的10年或20年貸款，其貸款基準(zhǔn)利率或?qū)⒂稍瓉淼?.84%上調(diào)至7.11%，即便按最優(yōu)惠的八五折利率計算，房貸年利率也將從原來的5.814%上漲到6.0435%。美聯(lián)物業(yè)交易管理部的周穎為此算了一筆帳，假設(shè)一套二手物業(yè)總價為120萬，按貸款7成即貸款金額為84萬來算，如果貸款期限為10年，加息前月還款額為9247.476元，加息后為9344.061元，即每月增加了96.585元；如果貸款期限為20年，加息前月還款額為5928.216元，加息后為6039.096元，即每月增加了110.88元。
周穎表示，此次加息對于原本就有購房需求的自住型客戶不會有太大影響，特別是平時收入比較穩(wěn)定的家庭，每月多出的近100元月供負(fù)擔(dān)其實并不會對日常生活產(chǎn)生明顯的影響。而對于一些投資客來說，就可能會因為考慮到投資成本的增加或受到一定程度的影響。截至今日，上海美聯(lián)物業(yè)交易管理部暫時未接到預(yù)約客戶要求延遲交易或縮短貸款年限的個案。
同時，對于專家關(guān)于“住房固定利率貸款比較實惠”的建議，也有一些客戶提出了自己的看法，“目前固定利率的貸款利率還是高出浮動利率的優(yōu)惠利率，因此在選擇上還是存在一定的風(fēng)險，如果未來浮動利率不能升到固定利率，則還貸成本就將高于浮動利率。從某種意義上，選擇固定利率的貸款方式也承擔(dān)著一定的風(fēng)險。”(戈允佳）
